Vì vậy, tôi sinh năm 1959, điều này rõ ràng có nghĩa là tôi vừa đạt một cột mốc quan trọng với An sinh Xã hội mà tôi thậm chí còn không nhận ra sắp đến. Hóa ra năm nay là năm mà những người sinh năm tôi đạt đến cái gọi là tuổi nghỉ hưu đầy đủ, hay còn gọi là FRA. Thật lòng mà nói, tôi nghĩ mình đã hiểu cách hoạt động của chuyện này, nhưng thực tế còn nhiều hơn tôi mong đợi.

Cách nó hoạt động là chính phủ phân bổ cho mỗi người một FRA cụ thể dựa trên năm sinh của bạn, và đối với những người sinh năm 1959, con số đó là 66 tuổi 10 tháng. Trước đây, tất cả mọi người đều là 65, nhưng họ đã dần nâng cao con số này vì mọi người sống lâu hơn. Nếu bạn sinh năm 1960 hoặc sau đó, FRA của bạn là 67. Tất cả điều này quan trọng vì FRA của bạn xác định mức lợi ích đầy đủ thực sự của bạn là bao nhiêu.

Đây là phần thú vị. Tôi có thể đã nhận An sinh Xã hội khi mới 62 tuổi, nhưng nếu làm vậy, tôi sẽ bị giảm 29,2% trên mỗi khoản thanh toán. Đó là vì mỗi tháng bạn nhận trước FRA, chính phủ cắt giảm lợi ích của bạn đi 5/9 của 1%, tối đa 36 tháng, rồi sau đó mỗi tháng sau đó lại cắt thêm 5/12 của 1%. Ngược lại, nếu tôi chờ đến 70 tuổi, các khoản thanh toán của tôi sẽ cao hơn 25,3% so với khi tôi nhận ở FRA. Đó là một sự khác biệt khá lớn khi bạn đang nói về số tiền bạn sẽ nhận trong nhiều thập kỷ tới.

Lý do việc đạt đến FRA của tôi quan trọng ngay bây giờ là nếu tôi đã đi làm và bị giữ lại một phần lợi ích của mình do kiểm tra thu nhập trong những năm trước, thì điều đó sẽ thay đổi khi tôi đạt đến độ tuổi này. Kiểm tra thu nhập là một quy tắc trong đó nếu bạn kiếm quá nhiều tiền trước khi đạt FRA, họ sẽ giữ lại một phần của khoản thanh toán An sinh Xã hội của bạn. Năm 2025, bạn mất $1 cho mỗi $2 bạn kiếm được trên 23.400 đô la nếu bạn chưa đến FRA trong suốt năm đó. Nhưng khi bạn thực sự đạt đến FRA, chính phủ sẽ tính lại mọi thứ và hoàn lại số tiền họ đã giữ lại. Vì vậy, tùy thuộc vào số tiền họ đã trích ra qua các năm, có thể sẽ có một khoản tăng thực sự cho các khoản thanh toán của tôi bây giờ.

Tôi nghĩ nhiều người sinh năm 1959 có thể còn chưa nghĩ đến chuyện này ngay bây giờ. Một số sẽ gần như không để ý khi chuyện đó xảy ra. Nhưng nếu bạn đang trong tình huống đã làm việc và kiếm vượt qua các ngưỡng đó, hoặc nếu bạn đang cố gắng xác định thời điểm tốt nhất để nhận, thì mốc FRA này thực sự thay đổi mọi thứ. Quyết định về thời điểm nhận không còn chỉ đơn thuần là nhận sớm hay muộn nữa sau khi bạn đạt FRA. Nếu bạn muốn biết chi tiết thực sự về cách tình huống cụ thể của bạn hoạt động, Cơ quan An sinh Xã hội có thể hướng dẫn bạn qua đó. Bạn có thể làm trực tuyến, gọi điện hoặc đến văn phòng địa phương của họ. Thật lòng, có thể đáng để làm nếu bạn chưa hoàn toàn rõ về những gì lợi ích của mình sẽ trông như thế nào.