BIS 警告加密貨幣自我保管可能成為新的反洗錢漏洞

可信的編輯內容，由行業領先專家和經驗豐富的編輯審核。廣告披露 國際清算銀行（BIS）的一份新文件指出，如果監管機構在不封堵用戶控制錢包的漏洞的情況下收緊其他支付渠道的規則，自我保管的加密貨幣可能成為反洗錢執法的下一個薄弱點。核心問題很簡單：當一個渠道變得更難使用時，非法資金流並不會消失，而是轉移。

BIS警告自我托管加密錢包的風險

以歐盟為主要案例，該文件指出，自我托管錢包處於一個特別敏感的位置，因為它們不依賴可識別的中介機構來進行客戶盡職調查、監控交易或提交可疑活動報告。這是作者反覆強調的設計區別。

“自我托管錢包是由用戶完全控制的錢包，沒有依賴中介機構。自我托管的加密資產交易在一個無許可的公共區塊鏈上進行驗證，沒有任何中介負責更新帳戶。”基於此，該文件指出，除非採取額外措施，否則自我托管的加密支付具有最低的檢測和執法可能性之一。

相關閱讀：加密資金激增50%，但大多數初創公司被排除在外：分析師該文件更進一步。它指出，自我托管錢包在實踐中可能比現金更具吸引力，用於非法用途。作者認為，現金在設計上提供最低的監管水平，但物理限制很重要：它笨重、難以大規模轉移，存儲或運輸風險較高。自我保管的加密貨幣沒有這些摩擦，這意味著數字資產的便攜性和跨境速度可以放大合規差距，一旦中介退出。

這種框架促成了該文件所稱的“水床效應”。“檢測概率的差異……可能導致支付工具之間的套利。這可以稱為水床效應：如果在某一區域壓下水面，另一處就會鼓起來。隨著時間推移，這種動態削弱了整體反洗錢/反資助恐怖主義資金框架的有效性，並需要監管和監督干預。”在加密貨幣的背景下，重點不僅在於自我保管存在風險，而是規範不均可能積極引導不法分子轉向它。

相關閱讀：大型銀行威脅起訴OCC，反對加密規則，稱威脅金融穩定性歐盟的例子是該論點的核心。托管式加密錢包現在通過更廣泛的加密資產服務提供商（CASP）框架、更新的監控義務和Travel Rule制度，更緊密地融入該區域的反洗錢架構。該文件指出，支持匿名化的錢包和服務正被逐步排除在監管範圍之外。

相比之下，自我托管錢包的交易則更為間接：除非交易的一方是CASP，否則涉及它們的交易不受盡職調查和交易監控的約束。在這些情況下，CASP必須評估洗錢和恐怖主義資金的風險，並採取緩解措施。

作者指出，這種不對稱的特點在於，現金具有自我保管段所沒有的硬性底線。他們的比較表明：歐盟的現金交易限額為10,000歐元，而自我托管的加密資產則沒有“交易或持有限制”。該文件的結論是，這一差異“可能激勵惡意行為者從現金轉向自我托管的加密資產錢包”。

截至發稿時，總加密市值為2.37萬億美元。

加密貨幣總市值，1週圖表 | 資料來源：TOTAL on TradingView.com特色圖片由DALL.E創建，圖表來自TradingView.com 編輯流程 為bitcoinist提供的內容專注於提供經過徹底研究、準確且公正的內容。我們遵守嚴格的資料來源標準，每個頁面都由我們的頂尖技術專家和經驗豐富的編輯團隊進行仔細審核。這一流程確保我們內容的完整性、相關性和價值，為讀者提供可靠資訊。