根據 12 月 23 日發布的金融監督院整合型退休金入口網站，截至 2024 年 6 月，三星證券（Samsung Securities）超越韓國投資與證券（Korea Investment & Securities），在 15 家證券公司中奪得退休金準備金第二名。三星的準備金達到 28.0919 兆韓元，較 2023 年 6 月增加 10.8136 兆韓元；而韓國投資在同一期間增加 8.8397 兆韓元後，準備金為 26.4044 兆韓元。更早一年，韓國投資以 17.5647 兆韓元領先，領先幅度接近 3000 億韓元，相較之下三星為 17.2783 兆韓元。三星成長較快，源自其在定額供款（defined contribution，DC）計畫與個人退休金（individual retirement pension，IRP）帳戶的積極擴張；隨著投資人愈加青睞以 ETF 為基礎、連結績效的產品以追求長線報酬，相關需求持續上升。證券公司正縮小與銀行的差距；銀行長期透過大規模企業 DB 準備金在韓國退休金市場占主導地位。
三星證券一年內使 DC 準備金翻倍
三星證券的 DC 準備金幾乎從 2023 年 6 月的 5.6948 兆韓元翻至 2024 年 6 月的 11.3037 兆韓元。同期，個人 IRP 帳戶從 7.453 兆韓元成長至 12.8047 兆韓元，增幅超過 5 兆韓元。相較之下，該公司的確定給付（defined benefit，DB）準備金則從 4.1305 兆韓元下降至 3.9835 兆韓元。DC 與 IRP 產品允許帳戶持有人直接管理資產，使其比由雇主管理的 DB 計畫更能回應對連結績效工具（如 ETF）的需求。
韓國投資證券維持 DB 領先
韓國投資與證券展現以 DB 準備金為核心的穩定成長：DB 準備金從 2023 年 6 月的 7.3496 兆韓元增加至 2024 年 6 月的 7.6263 兆韓元。該公司在 DB 準備金方面於證券公司中排名第二，僅次於現代汽車證券（Hyundai Motor Securities），後者的準備金落在 15 兆韓元區間。韓國投資的 DC 準備金從 4.3697 兆韓元成長至 7.9469 兆韓元；IRP 帳戶則從 5.8454 兆韓元擴大至 10.8312 兆韓元。該公司的企業客戶基礎反映其作為傳統退休金提供者的實力。
證券公司擴大 DC 與 IRP 以挑戰銀行
證券公司正聚焦於縮小與銀行之間的差距；銀行在長期累積大規模退休金準備金。各家公司透過推廣如 ETF 這類連結績效的產品來吸引 DC 與 IRP 訂閱者，同時強化專門的退休金顧問服務與行動投資便利性來拉開差異。一位業界人士表示，退休金業務具備規模經濟；準備金規模更大的公司，手續費收入也會以比例方式更高，並建立穩定的收入基礎。
常見問題
截至 2024 年 6 月，三星證券的退休金準備金是多少？
截至 2024 年 6 月，三星證券持有 28.0919 兆韓元的退休金準備金，比 2023 年 6 月增加 10.8136 兆韓元。
同一期間，韓國投資與證券的準備金如何變動？
截至 2024 年 6 月，韓國投資與證券的準備金達到 26.4044 兆韓元，比 2023 年 6 月的 17.5647 兆韓元增加 8.8397 兆韓元。
哪一類退休金帳戶帶動三星證券的成長？
三星證券的成長主要由 DC 與 IRP 帳戶推動。DC 準備金幾乎從 5.6948 兆韓元增至 11.3037 兆韓元，而 IRP 帳戶則從 7.453 兆韓元增加至 12.8047 兆韓元。
