為2026年準備您的IRA：關於不斷上升的供款限額您應該知道的事項

來年為退休儲蓄者帶來喜訊：IRA 貢獻上限將上升。50歲以下的人士將看到上限提升至 $7,500——較2025年水平增加 $500 。如果你已滿50歲或以上，增幅更為慷慨：你的追趕貢獻上限將從 $1,000 提升至 $1,100，使你的總可允許貢獻額達到 $8,600。

了解你的每月儲蓄目標

要在2026年達到最大允許貢獻額，你需要建立一個穩定的儲蓄節奏。對於50歲以下的人士，將 $7,500 的上限分攤到12個月，意味著每月約需存入 $625 。50歲及以上的個人則應每月約存入 $717 ，以達到 $8,600 的上限。

這些數字假設每月存款相等，但你有彈性。有些人偏好每次領薪時就進行貢獻——只需將每月金額除以你的發薪頻率即可。如果情況不允許你達到這些目標，也不要完全放棄努力。任何貢獻都比零好，即使是部分儲蓄，也能顯著改善你的退休前景。

考慮的兩種IRA結構

在投入資金前，評估哪種類型的退休帳戶最符合你的財務狀況。

傳統IRA的優點包括立即稅務扣除。 你可以減少當前的應稅收入，可能今年就能進入較低的稅率等級。權衡點在於：退休提取時你將需繳稅。這種方式適合預計退休收入會低於目前稅率的人。

Roth IRA則提供相反的稅務優勢。 貢獻不提供立即的稅務減免，但資金可免稅增長，退休時提取也不需繳稅。這對預期退休後收入較高或偏好穩定稅務狀況的人具有吸引力。高收入者直接貢獻Roth IRA受到收入限制，但仍有一些替代方案。

許多儲蓄者會同時使用兩種帳戶，只要總貢獻不超過年度上限。決策取決於你目前的收入、預計的退休收入以及個人稅務偏好。

使定期貢獻自動化

一個證明有效的策略是自動化。不要每次想起時才手動轉帳，應設定定期自動轉帳，從你的銀行帳戶到IRA，按照你的發薪頻率安排。

這種系統化的方法消除決策障礙。資金在你察覺之前就已進入退休儲蓄，減少了將錢花在其他地方的誘惑。自動貢獻也能避免因手動轉帳而不小心超出年度上限——系統會在達到目標時停止。

當貢獻感到困難時的策略

如果你的每月預算無法容納 $625 或 $717 的IRA儲蓄，也有其他方法。意外之財如退稅、獎金或意外收入，可以彌補每月定期貢獻與年度目標之間的差距。即使只達到最大限額的80%，也能顯著強化你的退休位置。

隨著2026年的臨近，請每季度重新評估。如果你已經超出儲蓄目標，或許可以加快貢獻速度；如果預算收緊，放慢貢獻步伐也能避免超額罰款，同時保持退休儲蓄的優先。

有關合併限額的重要提醒

這些貢獻上限適用於你所有IRA的總和——不是每個帳戶的限制。如果你同時持有傳統IRA和Roth IRA，你的總貢獻額不能超過年度上限。管理多個帳戶需要留意，但在不同帳戶類型間分配儲蓄，仍是稅務規劃中的一個重要彈性。

以有意識和有結構地規劃2026年的IRA貢獻，你可以將看似雄心勃勃的目標轉變為可實現的現實。無論你偏好每月穩定存款、善用意外之財，或採用混合策略，逐步提高的貢獻上限都為你提供了擴展財務安全的更多機會。