VA 重新貸款利率：軍人會員房貸再融資完整指南

了解退伍軍人再融資貸款（VA Refinance Loans）

軍事服役人員和退伍軍人可以透過退伍軍人事務部（Department of Veterans Affairs）獲得專門的再融資選項。VA再融資貸款使符合資格的服役人員能夠用新條款取代現有的抵押貸款——通常具有較低的利率和更有利的條件。這種再融資工具具有多重用途：合併債務、利用房屋淨值進行現金提取，或將非VA抵押貸款轉換為VA支持的貸款。

當前VA再融資利率環境

近期幾週，抵押貸款市場出現顯著波動。30年期VA再融資貸款的平均利率目前處於具有競爭力的水平，較前幾週的數據有所變化。在過去52週內，利率在高低之間波動，反映出更廣泛的經濟壓力。

抵押貸款銀行協會（Mortgage Bankers Association）預測2022年整體利率將持續上升。推動這一趨勢的因素包括：10年期和30年期國債收益率上升，加上聯邦儲備局（Federal Reserve）為了對抗持續的通貨膨脹，採取收緊貨幣政策並提高聯邦基金利率。

您的兩條VA再融資路徑

利率降低再融資貸款（IRRL/Streamline）(

簡化方案著重於操作簡便和成本效益。此選項允許退伍軍人將可調利率抵押貸款轉換為固定利率貸款，或僅僅降低目前的利率。IRRL再融資的資金費用很低，只需貸款金額的0.5%。

現金提取再融資策略

此方案解鎖您的房屋淨值。您可以提取現金用於裝修、債務整合或其他需求，同時進行VA支持的再融資。資金費用較高：首次使用者為2.3%，後續現金提取再融資則為3.6%。

資格條件與文件準備

在向貸款機構申請前，請確保您持有原始VA貸款的資格證明（COE）)。貸款機構將通過此文件驗證您之前的資格使用情況。

您的申請材料應包括：

• 最近的薪資單（至少30天期間）(
• 過去兩年的W-2表格
• 過去兩年的聯邦所得稅申報表
• 銀行對帳單及貸款機構要求的其他文件

貸款機構還會委託房屋評估，以確定您的房產當前價值。

您將支付的費用：成本與手續費說明

VA再融資涉及由您的貸款類型決定的資金費用結構。除了這個聯邦費用外，還需支付貸款機構的標準結算費用。提前了解這些費用，有助於您計算真正的收支平衡點。

再融資的時間規定

聯邦法規規定了一個強制等待期。在申請再融資前，您必須從現有VA貸款的首次付款日起等待至少210天。等待期在新貸款的結清日結束。

做出再融資決策

當特定條件符合時，再融資才具有經濟意義。如果您已累積大量房屋淨值、需要資金進行房屋改善，或目前的貸款利率高於今日可用的VA再融資利率，則可以考慮此選項。比較多家貸款機構的報價，以最大化您的節省潛力。

如何找到最佳VA再融資利率

您的貸款利率由多個因素決定：信用評分、貸款金額、整體財務狀況，以及您的首付金額。有趣的是，2018年的經濟增長、監管放寬與消費者保護法（Economic Growth, Regulatory Relief and Consumer Protection Act）規定最低利率降低要求——VA固定轉固定再融資必須至少降低0.5%，而固定轉可調則需至少降低2%。

多方比較貸款機構非常重要。您的信用狀況、現有債務水平和房屋淨值狀況都會影響最終的報價。通常，花時間比較的借款人能獲得最低的VA再融資利率。

開始您的VA再融資申請

可以通過銀行、抵押貸款公司或信用合作社進行VA再融資。每家機構根據風險評估和運營成本定價，利率差異較大。

首先整理好您的文件包並取得COE，然後同時聯繫多家貸款機構索取利率報價。這種競爭性的方法通常能獲得較佳條件，也展現您的借款誠意。