超越401(k): 格蘭特·卡多恩建立真正退休財富的反直覺方法

傳統的退休策略告訴你要將你的401(k)和IRA供款最大化，然後就此收工。但卡多恩·卡多恩（Grant Cardone），卡多恩企業（Cardone Ventures）和10X工作室（10X Studios）的連續創業家，直接挑戰這一主流觀點。他的理念是：僅靠傳統退休帳戶不足以讓你達到目標。相反，卡多恩主張一個根本不同的財富建立框架，重點在於創造收入而非資產積累。

重新思考你與股市的關係

卡多恩的第一個原則打破了退休規劃中的一個重大禁忌：對市場依賴策略的懷疑。儘管財務顧問經常建議多元化投資組合作為退休保障的基石，卡多恩早早將焦點轉向資本保值資產，這些資產不會暴露在市場波動中。

在30歲時，卡多恩做出了一個有意識的選擇：避免本金可能消失的投資工具。這一理念塑造了他數十年的財富積累。“你無法靠儲蓄走到退休”，他解釋說，通貨膨脹比大多數儲戶意識到的更快侵蝕購買力。通過尋找能產生穩定回報且不依賴市場波動的資產，卡多恩建立了一個更可預測的財務未來。

收入產生型房地產的理由

他不將房地產視為副投資，而是將其定位為退休保障的基石。他偏好的是：能產生6%年回報、且幾乎不需個人管理的房產。

吸引力在於現金流模型。卡多恩不想讓一大筆資金閒置——他想要每月的收入流。他的個人標準是：淨資產達到$1 百萬，產生每月$5,000的收入，換算成每年約$60,000的可支配收入。這種方式讓他在保留資本的同時，能舒適地依靠房產回報生活。

除了收入外，房地產還提供稅務優勢，如折舊和營運費用扣除。它也創造了世代財富，為繼承人提供有形資產，而非耗盡的退休帳戶。卡多恩本人已將約95%的個人財富投入房地產，展現出對這一策略的真誠信念。

重新調整你的退休數字

行業標準建議目標退休儲蓄為$1 百萬。卡多恩認為這個數字已經過時。為了在30年以上的退休期間維持你目前的生活水準，他建議的目標是$10 百萬——這個數字僅靠傳統儲蓄無法達成。

這不是悲觀，而是數學上的現實。通貨膨脹、醫療費用和生活期望都要求比前幾代人更大的儲備。達成這一目標需要策略性資產配置和超越標準401(k)供款的紀律性投資。

投入積極儲蓄與策略性投資

卡多恩的最後一個策略：儲蓄你毛收入的40%。對大多數專業人士來說，這需要有意識的生活方式選擇和收入成長策略。這些儲蓄應該流入產生收入的資產——主要是房地產——而不是放在低收益帳戶中。

這種方式模仿跨世代的財富建立：高收入者不是靠儲蓄賬戶累積財富，而是將資本投入升值資產，產生回報。40%的目標迫使你要么增加收入，要么降低支出，這兩者都是加速財富創造的強大動力。

核心結論

卡多恩的框架未必適合所有人。它需要創業思維和挑戰金融體系建議的意願。然而，他建立數百萬美元企業並將大部分財富投入產生收入的資產的經歷，證明這種方法具有價值。無論你是否完全採用他的理念，或只是融入其中的某些元素，質疑你目前的退休策略是否真正讓你走向財務自由，都是值得的。