為何傳統IRA值得比目前獲得更多的關注

大多數退休儲蓄者都迷戀羅斯（Roth）帳戶。沒錯，它在退休時提供免稅提取——令人印象深刻。但事情是這樣的：傳統IRA具有一些被低估的優點，可能更適合你的情況。讓我們深入了解為什麼這麼多投資者會忽略這個選項。

你現在就能從國稅局拿回錢

這是羅斯無法比擬的立即勝利：傳統IRA在你存款的那一刻就提供了稅收優惠。在2023年，如果你將最高額度的$6,500 (（50歲以上者為$7,500 )）存入，你就可以直接將這個金額從當年的應稅收入中扣除。這不是小錢——根據你的稅率，這實際上可以降低你的整體稅單，讓你今年能保留更多現金。使用羅斯，你是現在繳稅，將來享受免稅；而傳統IRA則反其道而行。

你的資金在沒有稅務干擾下成長

當你的資金存放在傳統IRA中時，它們完全免稅複利增長。沒有年度稅負，也沒有資本利得稅侵蝕你的收益。你的錢就這樣年復一年地增長，直到你真正退休。是的，國稅局最終會收取它的份額——當你73歲時，你將開始提取必要最低分配（(RMDs)），但到那時，你已經享受了數十年的免稅增長。

你不受限於雇主的投資選單

401(k)s？它們會限制你在公司選擇的幾種基金中投資。傳統IRA？你可以自己決定整個投資策略。想自己挑選個股？沒問題。偏好平淡的指數基金和低費用？也是選項。這種彈性很重要，因為你是在用你的退休資金——它應該符合你的實際風險承受能力和策略，而不是某個人力資源部門的選擇。

存取不受薪資限制

傳統IRA的一個被忽視的優勢是：高收入者不能直接向羅斯（Roth）帳戶繳款，但他們絕對可以用傳統IRA。再者，你不需要在工作場所就能參與。沒有401(k)？傳統IRA仍然向你開放。而且，如果你已婚但沒有工作，你配偶的收入也可以通過配偶IRA來幫助你繳款。這非常靈活。

真正的策略：同時使用

傳統IRA和羅斯（Roth）不必相互競爭。你可以同時使用——只要你的總繳款不超過年度限額。這讓你可以根據每年的收入和稅務情況，策略性地優化你的稅務負擔。

傳統IRA的好處可能不那麼炫目，但它們是真實存在的。如果你還沒認真考慮過，現在就是時候了。