共同基金：不可忽視的財富創造工具 2026

當談到投資，許多人常認為必須具備豐富的知識或充足的資金。事實上，藉由所謂的共同基金工具，每個人都可以開始投資並在未來累積財富，無論是新手還是已有經驗的人。

基本理解：共同基金到底是什麼

共同基金 (Mutual Fund) 聽起來可能很複雜，但實際上可以簡單理解為多位散戶投資者將資金合併，交由專業的基金經理人來管理。

這位經理人在(證券投資公司)（如：บลจ.）的旗下工作，負責將這筆資金投資於各種資產，依照既定的投資計畫操作。

當我們存入資金時，會轉換成單位(Units)，其價值稱為NAV (Net Asset Value)。這個數字每天都會根據基金持有資產的表現而變動。資產價值上升，NAV也會提高，這就是我們的獲利。

誰適合投資共同基金？

新手投資者

沒有股票分析知識的投資者，透過共同基金就像有專業的投資顧問幫助你。

沒有時間的人

上班族沒時間追蹤市場消息，基金經理會替你打理。

需要分散風險的人

投資的基本原則是「不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡」，共同基金能幫你將資金分散投資於多種資產，即使資金較少。

享有稅務優惠的人

某些特定類型的基金，如SSF、RMF、泰國ESG，符合條件可享稅務減免。

按照投資目標分類：選擇適合的基金

根據投資資產類型

1.貨幣市場基金 (Money Market Fund)

• 風險：最低
• 適合：短期資金或緊急備用金
• 投資於：存款、短期債券

2.債券基金 (Fixed Income Fund)

• 風險：低至中等
• 適合：追求穩定回報者
• 投資於：公債、私募債券

3.股票基金 (Equity Fund)

• 風險：高
• 適合：長期投資、能接受波動者
• 投資於：股市股票

4.混合基金 (Hybrid Fund)

• 風險：中等
• 適合：追求平衡的投資者
• 投資於：股票與債券的混合資產

5.替代投資基金 (Alternative Investment Fund)

• 風險：非常高
• 適合：有經驗的投資者
• 投資於：黃金、不動產、基礎建設

根據特殊投資策略

指數基金 (Index Fund)與ETF

• 追蹤指數，如SET50或S&P500
• 費用較低
• ETF可像股票一樣即時交易

產業專屬基金 (Sector Fund)

• 投資於特定產業，如科技、醫療、能源
• 風險較高，但若預測正確，獲利也較高

海外投資基金 (FIF)

• 提供投資全球市場的機會，如美國、中國、越南

稅務優惠基金

• SSF、RMF、泰國ESG提供稅務優惠

選擇適合的共同基金步驟

步驟1：自我評估

在尋找基金前，先了解自己：

• 投資目標：為何投資？退休？買房？教育？
• 投資期限：能放多久？
• 風險承受度：如果帳戶虧損，能安心睡覺嗎？

步驟2：研究投資策略

閱讀基金說明書 (基金的身分證)，了解：

• 投資資產內容
• 投資國家
• 主動或被動策略

步驟3：深入分析資料

過去績效

• 與基準比較
• 請記住：過去績效不代表未來表現

風險與波動性

• 最大回撤：曾經最大虧損多少？
• 夏普比率：回報與風險的比值

費用

• 總經費比率 (TER)：需比較同類基金
• 1%的差異在20-30年內，會對最終回報產生巨大影響。

2024年值得關注的10大基金

2024年經濟預計分為兩個階段，前半段可能波動，後半段則有望復甦。主要的趨勢包括AI、綠能與科技。根據整體展望，推薦以下10檔基金：

台灣高股息基金

1. 台灣永豐高股息基金 (SCT-DV)

• 管理公司：永豐投信
• 類型：台股高股息
• 策略：投資於台灣大型穩定派息股票
• 風險：6/8
• 適合：想要投資同時獲取現金流的投資者

2. 國泰高股息基金 (KFH-DIV)

• 管理公司：國泰投信
• 類型：台股高股息
• 策略：結合不同規模、派息股票
• 風險：6/8
• 適合：追求成長與股息的投資者

國外股票基金

3. KT-WTAI-A全球AI科技基金 (KT-WTAI-A)

• 管理公司：凱基投信
• 類型：國外AI股票
• 策略：投資於 Allianz Global Artificial Intelligence
• 風險：6/8
• 適合：長期看好AI潛力的投資者

4. 富邦全球創新科技基金 (B-INNOTECH)

• 管理公司：富邦投信
• 類型：國外科技股票
• 策略：投資於 Fidelity Global Technology
• 風險：7/8
• 適合：追求科技整體成長的投資者

5. 兆豐越南股票基金 (PRINCIPAL VNEQ-A)

• 管理公司：兆豐投信
• 類型：越南股票
• 策略：主動選股
• 風險：6/8
• 適合：新興市場投資者

( 債券基金

6. 台灣短期債券基金 )KTSTPLUS-A(

• 管理公司：凱基投信
• 類型：短期債券
• 策略：投資高品質短期債
• 風險：4/8
• 適合：低風險或緊急備用金

) 混合基金

7. 元大彈性配置基金 (TISCOFLEXP)

• 管理公司：元大投信
• 類型：彈性配置
• 策略：依市場狀況調整股票與債券比例
• 風險：6/8
• 適合：相信專業經理人

主題基金

8. 國泰ESG氣候科技基金 (KFCLIMA-A)

• 管理公司：國泰投信
• 類型：ESG/氣候科技
• 策略：投資解決氣候問題的公司
• 風險：6/8
• 適合：高風險、重視永續的投資者

9. K-全球醫療保健基金 ###K-GHEALTH(

• 管理公司：凱基投信
• 類型：醫療保健
• 策略：投資JPMorgan全球醫療
• 風險：7/8
• 適合：偏向防禦性成長的投資者

10. 永豐資產永續台股股票基金 )ASP-THAIESG(

• 管理公司：永豐投信
• 類型：台股ESG
• 策略：依SET ESG篩選股票
• 風險：6/8
• 適合：追求品質與永續的台股投資者

優缺點：投資前必知

) 優點

• 分散風險：少量資金即可投資多元資產
• 專業管理：由基金經理人打理
• 高流動性：交易便利，天天都能買賣
• 低門檻：多數基金起投金額僅數百元
• 多樣選擇：從低風險到高風險皆有

缺點

• 手續費：會從回報中扣除
• 非直接控制：所有決策由基金經理人掌握
• 經理人風險：決策失誤可能影響績效
• 股息稅：股息會被扣10%的稅

基金手續費：投資前必懂

( 直接支付的費用

• 銷售手續費：購買單位時收取 )如1-1.5%(
• 贖回手續費：賣出單位時收取

) NAV內含的費用

• 管理費：支付給投信公司
• 受益人管理費：保管資產
• 登記費：管理持有人資料

( 總經費比率 )TER(

代表所有費用的總和，選擇基金前應比較。20-30年差異1%的費用，最終可能造成數十%的績效差異。

總結：開始你的投資之旅

共同基金是累積財富的強大工具，適合所有人與各階段投資者。

在2024年充滿機會與挑戰的年份，選擇符合全球趨勢的共同基金，能幫助你與市場一同成長。

第一步是：

1. 了解自己 )目標、期限、風險承受度(
2. 研究基金策略
3. 比較績效、風險與費用
4. 選擇適合你的基金

記住，長期定期投資與基金的品質，將幫助你達成財務目標，而非試圖掌握市場時機。

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