了解 EdFinancial 服務：聯邦學生貸款借款人的全面指南

EdFinancial Services 是誰？它扮演什麼角色？

當你借取聯邦學生貸款時，你不僅與教育部打交道——你還在與一個專門的公司網絡互動，這些公司被稱為貸款服務機構。EdFinancial Services 是這個生態系統中的主要角色之一，截至2023年，管理超過五百萬借款人的還款事務。該公司總部位於田納西州諾克斯維爾，已經有超過30年的時間負責處理支撐聯邦學生貸款還款順利進行的後端運營。

了解 EdFinancial Services 實際做什麼以及不做什麼非常重要。該公司不負責發放貸款或做出貸款決策。相反，它作為第三方管理者，接管你的聯邦貸款發放後的還款管理工作。當教育部將你的貸款分配給 EdFinancial Services 時，你將在整個還款過程中與這家公司合作——而不是與傳統銀行或直接貸款人合作。

EdFinancial Services 有授權提供聯邦貸款服務嗎？

有的。EdFinancial Services 透過全國多州許可系統 (NMLS) 進行註冊，這是追蹤全國所有合法貸款人和貸款服務機構州許可證的監管框架。這項註冊為消費者提供了一層保障與責任追究。

該公司的可信度在2023年4月進一步得到鞏固，當時美國教育部宣布進行重大貸款服務重組。EdFinancial Services 是五家被選中獲得新聯邦合約的服務機構之一，這是該現代化計劃的重要驗證。教育部於2024年推出這些升級服務，EdFinancial Services 與 Central Research, Inc.、Maximus Education LLC、密蘇里州高等教育貸款管理局 (MOHELA) 以及 Nelnet Diversified Solutions 一同提供改進的客戶體驗。

EdFinancial Services 負責哪些職責？

一旦你的貸款由 EdFinancial Services 管理，該公司就成為你幾乎所有與帳戶管理和付款事務相關的聯絡點。以下是他們的職責範圍：

• 付款處理：接受並記錄你所有的每月還款，通過各種渠道
• 還款計劃管理：設置收入導向計劃、標準還款時間表及其他根據你的財務狀況量身定制的還款安排
• 展延與暫緩申請：處理在經濟困難或其他符合條件情況下暫時停止還款的請求
• 帳戶查詢：提供你的貸款餘額、還款歷史和帳戶狀態資訊
• 稅務文件：提供 Form 1098-E，借款人用來在聯邦所得稅申報中申請學生貸款利息扣除

EdFinancial Services 不負責新貸款申請。如果你需要額外的聯邦貸款，必須透過教育部完成免費聯邦學生援助申請 (FAFSA)。

如何判斷 EdFinancial Services 是否為你的現有服務機構

查明哪家公司管理你的貸款只需幾分鐘。最快的方法是登入 StudentAid.gov，並導航到「My Loan Servicers」部分，你目前的服務機構名稱會列在那裡。或者，你也可以撥打聯邦學生援助資訊中心 (FSAIC)，電話是 1-800-433-3243，以電話方式獲取此資訊。

請記住，你的服務機構並非永久不變。教育部可以將貸款重新分配給另一家服務機構，如果發生這種情況，你會收到電子郵件或郵寄的正式通知。轉移時，你也會收到如何與新服務機構管理貸款的指示。一般來說，借款人無法自行選擇服務機構——這是由聯邦政府進行的行政指派。

唯一的例外是你申請直接合併貸款。合併允許你將多個聯邦貸款合併成一筆貸款，這可能讓你對管理合併後帳戶的服務機構有一些影響。

如果 EdFinancial Services 提供錯誤資訊，你應該怎麼辦？

消費者金融保護局 (CFPB) 在2022年進行了一項全面調查，揭示了一個令人擔憂的模式：借款人對貸款服務機構的最常投訴涉及收到不準確或不完整的貸款資訊。EdFinancial Services 因此受到處罰；2022年，CFPB 對該公司進行制裁，原因包括誤導貸款豁免計劃的資格要求以及向借款人提供虛假資訊。作為和解的一部分，EdFinancial Services 被要求支付 $1 百萬美元的罰款，並向所有受影響的借款人提供更正的貸款資訊。

這段歷史凸顯了一個重要原則：在根據任何服務機構的指導做出重大決策前，務必自行核實資訊。StudentAid.gov 提供權威的還款計劃、豁免方案及其他救濟選項的資源，供你參考。

如果你遇到 EdFinancial Services 的問題，而他們的客服團隊無法解決，你可以採取多條升級途徑：

1. 在 StudentAid.gov 提出投訴：透過教育部官方平台提交申訴
2. 聯繫申訴專員組：這個獨立的投訴中介專門處理聯邦貸款糾紛，並為借款人發聲
3. 向消費者金融保護局舉報：在 CFPB 的資料庫中提交投訴，聯邦機構、立法者和消費者監督機構都會監控這些服務失誤

如何聯絡 EdFinancial Services

EdFinancial Services 在正常營業時間內提供客服，時間為星期一至星期五。你有多種聯絡方式：

• 電話：1-855-337-6884
• 電子郵件、郵寄、傳真與線上聊天：可透過他們的線上帳戶入口網站使用

營業時間：

• 星期一：上午8點至晚上9點（EST）
• 星期二與星期三：上午8點至晚上8點（EST）
• 星期四與星期五：上午8點至下午6點（EST）

請備妥電話號碼 1-800-337-6884 以備參考，也可以透過上述主要號碼聯絡他們。

設定付款與管理帳戶

首先，透過 EdFinancial Services 的入口網站，用你的社會安全號碼建立線上帳戶。帳戶啟用後，你可以完整掌握你的貸款詳情與付款選項。

你可以用兩種方式安排付款：按需單次付款，或註冊自動扣款，讓系統每月自動扣款。如果你的經濟狀況變得困難，請聯絡 EdFinancial Services，了解你是否符合展延或暫緩的資格，這些措施可以暫時停止還款而不會影響信用。

教育部也推出了一個「付款上路」寬限期，截止至2024年9月30日。在此期間，未按時還款的聯邦貸款不會被報告給信用局，也不會影響你的信用分數，為借款人在延長暫停後重新進入還款階段提供額外彈性。

最後提醒

像 EdFinancial Services 這樣的貸款服務機構，扮演著聯邦學生貸款管理的行政支柱角色。雖然他們不負責放款決策或發放新貸款，但他們處理日常運作——從處理付款、管理收入導向還款計劃，到處理困難時的暫緩申請。建立良好的合作關係並了解你的權利，能幫助你有效地完成還款流程。當你對你的聯邦學生貸款有疑問或擔憂時，EdFinancial Services 應該是你的第一聯絡點。