BNPL 與信用卡：2025 年哪種雜貨支付方式真正幫你省錢？

通貨膨脹對雜貨帳單的影響比以往任何時候都更為嚴重。根據USDA預測，2025年食品價格將因關稅和供應鏈混亂而上漲2%，許多家庭正努力尋找更聰明的支付日常必需品的方法，以免超出預算。

事情是這樣的：如果你是靠薪水過活，看到食品成本飆升可能會覺得難以應付。這時候，“先買後付”(BNPL)服務可能成為一線生機。但在你跟風之前，你需要了解這些雜貨支付方式到底是幫助你還是只是把債務轉移。

BNPL的運作方式 (以及為何零售商推動它)

與傳統信用卡不同，大多數BNPL服務允許你將雜貨購買分成4-6週內的較小、免利息的分期付款。無需信用檢查，也不會在你的信用報告上產生硬查。只提供直接的支付彈性。

但問題是？如果錯過付款，你可能會面臨遲付費用，金額從$8 到$41 不等，視服務而定。有些BNPL計畫的年利率（APR）甚至高達36%，所以細則非常重要。

四個真正讓你能買雜貨的BNPL服務

Splitit：最大彈性的雜貨支付方式

Splitit的運作方式與其他BNPL平台不同。它不限制你只能在特定零售商購物，而是直接與你現有的信用卡合作，意味著你可以在任何接受你卡的商店分期付款——不需要合作夥伴。

你可以自行選擇分期數(，Splitit會立即收取第一期款項，之後每月扣款剩餘的分期款。重點是？沒有額外費用，也不需要信用檢查。

**折衷點：**如果你未能在分期計畫內還清全部餘額，你的信用卡將適用標準利率。因此，這最適合你能在選定的時間內支付全部款項的人。

**適合對象：**希望在購物地點上有最大自由度且信用狀況不完美的人

) Affirm：大宗購物的首選

Affirm在大型零售商中表現出色。如果你的雜貨購物包括沃爾瑪、好市多、Target或BJ’s Wholesale Club，Affirm的合作網絡能滿足你。

該應用提供兩個主要選項：在兩週內分4次付款###，零手續費(，或根據信用狀況，分期付款長達36%的APR。

沒有逾期費用，也沒有提前還款罰金，提前清償不會有額外費用。缺點是月付計畫可能會變得昂貴，而且並非所有獨立雜貨店都合作。

**適合對象：**大量倉儲購物和大宗雜貨採購

) Afterpay：簡單無負擔的4期付款

Afterpay保持簡單：將購買分成四等份，六週內支付，零利息，無隱藏費用——只要你不錯過付款。

該服務透過一個時尚的手機應用運作，你可以在Apple或Google Wallet中設置虛擬卡，用於店內支付。缺點是，Afterpay不建立你的信用記錄，且只限於較小的特色食品零售商網絡。

逾期費用很高###(每次遲付$8 ，因此自動化付款可能是你的最佳選擇。

**適合對象：**喜歡有組織、偏好特色雜貨店且追求簡便的購物者

) PayPal Pay in 4：多種付款路徑

PayPal實際提供三種不同的雜貨支付方式：Pay in 4 ###免手續費(、每月付)6、12或24個月選項(，以及PayPal Credit )購物滿30至1500美元享六個月免息(。

真正的優勢是？PayPal已與沃爾瑪、Target、山姆會員商店、BJ’s Wholesale Club、Albertsons等主要零售商建立合作關係，幾乎涵蓋大多數人的每週購物需求。

長期計畫的缺點是，如果未能在促銷期內全額付款，APR可能飆升至29.24%，逾期費用高達41美元。

**適合對象：**需要較長還款期限並能接觸大型零售商的人

真正的問題：BNPL還是信用卡？

這裡變得有趣了。獎勵信用卡讓你在每次雜貨購買中賺取點數或里程——根據你的卡片，可能回饋1-5%。BNPL服務則沒有獎勵，但提供免利息的期限，而信用卡則沒有。

如果你的預算緊張，並且知道可以在4-6週內還清，免手續費的BNPL選項比收取18-24% APR的信用卡更划算。

但隱藏的風險是：BNPL鼓勵消費，因為付款感覺像是看不見的。你看不到完整帳單，可能導致過度消費和未來的財務壓力。

做出你的選擇

總結來說，每種雜貨支付方式都有其適用場景。Affirm最適合倉儲購物。Splitit提供最大彈性。Afterpay適合追求簡單的極簡主義者。PayPal則適合需要較長還款期和大零售商的用戶。

不管你選哪一種，都要仔細閱讀條款。設定付款提醒。記住：BNPL是管理現金流的工具，不是建立實際儲蓄的替代品。策略性使用，掌握截止日期，你在2025年可以讓你的雜貨預算走得更遠。