為什麼成為百萬富翁並不保證財務自由

「百萬富翁」的頭銜在現代社會中具有一定的分量，但2025年揭示了一個令人不安的真相：達到這個里程碑並不一定代表真正的財富或財務安全。2025年UBS全球財富報告指出，美國的百萬富翁人數在全球範圍內增長最為顯著——但這個數據掩蓋了一個更深層的現實，即在當今經濟格局中，百萬富翁的真正意義是什麼。

淨值的幻象

加州承包商保證與保險服務公司創始人兼持牌保險經紀人Michael Benoit質疑傳統觀點，即百萬富翁自動享有財務自由。他每天都會遇到淨資產在紙面上超過$1 百萬的企業主，但這些人往往缺乏支持其生活方式的現金儲備。

「典型的情況是擁有$2 百萬總資產——設備、房地產和主要住所的人，」Benoit解釋道。關鍵問題在於：這些資產仍被鎖定，無法立即變現。它們不產生即時現金流，且常常背負大量抵押貸款或留置權。這造成了一個矛盾：個人擁有令人印象深刻的淨資產數字，但卻在現金流方面苦苦掙扎。

資產估值與流動資金之間的差異揭示了為何傳統的百萬富翁衡量標準未能真正反映財務健康。一個擁有$2 百萬房地產和商業設備組合的人，可能在面對突發財務挑戰時陷入困境。

年齡徹底改變了局面

是否真正的百萬富翁等同於財富，很大程度上取決於人生階段，根據認證理財規劃師兼Landmark Wealth Management的管理合夥人Joseph Favorito的說法。

想像兩種情境。一個25歲、擁有$1 百萬可動用、流動資產的人，處於一個非常有利的位置。憑藉數十年的複利增長和持續的收入潛力，這個人已經真正實現了相對財富的積累。「早期的複利優勢使得如果儲蓄持續，整個職業生涯都能過得舒適，」Favorito指出。

情況在65歲時完全改變。退休且擁有$1 百萬流動資產的人，面對的現實截然不同。財務研究表明，退休者每年可以安全提取約4%的資產，對於這位退休者來說，大約是每年$40,000——這個數額幾乎只能勉強支付基本生活費用，通脹調整後的購買力有限。若沒有額外的收入來源，這個百萬富翁的身份提供的保障非常有限。

重新定義「富有」的真正含義

Benoit認為，真正的財富遠不止簡單的淨值計算。「真正的財富意味著擁有足夠的流動性和抵抗財務震盪的韌性，」他說。

這個框架將焦點從虛榮指標轉向實用能力。擁有一棟$1 百萬的房子但只有$10,000儲蓄的人，面臨持續的脆弱性。一次訴訟、醫療緊急或重大房屋修繕都可能迫使資產變現或止贖。那個房主仍然只差一場危機，就可能陷入財務災難。

Benoit主張用不同的角度來衡量財富：無負擔資產和應急能力。「計算你可以在沒有收入的情況下存活多少個月，」他建議。「這個數字比一個百萬美元的標題估值，更能準確反映真正的財富。」

這個觀點將百萬富翁的話題從身份象徵轉變為實用評估。真正的財務安全需要資產與流動性並重——缺一不可。