年底前的4個策略性資金動作與財務截止日期

假日購物狂潮常常讓人忽略了那些能帶來遠超季節性促銷回報的關鍵財務任務。由於2025年12月31日是多項重要財務決策的最後截止日期，以下是如何充分利用這個財政年度結束窗口期，來強化你2026年的財務狀況。

在午夜鐘聲響起前，鎖定401(k)的供款

雖然IRA提供彈性——美國國稅局允許在2026年4月15日前繳納——但像401(k)這樣的雇主贊助計畫則有嚴格的時間限制。所有供款必須在2025年12月31日或你公司當年的最後一次薪資日之前提交。錯過這個截止日期，意味著你將完全失去當年的供款機會，也會錯失任何仍在等待的雇主配對資金。如果你還沒有將退休帳戶存款達到最高額度，現在是檢視你的薪資選擇並在可能的情況下增加供款的時候。

重新調整稅款預扣，讓2026年持有更多資金

許多人慶祝年度退稅時，卻未意識到這其實是他們向政府提供的免息貸款。透過在年度內過度繳稅，你基本上是在讓國庫使用你的錢，而你本可以用這些錢投資、建立緊急儲備或償還債務。解決方案是？在2025年12月31日前提交W-4表格的調整，確保你的預扣額在來年整個年度都正確。雖然國稅局沒有截止期限，但在年底前提交可以確保你的薪資從2026年1月起反映正確的扣繳金額。

策略性賣出虧損投資，以抵消獲利

資本損失收割不僅是富有投資組合經理的策略——普通投資者也可以在年底前運用這個強大的稅務策略。通過賣出表現不佳的證券以產生虧損，你可以抵消來自贏家投資的獲利，同時清理你的投資組合。額外好處是：如果你的虧損超過獲利，你可以將最多$3,000的虧損額度從所得中扣除。剩餘的虧損可以結轉到未來的稅務年度，提供持續的稅務優惠。

在12月31日前完成慈善捐贈，以獲得稅額抵免

在2025年12月31日午夜前進行的慈善捐款，符合2025年度的扣除資格。國稅局接受多種捐款渠道——包括信用卡付費、書面支票或短信確認，只要在年底前提交都算數。你不僅限於現金，股票、本票和其他資產也符合資格。

對於73歲及以上的捐贈者，合格慈善分配(QCDs)提供額外優勢，能降低所需的最低分配額(RMDs)，同時在捐贈上享有優惠的稅務待遇。這個策略可以有效降低你的整體稅負，同時支持你關心的事業。

底線

財政年度的結束提供多個機會來優化你的稅務狀況並鞏固你的財務基礎，迎接2026年。無論是透過退休帳戶供款、預扣調整、策略性損失收割，或是慈善捐贈，在2025年12月31日前採取行動，都能確保新的一年到來時，你沒有遺漏任何可以爭取的資金。