經濟實惠的股息投資組合：哪個ETF適合您的投資時間表？

兩條通往被動收入的道路，只需$500

當你用$500開始，購買個別股息股票感覺有限且風險較高。一個持倉可能會壟斷你的投資組合，讓你變得脆弱。這時候，專注於股息的ETF就能大放異彩——它們為你提供即時的分散投資和明確的收入策略。但這裡有個陷阱：並非所有股息ETF的構建方式都一樣。你的選擇應該取決於你是追求成長、即時收益，還是兩者的結合。

Vanguard股息成長ETF (NYSEMKT: VIG) 和 Schwab美國股息股票ETF (NYSEMKT: SCHD)，代表兩種不同的理念。一個優先考慮長期財富累積；另一個則強調當前收入。了解這個差異將幫助你選擇適合你財務目標的投資工具。

VIG：透過股息成長建立財富

如果你的投資時間超過10年以上，Vanguard股息成長ETF值得認真考慮。這裡的吸引力不在於目前的收益率——約1.8%，並不會讓你的收入預期大幅提升。真正的故事在於長期的變化。

這個ETF追蹤S&P美國股息成長公司指數，篩選出連續十年以上提高股息的公司。但有個聰明的篩選條件：該指數會剔除收益率最高的25%的股票，避免陷入股息陷阱，這些陷阱往往預示著未來的麻煩。剩下的則是經過篩選的優質公司，按市值加權。

數據說明了一切。在過去十年中，這個ETF的季度股息幾乎翻倍，而基金的股價也大約上漲了170%。這是資本增值加上不斷成長的收入——一個強大的組合。費用比率僅為0.05%，這意味著你的資金留在市場中，而非被管理費吃掉。

用$500，你大約可以買到兩股。這是個謙遜的開始，但股息再投資和時間會將小額持倉轉變為可觀的財富引擎。這種策略最適合願意忽略今日的派息，相信未來複利回報的投資者。

SCHD：平衡今日收益與品質

對於接近退休或希望獲得穩定當前收入的投資者來說，Schwab美國股息股票ETF提供了不同的價值主張。近4%的收益率，讓它目前的現金流幾乎是VIG的兩倍。費用比率同樣合理，為0.06%。

差異在於構建方式。SCHD追蹤道瓊斯美國股息100指數，比VIG採用更嚴格的篩選標準。除了十年以上的股息成長要求外，該指數還會用一個綜合評分來評估每家公司，這個分數考量了現金流與負債的比例、股東權益回報率、股息收益率以及五年的股息成長軌跡。只有得分最高的100家公司，並按市值加權，才能入選。

這種更嚴格的篩選產生了不同的結果：過去十年，SCHD的股息成長速度快於VIG，雖然股價漲幅較為溫和。你是在用較少的潛在上漲空間，換取更可靠、更高的當前收益。用$500 投資大約可以買到18股，讓你擁有更多股份和相應較高的年度分配。

選擇你的道路

這個決定取決於你的生活階段和目標。VIG適合長期建設者，他們能忍受數年的溫和收益，同時讓資本複利增長。SCHD則適合需要當前收入或50歲以上、希望追求高品質股息成長、又不想犧牲今日薪水的投資者。

這兩個ETF都很出色，因為它們避免了許多所謂“股息”基金的陷阱——那些不加區分追求收益、經常投資於財務困難公司或高風險股息陷阱的基金。在探索股息ETF或甚至最佳中型股ETF替代方案時，請記住，構建方法比基金名稱中的“股息”二字更為重要。

事實很簡單：$500 就足夠開始建立一個認真的被動收入來源。你只需要將合適的基金與你的時間線和風險承受能力匹配。VIG和SCHD都不會讓你一夜暴富，但長期持有，或許你會驚訝最終的結果會到哪裡。