從零開始建立信用：適合首次使用者的最佳免信用檢查信用卡與即時核准選項

無信用紀錄，啟動你的信用之旅

建立信用是每個人都會面臨的共同挑戰。當你完全沒有信用歷史或信用紀錄很少時，大多數信用卡的申請幾乎看不到希望。然而，金融專家已經找出幾條路徑可以幫助你開始建立信用故事。關鍵在於了解哪些卡片能提供即時核准或最低信用要求，以及如何策略性地隨著時間逐步提升你的信用分數。

隨著你的信用資料逐漸強化，獲得高端信用卡和更佳條件的門檻也會逐步打開。金融教育者 Graham Stephan 最近分享了他在這個主題上的專家建議，特別強調專為信用新手設計的產品。

為零信用紀錄設計的產品

Discover it® Secured 信用卡：基礎建設者

當你完全從零開始時，Discover it® Secured 信用卡是一個實用的入門選擇。這張擔保卡要求你存入一筆可退還的保證金——作為擔保品，讓發卡機構在沒有信用歷史的情況下仍能批准。

這個選項特別吸引人之處在於它沒有年費，這在擔保卡中是少見的。此外，它還提供現金回饋和迎新獎勵——這是擔保卡上少見的功能。這種組合使它成為建立支付歷史並同時賺取獎勵的絕佳工具。

Petal® 2「現金回饋，免手續費」Visa® 卡：替代信用評估

Petal® 2「現金回饋，免手續費」Visa® 採用不同的信用評估方式。它不要求存入擔保金或已有信用分數，而是在申請過程中評估你的銀行交易記錄。如果你能證明你能持續按時支付帳單，Petal會根據你的銀行資料來核准你。

這張卡進一步消除了所有手續費——沒有年費、沒有外幣交易手續費、沒有逾期罰款。結合購物現金回饋，為那些尋求即時核准且無信用檢查的用戶提供真正的免付費信用建立途徑。

新興信用用戶的卡片選擇

Amazon Rewards Visa Signature Card：常購者的首選

對於經常在 Amazon 購物的消費者來說，使用亞馬遜品牌的信用卡具有雙重目的：建立信用的同時賺取豐厚獎勵。標準的Amazon Rewards Visa Signature Card (非Prime會員適用) 和 Amazon Prime Rewards Visa Signature Card (Prime會員享有較高現金回饋率)，都具有較為寬鬆的核准條件。

只要你的FICO®分數約在640或以上，申請成功的機率就很高，建立了基本信用歷史後，這些卡片就變得較為容易取得。

Chase Freedom Flex℠：較高獎勵與適中門檻

Chase Freedom Flex℠代表較高階的信用卡選擇。它提供多項優質特色：

• 豐厚的迎新獎勵，達成一定消費門檻即可獲得
• 旋轉類別的高額現金回饋
• 免息0% APR的初期優惠
• 無年費

但這張卡並不適合信用完全零的人。Chase 通常要求申請人具有良好信用——一般FICO®分數超過670。建立信用12到24個月後，逐步累積信用資料，這張卡就成為一個實際的目標。

Citi® Double Cash Card 搭配18個月的Balance Transfer：價值策略

Citi® Double Cash Card – 18個月轉帳優惠 提供簡單實用的方案。其特色很直觀：所有消費都可獲得2%的現金回饋，分別在購買時獲得1%，按時還款時再獲得1%。

額外優點包括：

• 新卡持有人的迎新獎勵
• 免年費
• 轉帳享有0% APR的優惠期

與 Chase 類似，核准條件也大致相同：FICO®分數通常超過670，成功率較高。

已建立信用的入門卡推薦

一旦你建立了至少中等程度的信用，還有兩張卡值得考慮：

American Express 的 Blue Cash Everyday® Card，在美國超市、加油站和線上零售商提供額外現金回饋，幫助你最大化日常消費。

Bank of America® Customized Cash Rewards，讓你可以自行選擇哪個消費類別獲得額外回饋，提供其他卡片所沒有的個性化選擇。

制定你的信用卡策略

Graham Stephan的建議展現了一條清晰的路徑：如果你從零開始，優先考慮Discover it® Secured或Petal® 2卡，因為它們能提供即時核准且不需信用檢查。這兩張卡在建立支付歷史的同時，也能提供實質的獎勵。

當你累積6-12個月的正面信用活動後，就有可能符合中階卡的資格，例如Amazon的選擇。經過12-24個月的持續準時付款，像Chase Freedom Flex℠和Citi® Double Cash這樣的高端卡就變得更為現實。

這個策略不是一開始就追求「最好的」卡片，而是根據你當前的信用狀況，逐步策略性地升級，隨著信用歷史的累積不斷向上前進。