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哪家銀行在 CDI 中賺得最多？2024 年數字銀行完整指南
尋找最佳收益的追求
在2024年，讓資金閒置不動是一個值得質疑的財務決策。傳統儲蓄僅提供每年7.41%的利率，加上參考利率（Taxa Referencial），已不再具有競爭力。這個替代方案在巴西投資者中逐漸受到青睞：數位帳戶提供的利率達到或甚至超過CDI (Certificado de Depósito Interbancário)。
許多人會問：哪家銀行的CDI收益最高？答案並非唯一，因為不同機構提供的利率各異，有些甚至高達參考利率的113%。這種差異，雖然百分比上看似微小，但在數月內累積的收益卻相當可觀。
為何CDI超越儲蓄
與傳統儲蓄不同，與CDI掛鉤的收益運作方式不同。傳統儲蓄依照固定公式每月 (在存款的周年日)獲得利息，而CDI投資則每日調整，反映銀行間市場的實際動態。
實務上，提供100% CDI的數位帳戶約每年產生10.40%的收益——與7.41%的儲蓄相比，累積差異相當顯著。對於投資R$ 1,000的人來說，兩年內儲蓄與CDI的差額可能超過R$ 200。
主要數位銀行及其收益
領先的獲利能力
Neon以提供逐步上升的收益率而著稱：起始於100% CDI，六個月後升至113%。最高收益在兩年後達成，鼓勵用戶持有資金在平台上。
99Pay也名列前茅，對於餘額最高R$ 5,000的帳戶，提供最高110%的CDI，且每日 (包括週末和假日)，此外還有搭配打車和充值的回饋。
穩固且可靠的選擇
Nubank，國內最大的數位銀行，透過其支付帳戶提供100%的CDI，資金投資於聯邦公共債券，存款後第31天起在所有工作日產生收益。
Mercado Pago保證任何用戶最低獲得100%的CDI，若綁定Meli+訂閱，且每月存款達R$ 1,000，則收益提升至105%。
PicPay提供最高102%的CDI，並有特色的主題“存錢罐”組合。網站模擬顯示，R$ 1,000在24個月內可獲得R$ 204.12的收益，而儲蓄則為R$ 129.29。
銀行替代方案
PagBank (PagSeguro的平臺)推出“收益帳戶”，存款30天內可獲得100%的CDI。
Iti (Itaú的數位銀行)，在“我的目標”功能中，從第一個工作日開始提供100%的CDI，方便用戶按目標規劃儲蓄。
Banco PAN在前30天提供10%的CDI，之後升至100%，最低存款額為R$ 30。
了解CDI
CDI代表短期銀行間借貸的平均利率，是CDB、LCI和投資基金的參考標準。與依據70% Selic加TR的傳統儲蓄 (的運作方式不同)，CDI反映市場的實際情況，並每日調整。
當某產品收益超過100%的CDI時，潛在上限甚至超越儲蓄，尤其在Selic利率較高的情況下。
哪家銀行的CDI收益最高：決策因素
除了CDI的百分比外，其他元素也很重要：
最終建議
在2024年，將資金存入儲蓄已不再是理財上的明智選擇。提供CDI收益的數位帳戶具有更高的獲利、彈性，且在許多情況下還具備幫助個人理財管理的功能。
若想知道哪家銀行的CDI收益最高，答案取決於個人投資偏好：長期持有資金的投資者可選擇Neon (113%)或99Pay (110%)。重視制度性且追求較佳收益的用戶則可選擇Nubank或Mercado Pago等穩健選擇。
理想的選擇是將收益最大化與符合個人組織和理財規劃需求的功能相結合。