實現 $60,000 年度退休收入：您的儲蓄目標應該是什麼

退休收入規劃不僅僅是空談——它需要具體的數字和堅實的策略。如果你目標是在退休時每年擁有$60,000的收入，了解這個目標背後的數學是至關重要的。

基礎：4%提取規則

由William P. Bengen於1994年提出的廣泛使用的4%規則，為確定你的退休資產提供了一個實用的框架。Bengen的研究（發表於《金融規劃雜誌》）顯示，從多元化的股票和債券投資組合中每年提取4%，並調整通貨膨脹，可以支持退休者至少30年。

其基本假設是：你的投資年平均回報率約為7%。儘管市場每年波動，但歷史表明股票通常能跑贏通膨。

將此公式應用於你的$60,000年收入目標：

$60,000 ÷ 0.04 = $1,500,000

這意味著大約**$150萬的儲蓄**理論上可以提供你所需的年收入，而不會過早耗盡資金。

然而，Morningstar的最新分析指出，未來的回報可能低於歷史平均，建議採用稍微保守的3.7%提取率——這提醒我們要保持彈性。

考慮社會安全和退休金收入

很少有退休者僅靠個人儲蓄生活。社會安全局報告顯示，2025年1月退休工人的平均每月福利約為$1,975——折合每年約$23,700。

如果將這部分收入考慮進去，你的儲蓄負擔會大大減輕：

$60,000 (目標) - $23,700 (社會安全) = $36,300 需要從儲蓄中提取

$36,300 ÷ 0.04 = $907,500

在這種情況下，你所需的退休資產從$150萬降至約**$90萬7,500**。SSA的線上計算器可以幫助你根據你的收入歷史預估個人化的福利。

了解你的實際退休開銷

根據美國勞工統計局，2022年退休者的平均年度支出為$54,975，涵蓋住房、醫療、食品和應急支出。你的實際需求將取決於地點、生活方式選擇和預期的健康支出。

Fidelity估計，平均退休者在整個退休期間應預算約$165,000用於醫療——這是計算總財務需求時的重要考量。

通貨膨脹的長期影響

通貨膨脹會隨時間侵蝕購買力。歷史數據顯示，近幾十年來平均通膨率約為2.5%至3%。今天需要$60,000的人，20年後可能需要約$108,000才能維持相同的生活水準。

好消息是：4%規則已經包含了通膨假設，只要你的投資組合產生足夠的回報。不要單獨計算，確保你的資產配置中包含能跑贏通膨的投資，如股票。

影響儲蓄目標的關鍵變數

你的實際退休需求取決於多個因素：

• 提前退休時間： 提早退出職場會延長資金的使用期限，需較大的初始資產
• 投資績效： 強勁的回報可以降低總儲蓄需求；較弱的回報則需採取保守的提取策略
• 生活方式與支出模式： 節儉的生活能延長資金壽命，奢華的支出則會加快資產耗盡
• 醫療支出： 請保守規劃，因為醫療費用常常超出預期

建立你的$60K 年退休收入之路

提前開始能最大化複利效益。考慮以下可行步驟：

1. 最大化退休帳戶： 積極向401(k)和IRA存款，尤其是利用雇主配對的福利
2. 優先投資成長型資產： 歷史上，股票在通膨後平均每年提供7-8%的回報，長期來看優於債券
3. 定期檢視與調整： 生活狀況變化、市場條件演變——你的退休策略也應隨之調整

無論你需要$150萬還是$90萬7,500，完全取決於你的個人情況和收入來源。關鍵是現在就開始，保持紀律，並隨著人生的進展調整你的計劃。