高於儲蓄的收益率：2024年最佳數位銀行指南

如果你只是把錢存放在定存中，錯過了更實質性獲利的機會。提供較高收益率的銀行正革新巴西金融市場，推出能產生顯著較高回報的帳戶。在本指南中，我們將探討真正提供吸引人獲利的平台，幫助你的財富成長。

什麼讓數位銀行提供更佳收益

答案在於一個叫做 CDI 的指數。儘管定存的收益公式固定——70% 的 Taxa Selic 加上 (零利率參考值)——，但 CDI (銀行間存款證明) 代表銀行間短期借貸的平均利率。主要差異在於？定存每月計算一次收益，僅在存款週年日當天；而 CDI 每天更新，產生持續的獲利。

實務上，提供 100% CDI 的帳戶年化約可獲得 10.40%，而定存則為 7.41%。當銀行提供超過 100% CDI 時，你的收益會更高。

最佳收益銀行：詳細分析

Nubank — 100% CDI 收益

Nubank 作為行業最大玩家之一，與眾不同之處在於提供一個不屬於傳統活期或定存的帳戶。這是一個支付帳戶，存款會自動轉入聯邦公共債券。收益在第31個工作日之後每天產生，而非像定存那樣每月一次。

Neon — 最高 113% CDI 收益

Neon 實施一個漸進式的收益系統。起始為 100% CDI，每半年增加一次，最高達到 113%。資金存放時間越長，扣除的利率越低，鼓勵客戶長期持有存款。

PicPay — 最高 102% CDI 收益

成立於 2012 年的 PicPay 提供「儲蓄罐」功能，讓用戶可以自訂分類儲蓄。收益每日為 102% CDI。一個模擬顯示，投資 R$ 1,000 24 個月，將獲得 R$ 204.12 的利潤，而定存則為 R$ 129.29。

PagBank — 100% CDI 收益

由 PagSeguro 運營的 PagBank，推出「收益帳戶」，自動將存款的 100% CDI 應用於至少持有 30 天的餘額。

Mercado Pago — 最高 105% CDI 收益

在 Mercado Pago，任何個人帳戶起始收益為 100% CDI。訂閱 Meli+ 計畫且每月存入至少 R$ 1,000 的用戶，其餘額和儲備可達到 105% CDI。

99Pay — 最高 110% CDI 收益

移動應用 99 提供具有競爭力的方案：存款最高 R$ 5,000 的收益為 110% CDI。超過此金額則為 80% + 110% CDI。與其他錢包不同，99Pay 保證每日（包括週末）提供此收益，並附帶額外的回饋金（cashback）於搭乘計程車和充值。

Iti — 最高 100% CDI 收益

Itaú 的 iti 平台，透過「我的目標」功能提供自動收益，從第一個工作日開始運作。類似 Nubank，此工具幫助用戶依照特定目標規劃財務。

Banco PAN — 最高 100% CDI 收益

在 PAN，任何超過 R$ 30 的餘額每天都會自動產生收益。前 30 天為 10% CDI，之後則達到 100% CDI，且無最高餘額限制。

收益比較：該選擇哪個？

每家銀行除了基本收益外，還提供不同的優點。Neon 以漸進式系統獎勵資金長期持有，99Pay 則以全天候收益和策略性回饋見長。PicPay 適合想要分類儲蓄的用戶，而 Nubank 則以穩健和簡單吸引人。

收益範圍在 100% 到 113% CDI 之間，長期來看可能產生相當大的差異。12 個月內，這個百分比差異就能轉化為數百元的額外收益，較傳統定存更具優勢。

理解 CDI 及其實際影響

CDI 不僅是一個抽象指數——它反映短期市場的實際狀況，並緊跟 Taxa Selic。像 CDB (銀行存款證)、LCI (房貸證券) 和投資基金等金融產品，都以此指數作為計算基準。

當經濟景氣時，Selic 上升，CDI 也會跟著上升，投資回報同步成長。反之，在經濟穩定期，兩者都會反映出這種動態。因此，在目前高利率的環境下，最大化 CDI 的曝險成為策略。

為何不讓資金閒置

僅將資金放在活期帳戶，會讓通貨膨脹侵蝕你的財富。雖然定存傳統，但已不足以保值。提供較高收益的銀行正是為了彌補這個缺口，讓資本實現實質成長，並兼具便利。

2024 年，選擇多樣，能符合不同需求：從追求最大收益的 (Neon 113%)，到追求穩定的 (Nubank)。

結論

投資選擇已經擴展到新的層面。以 CDI 為基礎的數位帳戶，代表追求更佳回報的自然進化。與傳統定存的 7.41% 相比，最高 10.40% 或更高的數位帳戶，長期來看可能帶來數千元的額外收益。

這些高收益銀行結合了吸引人的獲利、現代化功能、彈性與透明度。對於希望在 2024 年讓財富更有效運作的人來說，這些平台正成為傳統投資的真正替代方案。