Die US-Abgeordnete Erin Koegel aus Minnesota brachte diese Woche den HF 3642-Gesetzentwurf ein, der ein vollständiges Verbot aller physischen Automaten im Bundesstaat vorsieht, die es Nutzern erlauben, Kryptowährungen mit Bargeld zu kaufen. Wenn es verabschiedet wird, wird Minnesota der erste Bundesstaat des Landes sein, der ein landesweites Pauseverbot für Bitcoin-Geldautomaten einführt, nach dem landesweiten Verbot, das Neuseeland im vergangenen Jahr eingeführt hat. Derzeit gibt es etwa 430 solcher Maschinen in Minnesota.
HF 3642 Act: Gesetzgeberische Logik von der Victimisierung älterer Menschen bis hin zu umfassender Gesetzgebung
Dies ist nicht das erste Mal, dass Minnesota Bitcoin-Geldautomaten reguliert. Im Jahr 2024 hat der Bundesstaat einen regulatorischen Rahmen verabschiedet, der eine tägliche Transaktionsobergrenze von 2.000 US-Dollar für neue Kunden, einen Rückerstattungsmechanismus und ein Lizenzsystem für Unternehmen vorsieht. Der anhaltende Anstieg der Betrugsfälle hat die Gesetzgeber jedoch dazu veranlasst, auf aggressivere Optionen für ein pauschles Verbot zurückzugreifen.
Während der Gesetzgebungsanhörung am Donnerstag präsentierten Strafverfolgungsbehörden mehrere typische Fälle, in denen ältere Opfer von Betrügern, die sich als Regierungsbeamte oder technische Mitarbeiter ausgaben, dazu verleitet wurden, kontinuierlich Geld über Bitcoin-Geldautomaten zu überweisen. Ein Ermittler sagte aus, dass ein Bewohner innerhalb von sechs Monaten zehnmal Bitcoin an Betrüger geschickt habe, dadurch 50 % seines monatlichen Einkommens verloren habe, und schließlich in Trance an einer Tankstelle gefunden wurde, wo er auf staatliche Unterstützung angewiesen war. Ein Stadtpolizeichef wies in einer schriftlichen Erklärung darauf hin: "Die Möglichkeiten der Strafverfolgungsbehörden, Gelder nach deren Überweisung zurückzufordern, ist äußerst begrenzt."
Der Kernstreitpunkt im HF 3642-Gesetz
Gesetzgebender Zweck: Reaktion auf die steigenden Bedürfnisse der öffentlichen Sicherheit von Senioren, die von Bitcoin-Geldautomaten-Betrügereien betroffen sind,
Umfang des VerbotsAlle physischen Automaten, die es Nutzern erlauben, Kryptowährungen mit Bargeld zu kaufen, sind verboten, unabhängig davon, ob der Betreiber konform ist oder nicht.
Der erste Fall in den Vereinigten Staaten: Wenn es verabschiedet wird, wäre es das erste pauschale Verbot auf Bundesstaatsebene in den Vereinigten Staaten, nach neuseeländischem nationalen Verbotsmodell
Ausmaß des VerlustsBitcoin-Geldautomaten-Betrugsverluste in den Vereinigten Staaten beliefen sich im vergangenen Jahr auf 3,33 Milliarden US-Dollar, mit etwa 430 Automaten in Minnesota
Auswirkungen der ländlichen Gemeinschaft: Gesetzgeber stellen fest, dass Millionen von Dollar aus ländlichen Gemeinden fließen könnten
Die Klage von Bitcoin Depot und der Druck auf die Compliance der Branche nehmen überall zu
Die vorgeschlagene Gesetzgebung in Minnesota ist ein Mikrokosmos der regulatorischen Verschärfung der Bitcoin-Geldautomatenbranche in den gesamten Vereinigten Staaten. Bitcoin Depot, Nordamerikas größter Bitcoin-Geldautomatenbetreiber, kündigte diese Woche an, dass er seinen Compliance-Prozess proaktiv verstärken wird, indem Kunden ab jeder Transaktion personenbezogene Daten bereitstellen müssen.
Kurz davor reichte jedoch die Generalstaatsanwältin von Massachusetts, Andrea Campbell, diesen Monat eine Klage ein, in der sie Bitcoin Depot beschuldigt, wissentlich Kryptowährungsbetrugsbetrug zu ermöglichen und "Betrugspräventionsmaßnahmen zu entfernen, um die eigenen Taschen zu bereichern." Bitcoin Depot weist die Vorwürfe zurück und betont Compliance und Verbraucherschutz als seine Kerngeschäftsprinzipien.
Zusätzlich hat der Generalstaatsanwalt von Arizona eine dringende Warnung herausgegeben und erklärt, dass die Einwohner Arizonas im Jahr 2024 mehr als 1,77 Millionen Dollar durch Kryptowährungs-Geldautomatenbetrug verloren haben. Diese Ereignisreihe zeigt, dass die Bitcoin-Geldautomatenbranche beispiellosem regulatorischem und rechtlichem Druck ausgesetzt ist und wie man Betrug effektiv verhindert und gleichzeitig das Geschäft aufrechterhalten kann, ist zu einem Schlüsselfaktor für das Überleben der Branche geworden.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Inhalt des Minnesota HF 3642-Gesetzes?
Das HF 3642-Gesetz schlägt ein pauschles Verbot aller physischen Automaten in Minnesota vor, die es Nutzern erlauben, Kryptowährungen mit Bargeld zu kaufen. Zuvor hatte Minnesota 2024 relevante regulatorische Rahmenbedingungen eingeführt, darunter ein tägliches Transaktionslimit von 2.000 US-Dollar für neue Kunden, einen Rückerstattungsmechanismus und ein Lizenzsystem für Unternehmen, doch die Betrugsfälle steigen weiter, was die Gesetzgeber dazu veranlasst, härtere Lösungen zu suchen.
Warum erwägt Minnesota ein pauschles Verbot statt weiterer Regulierung?
Zeugenaussagen von Strafverfolgungsbeamten bei Gesetzgebungsanhörungen zeigen, dass bestehende regulatorische Rahmenbedingungen nicht wirksam sind, um Senioren von fortgesetzten Betrügereien abzuschrecken. Betrüger geben sich als Regierungs- oder technisches Unterstützungspersonal aus, um Opfer zu kontinuierlichen Überweisungen zu führen, und sobald die Gelder über Bitcoin-Geldautomaten überwiesen wurden, sind die Chancen, dass die Strafverfolgungsbehörden sie wiederfinden, extrem gering.
Wie reagiert Bitcoin Depot auf regulatorischen Druck?
Bitcoin Depot hat angekündigt, dass es für Kunden verpflichtend gemacht wird, ab jeder Transaktion personenbezogene Daten anzugeben. Der Generalstaatsanwalt von Massachusetts hat jedoch eine Klage gegen ihn eingereicht und ihm vorgeworfen, wissentlich Kryptowährungsbetrug ermöglicht zu haben. Das Unternehmen weist die Vorwürfe zurück und betont, dass Einhaltung und Verbraucherschutz zentrale Geschäftsprinzipien sind.
