Coinbase und Cardless haben eine stablecoin-gestützte Kreditkarte eingeführt, die USDC-Inhabern ermöglicht, mithilfe ihrer Krypto-Bestände als Sicherheit auf Kredit zuzugreifen. Die Karte richtet sich an Inhaber von Stablecoins, die keine herkömmlichen unbesicherten Kreditkarten erhalten, und bietet ihnen einen Weg, im Wert von Bonität aufzubauen, ohne Vermögenswerte zu liquidieren. Antragsteller verpfänden USDC-Bestände bei Coinbase als Sicherheit, zahlen eine Zugangsgebühr von 49,99 US-Dollar und erhalten eine funktionierende Kreditkarte, während ihre Sicherheit weiter Erträge erwirtschaftet. Das Produkt schließt eine Lücke im Finanzsystem: Millionen Menschen weltweit halten digitale Vermögenswerte, sind jedoch von konventionellen Institutionen unterversorgt, die für die Vergabe auf eine traditionelle Bonitätshistorie angewiesen sind.
Coinbase und Cardless nutzen USDC-Kapital als Kreditkarten-Mechanik
Antragsteller stellen einen Teil ihrer USDC-Bestände auf Coinbase als Sicherheit gegen die Schulden der Karte bereit. Die Sicherheit bleibt an der Börse, gesperrt gegen einen möglichen Zahlungsausfall, doch Karteninhaber verdienen weiterhin Erträge auf ihr separiertes USDC während der gesamten Laufzeit der Vereinbarung. Das unterscheidet sich von herkömmlichen besicherten Karten, bei denen Einzahlungen auf einem Bankkonto stillliegen und praktisch nichts einbringen.
Cardless-Mitgründer Michael Spelfogel sagte: „Menschen bewerben sich aus allen möglichen Bereichen des Kreditspektrums. Es gibt einige, die diese Methode nutzen wollen, weil sie an Kryptowährung glauben, aber sie fangen gerade erst an und bauen Vermögen auf.“ Die Karte richtet sich an krypto-nativen Nutzer, die möglicherweise vermögensreich sind, aber die Bonitätshistorie nicht haben, die traditionelle Kreditgeber verlangen. Jemand mit einem nennenswerten USDC-Guthaben, aber begrenzter Kreditaufnahme-Historie, hat nun einen Weg, Bonität aufzubauen, ohne die Bestände zu veräußern.
Karteninhaber verdienen Erträge auf besichertem USDC und zahlen gleichzeitig eine Zugangsgebühr von 49,99 US-Dollar
Die Funktion „Erträge auf Sicherheit“ unterscheidet dieses Produkt von etablierten Angeboten für besicherte Karten. Herkömmliche besicherte Karten verlangen von Nutzern, Liquidität abzugeben und auf die Einlage keine Rendite zu erhalten. Hier arbeitet das USDC weiter, während es als Sicherheit dient. Für jemanden, der über die Zeit USDC aufbaut, ist die Sicherheit keine „tote“ Kostenposition, sondern ein produktiver Vermögenswert, der zudem Ausgabemöglichkeiten freischaltet.
Die Gebühr von 49,99 US-Dollar für den Kartenzugang ist eine einmalige Ausgabe, die die Zins-Spanne ersetzt, die eine Bank typischerweise in ein besichertes Produkt einbauen würde. Die Struktur ist transparent: Nutzer wissen im Voraus, was sie zahlen, statt dabei zuzusehen, wie die Kosten sich durch monatliche Zinsbelastungen aufbauen. Cardless lehnte es ab mitzuteilen, wie viele Karten bisher ausgegeben wurden.
Partnerschaft zwischen Coinbase und Cardless begann im September mit einer Amex-Karte
Diese Karte baut auf einer Partnerschaft zwischen Coinbase und Cardless auf, die im September begann, als die beiden Unternehmen eine mit Coinbase gebrandete Karte in Verbindung mit American Express einführten. Dieses frühere Produkt verfolgte einen anderen Ansatz: Es bot bis zu 4% Cashback in Bitcoin auf Käufe und sprach bestehende Krypto-Nutzer an, die Belohnungen wollten statt kreditbasiert auf Sicherheiten zu setzen.
Die neue stablecoin-gestützte Karte markiert einen Wandel in dieser Beziehung. Während die Amex-Zusammenarbeit darauf abzielte, Ausgaben mit Krypto-Belohnungen anzukurbeln, geht es bei diesem Produkt darum, Kreditzugang für Menschen auszuweiten, die das System derzeit ausschließt. Cardless hat Erfahrung beim Aufbau von Co-Branding-Kartenprogrammen für große Namen, darunter Qatar Airways und Alibaba. Das Unternehmen hat sich wiederholt dazu geäußert, dass traditionelle bankenzentrierte Kreditprogramme starre Systeme seien, die erhebliche Chancen ungenutzt ließen.
Stablecoin-gestützte Kreditkarte erweitert Kreditzugang über traditionelle Systeme hinaus
Das Erscheinen einer stablecoin-gestützten Kreditkarte von Coinbase zeigt, wie die Trennlinie zwischen Krypto-Infrastruktur und alltäglichen Finanzprodukten weiter verschwimmt. Es handelt sich um eine Konsumentenkarte mit Gebührenstruktur, einem Sicherungsmechanismus und einer klaren Zielgruppe. Indem USDC als Underwriting-Anker statt eines FICO-Scores genutzt wird, umgeht die Karte eines der beständigsten Gatekeeping-Mechanismen in der Konsumentenfinanzierung.
Für das Stablecoin-Ökosystem schafft ein Produkt wie dieses einen neuen Anwendungsfall für das Halten von USDC jenseits von Yield Farming oder Zahlungen. Es positioniert Stablecoins als finanziellen Identitätswert – etwas, das dazu beitragen kann, die Kreditwürdigkeit in einem System zu belegen, das zuvor über keinen Mechanismus verfügte, der dies erkennen konnte.
FAQ
Wie funktioniert die stablecoin-gestützte Kreditkarte von Coinbase und Cardless?
Antragsteller stellen einen Teil ihrer USDC-Bestände auf Coinbase als Sicherheit bereit, um die Karte abzusichern. Sie zahlen eine Zugangsgebühr von 49,99 US-Dollar und erhalten eine funktionierende Kreditkarte, während sie weiterhin Erträge auf ihr gesperrtes USDC verdienen.
Wer ist für die stablecoin-gestützte Kreditkarte berechtigt?
Die Karte ist für Stablecoin-Inhaber ausgelegt, die für eine traditionelle unbesicherte Kreditkarte nicht qualifizieren können, aber USDC auf Coinbase halten. Sie richtet sich an Menschen über das gesamte Kreditspektrum hinweg – darunter solche, die gerade erst dabei sind, Bonität aufzubauen, sowie krypto-native Personen, die von konventionellen Kreditgebern unterversorgt sind.
Welche Gebühren fallen für die Kreditkarte von Coinbase und Cardless an?
Für den Zugang zur Karte wird eine Gebühr von 49,99 US-Dollar erhoben.
