Klarna B.V. et Klarna AB, basées en Suède, font face à une demande de mise en cause formelle d’une dette dépassant 500 millions d’euros aux Pays-Bas, après que la Fondation de défense des consommateurs Stichting Massaschade & Consument a déclaré formellement le prestataire « buy now, pay later » responsable le 12 juillet, au sujet de pratiques de prêt présumées illégales. La fondation a accusé Klarna d’avoir accordé du crédit sans effectuer les contrôles de solvabilité et de capacité de paiement exigés par la loi, et d’avoir permis à des mineurs d’utiliser ses services. SMC a lancé sa campagne destinée aux consommateurs le 13 juillet et a invité les clients concernés à s’inscrire, tout en invitant Klarna à des discussions de règlement attendues en août ou en septembre, pendant que les préparatifs en vue d’éventuelles procédures judiciaires se poursuivent.
Les allégations de la fondation SMC : les services de Klarna constituent un crédit à la consommation réglementé
SMC affirme que les services de Klarna, y compris des options permettant aux clients de payer après 14 ou 30 jours, relèvent d’un crédit à la consommation plutôt que d’un simple mode de paiement. La fondation soutient que ces accords devraient être soumis à des règles imposant aux prêteurs d’évaluer si les clients peuvent rembourser le crédit et de fournir des informations claires sur ses coûts et ses risques.
Selon SMC, Klarna n’a pas effectué des vérifications adéquates de la solvabilité, n’a pas suffisamment averti les clients des risques liés au paiement différé et a géré de manière inappropriée des transactions contestées, des retours et des affaires de fraude alléguée. La fondation indique aussi que les contrôles d’âge de Klarna étaient inefficaces et pouvaient être contournés par des mineurs.
SMC demande le remboursement des montants des achats, ainsi que des frais de relance, des pénalités de retard de paiement et des coûts de recouvrement de dettes payés par les consommateurs concernés. La fondation estime que la responsabilité potentielle de Klarna en matière de remboursement pourrait dépasser 500 millions d’euros, même si le montant final dépendra du nombre de consommateurs remplissant les conditions et de l’issue de toute procédure devant le tribunal. La demande vise principalement les consommateurs ayant supporté des coûts supplémentaires après avoir payé en retard ou après que leurs comptes aient été transmis au recouvrement. Des mineurs ayant conclu des accords avec Klarna sans le consentement des parents ou du tuteur pourraient également être inclus, même s’ils n’ont pas été facturés de frais supplémentaires.
Le calendrier publié par SMC indique que l’affaire n’a pas encore été portée devant un tribunal. La fondation a invité Klarna à discuter d’une éventuelle résolution ; des discussions de règlement sont attendues en août ou en septembre, tandis que les préparatifs de procédures judiciaires se poursuivent.
Des décisions de Kifid rendues en avril ont posé une base juridique pour une demande plus large
L’affaire de SMC fait suite à deux décisions contraignantes rendues en avril par l’Institut néerlandais des plaintes pour les services financiers (Kifid). Dans ces affaires, deux consommateurs ont utilisé Klarna pour payer des achats en ligne. L’un a déclaré que le produit n’avait jamais été livré, tandis que l’autre a affirmé que l’article avait été retourné.
Kifid a conclu que le paiement différé constituait un crédit et que Klarna n’avait pas démontré de manière suffisamment étayée qu’elle avait mené les évaluations de solvabilité requises ni respecté les exigences en matière d’information. Kifid a qualifié ces manquements de graves violations des règles relatives au crédit à la consommation et a annulé les deux accords. Les obligations de paiement des consommateurs ont été supprimées rétroactivement, et Klarna a été condamnée à rembourser tous les montants déjà collectés.
Kifid a indiqué qu’il avait d’autres plaintes contre Klarna en cours d’examen et qu’il suivrait généralement la même logique dans des affaires similaires, même si des circonstances individuelles pouvaient mener à des issues différentes. Ces décisions fournissent une base juridique à la demande plus large de SMC, mais elles concernaient deux litiges individuels et n’établissent pas automatiquement que tous les accords conclus avec Klarna aux Pays-Bas étaient illégaux.
SMC soutient que les accords conclus sans contrôles de capacité de paiement ni informations requises pourraient être juridiquement annulables. Si un tribunal retient cet argument, les consommateurs pourraient chercher à défaire les transactions et à récupérer à la fois le prix initial payé à Klarna et les frais associés.
Des régulateurs néerlandais ont relevé 600 000 transactions liées à des mineurs en 2023
Klarna a fait l’objet d’un examen accru plus tôt en 2026 concernant ses pratiques de recouvrement de dettes. Des experts juridiques néerlandais ont déclaré que la société envoyait des rappels de paiement sans être inscrite dans le registre du pays pour les prestataires de recouvrement de dettes extrajudiciaires. L’inscription est devenue obligatoire en avril 2025, et une activité de recouvrement non enregistrée peut constituer une infraction économique. Klarna a déclaré à l’époque qu’elle devait évaluer la manière dont la législation s’appliquait à ses opérations. L’Inspection générale de la Justice et de la Sécurité néerlandaise n’a pas commenté la situation de la société concernée.
Les allégations impliquant des mineurs reflètent des inquiétudes soulevées auparavant par l’Autorité néerlandaise des marchés financiers. Le régulateur a constaté que près de 600 000 transactions iDEAL liées à des prestataires BNPL ont été réalisées en 2023 via des comptes enregistrés au nom de mineurs, principalement des personnes âgées entre 13 et 17 ans. La transaction moyenne était d’environ 50 euros.
Le régulateur a mis en garde qu’il ne pouvait pas déterminer si chaque transaction avait été initiée par un mineur, mais a indiqué que ces chiffres montraient un risque réel que des contrôles d’âge soient contournés. La même étude a révélé que les prestataires BNPL néerlandais ont traité environ 45 millions de transactions d’une valeur de 4,8 milliards d’euros en 2022. Les consommateurs de moins de 35 ans étaient plus susceptibles de manquer des échéances de paiement, de subir des frais de relance ou de voir leurs dettes transférées à des agences de recouvrement.
Des discussions de règlement prévues en août ou en septembre
Les autorités néerlandaises ont poussé à un renforcement des contrôles. Avec les règles à venir sur le crédit à la consommation, les prestataires BNPL devraient être soumis à des évaluations formelles de la solvabilité, à des exigences de divulgation renforcées et à une vérification obligatoire de l’âge. Le gouvernement néerlandais s’est aussi opposé à l’extension des services de paiement différé dans des magasins physiques, avertissant qu’un accès plus facile pourrait accroître les problèmes de paiement chez les consommateurs plus jeunes.
Au moment où les premiers rapports néerlandais ont été publiés, Klarna n’avait pas répondu publiquement aux allégations de SMC. La fondation a déclaré qu’elle privilégiait une résolution négociée, mais qu’elle continuerait de préparer son dossier collectif tout en attendant la réponse de l’entreprise. SMC a invité Klarna à discuter d’une éventuelle résolution, des discussions de règlement étant attendues en août ou en septembre.
FAQ
De quoi SMC a-t-elle accusé Klarna le 12 juillet ?
SMC a tenu formellement Klarna B.V. et Klarna AB responsables le 12 juillet, au sujet de pratiques de prêt illégales présumées, en accusant l’entreprise d’avoir accordé du crédit sans contrôles de capacité de paiement exigés par la loi et d’avoir permis à des mineurs d’utiliser ses services.
Que dit la décision de Kifid concernant les services de paiement différé de Klarna en avril ?
Kifid a rendu deux décisions contraignantes en avril, concluant que le paiement différé de Klarna constituait un crédit et que Klarna n’avait pas démontré de manière adéquate qu’elle avait mené les évaluations de solvabilité requises ni respecté les exigences en matière d’information. Kifid a annulé les deux accords et a ordonné à Klarna de rembourser les montants déjà collectés.
Combien de transactions BNPL liées à des mineurs les régulateurs néerlandais ont-ils trouvées en 2023 ?
L’Autorité néerlandaise des marchés financiers a constaté que près de 600 000 transactions iDEAL liées à des prestataires BNPL ont été réalisées en 2023 via des comptes enregistrés au nom de mineurs, principalement des personnes âgées entre 13 et 17 ans, avec une transaction moyenne d’environ 50 euros.
