Beberapa lembaga keuangan di Taiwan, termasuk bank swasta dan bank digital murni, dalam satu tahun terakhir telah menyelesaikan pembicaraan dengan penyedia VASP yang bekerja sama dan bersiap mengajukan permohonan uji coba layanan penyimpanan aset virtual ke FSC, namun terus-menerus ditolak. Alasan FSC adalah “jumlah akun peringatan terlalu banyak”, dan mereka menuntut bank harus secara signifikan menurunkan level akun peringatan agar peluang permohonan berhasil.
Situasi di mana banyak bank ditolak permohonan
Menurut laporan dari Commercial Times, beberapa lembaga keuangan di Taiwan, termasuk bank swasta dan bank digital murni, dalam satu tahun terakhir telah menyelesaikan pembicaraan dengan penyedia VASP yang bekerja sama, dan awalnya bersiap mengajukan permohonan uji coba layanan penyimpanan aset virtual ke FSC, namun terus-menerus ditolak. Alasan FSC adalah “jumlah akun peringatan terlalu banyak”. Otoritas pengawas menuntut bank-bank ini harus terlebih dahulu secara besar-besaran menurunkan level akun peringatan agar permohonan dapat berhasil.
Persyaratan “harus menurunkan akun peringatan terlebih dahulu sebelum mengajukan” ini sangat tidak adil bagi bank yang aktif melayani industri kripto. Banyaknya akun peringatan pada bank sebenarnya sebagian besar disebabkan karena mereka menyediakan layanan aliran dana untuk industri kripto. Di antara pengguna bursa kripto dan VASP, memang ada sebagian yang terkait penipuan atau pencucian uang. Ketika akun-akun ini dilaporkan atau dibekukan, bank yang melayani akan muncul sebagai akun peringatan. Tapi ini bukan berarti bank bermasalah, melainkan karena karakter industri yang mereka layani.
Logika FSC adalah: banyaknya akun peringatan menunjukkan bahwa pengendalian risiko tidak memadai atau terkait bisnis berisiko tinggi, sehingga mereka tidak bisa memperluas cakupan bisnis kripto. Namun, dilema bank adalah: jika ingin menurunkan jumlah akun peringatan, mereka harus mengurangi bahkan keluar dari layanan aliran dana kripto, yang akan menghilangkan motivasi dan basis pelanggan untuk mengajukan layanan penyimpanan aset kripto. Permintaan yang kontradiktif ini, yaitu “harus melepaskan bisnis yang ada untuk mengajukan bisnis baru”, membuat bank berada dalam posisi dilematis.
Tiga syarat utama untuk mengajukan layanan penyimpanan aset kripto
Persyaratan akun peringatan: harus secara besar-besaran di bawah “garis merah” yang tidak diungkap FSC
Modal dan teknologi: harus membangun sistem lengkap seperti cold wallet, HSM, asuransi, dan lain-lain
Kualifikasi uji coba: meskipun disetujui, hanya sebagai uji coba selama enam bulan, dan harus direview kembali setelahnya
KGI menjadi bank pertama yang membuka layanan dan batas eksposur 20 juta USD
Hingga saat ini, FSC telah menyetujui tiga bank, yaitu Union Bank, KGI Bank, dan CTBC Bank, untuk secara resmi melakukan uji coba layanan penyimpanan aset virtual. Cathay United Bank juga telah disetujui bergabung, dengan fokus awal pada dua aset utama: Bitcoin (BTC) dan Ethereum (ETH). KGI Bank diumumkan pertama kali pada 5 Februari 2026, menjadi sorotan industri.
Struktur penyimpanan KGI menggunakan teknologi cold wallet offline lengkap, menggabungkan HSM (Hardware Security Module) sebagai basis perangkat penyimpanan dingin, memastikan aset berada dalam isolasi baik secara fisik maupun jaringan. Selain itu, KGI juga menjadi lembaga keuangan pertama di Taiwan yang menyelesaikan asuransi untuk bank penyimpanan aset virtual, memperkenalkan mekanisme asuransi internasional. General Manager KGI, Lin Su-zhen, menegaskan bahwa mereka akan mengedepankan prinsip “stabil, aman, dan patuh” dalam mendorong layanan penyimpanan aset virtual.
Ketiga bank yang disetujui memiliki total eksposur aset kripto sekitar 20 juta USD (hampir 650 juta TWD). Masa uji coba selama enam bulan, selama itu mereka harus menyerahkan laporan operasional lengkap ke FSC, termasuk pengendalian internal, pencegahan pencucian uang, dan penanganan keluhan pelanggan. Batas eksposur 20 juta USD ini sangat konservatif. Dengan harga Bitcoin sekitar 66.000 USD, maka hanya mampu menyimpan sekitar 303 BTC. Untuk pasar kripto Taiwan yang diperkirakan bernilai puluhan miliar USD, batas ini hampir tidak berarti.
Skala uji coba yang sangat konservatif ini menunjukkan bahwa FSC tetap berhati-hati terhadap penyimpanan kripto. Ini lebih seperti “bukti konsep” daripada langkah komersial nyata, bertujuan menguji apakah bank dapat secara aman menyimpan aset kripto di bawah pengawasan ketat, sekaligus mengumpulkan pengalaman untuk kemungkinan pembukaan penuh di masa depan. Namun, skala kecil ini kurang menarik secara bisnis bagi bank, kemungkinan hanya untuk “mengamankan posisi” dan “mengumpulkan pengalaman”.
Kontradiksi Bank Far Eastern: 97% aliran dana tapi belum mengajukan
Far Eastern Bank pada Oktober 2025 secara terbuka menyatakan bahwa bank ini mengelola 97% dari seluruh aliran dana transaksi aset virtual di Taiwan, menjadi bank utama dalam layanan masuk dan keluar aset kripto di Taiwan. Dalam pasar “trust fiat” aset virtual, pangsa pasar Far Eastern bahkan jauh di atas pesaing. Meski mengelola volume aliran dana yang sangat besar, Far Eastern hingga saat ini belum mengajukan permohonan uji coba layanan penyimpanan aset virtual.
Kontradiksi ini sangat ironis. Sebagai pengelola aliran dana kripto terbesar di Taiwan (97% pangsa pasar hampir monopoli), seharusnya Far Eastern paling bermotivasi dan mampu mengajukan layanan penyimpanan kripto, karena sudah memiliki basis pelanggan dan teknologi yang besar. Tapi justru karena pangsa pasarnya yang besar, jumlah akun peringatan mereka mungkin juga paling banyak (karena melayani banyak pengguna kripto). Hal ini membuat mereka sulit memenuhi syarat “jumlah akun peringatan” menurut FSC.
Far Eastern mungkin harus memilih: tetap mempertahankan pangsa pasar 97% dan menerima ketidakmampuan mengajukan layanan penyimpanan, atau secara aktif mengurangi aliran dana dan menurunkan akun peringatan agar bisa mendapatkan lisensi penyimpanan. Kedua pilihan ini memiliki keuntungan dan kerugian. Menjaga kondisi saat ini berarti melewatkan potensi pendapatan dari layanan penyimpanan baru, tetapi mempertahankan posisi pasar yang ada. Mengupayakan lisensi berarti peluang bisnis baru, tetapi harus mengorbankan sebagian pelanggan dan pendapatan yang sudah ada. Saat ini, Far Eastern memilih opsi pertama, mungkin karena menilai bahwa keuntungan dari bisnis yang sudah ada lebih pasti daripada ketidakpastian layanan penyimpanan.
Dilema kenaikan akun peringatan dari 66.000 menjadi 150.000
Menurut data FSC, jumlah akun peringatan di berbagai bank Taiwan meningkat dari 66.000 pada awal 2022 menjadi 150.000 pada awal 2024, dalam dua tahun meningkat lebih dari dua kali lipat, dan sepanjang 2024 bahkan bertambah lebih dari 30.000 akun, mencatat rekor baru. Namun, sejak Januari 2025, FSC menerapkan mekanisme “pengendalian bulanan”, di mana jika jumlah akun peringatan melebihi persentase dari total simpanan atau melebihi rata-rata industri, bank akan masuk daftar pengawasan. Akibatnya, pertumbuhan akun peringatan mulai terkendali.
Dari 66.000 menjadi 150.000, lonjakan ini didorong oleh maraknya kejahatan penipuan di Taiwan. Akun peringatan adalah akun yang dilaporkan atau terbukti terkait penipuan, pencucian uang, dan kejahatan lainnya. Setelah masuk kategori akun peringatan, akun tersebut dibekukan dan tidak bisa digunakan. Jumlah 150.000 ini berarti ada sekitar 150.000 akun yang diduga terkait kejahatan dan dibekukan—ini hanyalah puncak gunung es, karena banyak penipuan yang tidak dilaporkan atau terdeteksi.
Pada September 2025, jumlah akun peringatan pertama kali menunjukkan penurunan negatif. Ketua FSC, Peng Jinlong, menyebutkan bahwa ini berkat penerapan model AI untuk deteksi penipuan oleh bank-bank. Namun, penggunaan AI yang terlalu sensitif juga menimbulkan masalah baru, seperti banyak rekening payroll, pembayaran pendidikan, dan transfer KPR yang salah terkunci, menimbulkan keluhan. FSC mengusulkan empat langkah perbaikan: meningkatkan akurasi model AI, menyediakan jalur pembukaan kunci 24 jam, mengadopsi model risiko berperingkat, dan berbagi kasus antar bank melalui asosiasi bank untuk membentuk pertahanan bersama.
Dilema transisi sebelum undang-undang lengkap 2026
Saat ini, draft Undang-Undang Layanan Aset Virtual Taiwan telah diserahkan ke Eksekutif Yuan untuk ditinjau, dan diperkirakan akan selesai sebelum akhir 2026. Setelah itu, regulasi terkait penerbitan stablecoin, regulasi VASP, dan layanan aset virtual bank akan memiliki dasar hukum yang lebih jelas. Dalam masa transisi sebelum undang-undang utama berlaku, FSC secara bertahap membuka partisipasi bank melalui “rencana uji coba”, tetapi penetapan “ambang batas akun peringatan” membuat beberapa bank yang aktif mendukung industri kripto berada dalam posisi dilematis.
Haruskah mereka mengurangi layanan aliran dana kripto untuk menurunkan jumlah akun peringatan, atau tetap fokus mengembangkan pasar tetapi dikeluarkan dari bisnis baru? Jawaban atas pertanyaan ini mungkin baru akan terjawab setelah undang-undang utama resmi berlaku dan kerangka pengawasan menjadi lebih lengkap. Bagi industri kripto Taiwan, pembukaan layanan penyimpanan kripto oleh bank adalah langkah penting menuju kepatuhan dan mainstream. Jika hambatan dari masalah akun peringatan terus berlanjut, Taiwan berisiko tertinggal dari Hong Kong dan Singapura dalam kompetisi regulasi global.
