O regulador australiano de valores mobiliários ASIC e o HSBC Bank Australia pediram ao Tribunal Federal que aprove uma resolução proposta, ao abrigo da qual o banco pagaria uma multa de 35 milhões de dólares após admitir falhas graves na prevenção de burlas e na protecção dos clientes. O caso abrange o período de Janeiro de 2020 a Agosto de 2024, durante o qual o HSBC recebeu mais de 1.000 denúncias de transacções não autorizadas num total de 34,6 milhões de dólares. A ASIC alegou que o banco não conseguiu manter controlos adequados nos seus sistemas internos de transferências entre Maio de 2023 e Maio de 2024, e falhou em investigar as reclamações dos clientes de forma atempada—tendo uma média de 144 dias para resolver os casos. A presidente da ASIC, Sarah Court, afirmou que a acção de enforcement envia uma mensagem clara de que proteger os clientes de burlas é uma responsabilidade central dos bancos, assinalando um dos primeiros casos do seu tipo a nível global. Os trâmites reflectem uma mudança regulatória global no sentido de responsabilizar as instituições financeiras pelas perdas com burlas, através de uma monitorização e intervenção eficazes antes de os clientes perderem dinheiro.
HSBC admitiu falhas de controlo em mais de 1.000 denúncias de burlas no valor de 34,6 milhões de dólares
O HSBC admitiu que, entre Maio de 2023 e Maio de 2024, falhou em manter controlos adequados nos seus sistemas internos de transferências, expondo os clientes a um risco maior de pagamentos não autorizados. O banco também admitiu estar ciente desde Maio de 2021 do aumento de riscos provenientes de burlas de sequestro de identidade, nas quais os fraudadores se faziam passar por representantes do HSBC para convencerem os clientes a transferir fundos. A ASIC disse que os relatos de transacções não autorizadas dispararam cerca de 380% durante 2023 e 2024, impulsionados sobretudo por burlas de sequestro de identidade. O regulador alegou que o HSBC não tinha sistemas adequados para ajudar os clientes a recuperar o acesso a contas bloqueadas na sequência de denúncias de burla. A presidente da ASIC, Sarah Court, afirmou: "As alegadas falhas do HSBC tornaram os clientes mais vulneráveis a burlas, deixaram dezenas de milhões de dólares a descoberto e fizeram-nos esperar meses para saber o que tinha acontecido ao dinheiro deles."
Clientes perderam as poupanças de uma vida em burlas de sequestro de identidade
A acção de enforcement inclui vários exemplos que ilustram o impacto pessoal das falhas do banco. Entre os clientes afectados estava uma técnica dentária de 51 anos, da Nova Gales do Sul, que perdeu 47.000 dólares, o que representa quase todas as suas poupanças. Um assistente arquitectónico a tempo parcial de 25 anos perdeu 50.000 dólares, descritos como as suas poupanças de uma vida. A ASIC também citou um casal da Victória, na casa dos 50 anos, que perdeu 48.000 dólares transferidos da conta do seu crédito à habitação, bem como um pai da Victória de 41 anos que perdeu 50.000 dólares. Muitos clientes afectados reportaram consequências financeiras e emocionais significativas. Alguns disseram que foram obrigados a pedir dinheiro emprestado noutro local, a trabalhar turnos adicionais, ou a preocupar-se com o cumprimento das prestações da hipoteca. Outros reportaram angústia, pânico, culpa e ansiedade enquanto aguardavam os resultados das investigações do HSBC. A Court disse: "Clientes individuais perderam dezenas de milhares de dólares que, para alguns, eram as suas poupanças de uma vida, causando-lhes stress e incerteza reais. Os clientes ficaram à espera durante meses por respostas, e os atrasos em investigar e resolver as suas denúncias tornaram o dano ainda pior."
O HSBC pagou 21,5 milhões de dólares em indemnizações e recuperou 6,5 milhões de dólares
Paralelamente à multa proposta, o HSBC assumiu um programa de remediação de grande escala. O banco já pagou aproximadamente 21,5 milhões de dólares em indemnizações a clientes afectados e recuperou mais 6,5 milhões de dólares que foram devolvidos às vítimas. Esperam-se pagamentos adicionais de indemnização. A ASIC afirmou que o HSBC admitiu ter falhado em fazer tudo o que era necessário para garantir que os seus serviços financeiros e actividades de crédito eram prestados de forma eficiente, honesta e justa. O banco também concordou em reforçar os seus controlos internos e processos de governação como parte da resolução. Essas medidas incluem melhorias nas políticas, sistemas e processos de protecção dos clientes, concebidos para reduzir a probabilidade de falhas semelhantes ocorrerem no futuro.
O caso da ASIC estabelece a prevenção de burlas como uma responsabilidade central da banca
O caso do HSBC reflecte uma expectativa crescente de que os bancos devem prevenir ativamente burlas através de uma monitorização eficaz, sistemas de protecção dos clientes, controlos das transacções e uma resposta rápida a incidentes. Essa abordagem coloca uma responsabilidade acrescida nas instituições financeiras para identificar vulnerabilidades antes de os clientes sofrerem perdas. Os reguladores, a nível global, têm-se mostrado cada vez mais preocupados com o impacto financeiro crescente das burlas, particularmente fraudes por sequestro de identidade, burlas de investimento e ataques de engenharia social que exploram fragilidades nos sistemas bancários e nos processos dos clientes. Historicamente, as perdas com burlas eram muitas vezes vistas principalmente como um problema do cliente. Os reguladores estão cada vez mais a adoptar uma visão diferente. O precedente que a ASIC está a tentar estabelecer é que proteger os clientes de burlas já não é apenas uma função de gestão de fraudes, mas uma responsabilidade central da banca, com consequências regulatórias significativas quando as instituições não cumprem essa obrigação.
FAQ
Que multa é a ASIC a pedir contra o HSBC Australia?
A ASIC e o HSBC Bank Australia pediram ao Tribunal Federal que aprove uma multa proposta de 35 milhões de dólares, após o banco admitir falhas graves na prevenção de burlas e na protecção dos clientes, abrangendo o período de Janeiro de 2020 a Agosto de 2024.
Quanto dinheiro perderam os clientes do HSBC com burlas?
O HSBC recebeu mais de 1.000 denúncias de transacções não autorizadas num total de 34,6 milhões de dólares entre Janeiro de 2020 e Agosto de 2024. A ASIC afirmou que as denúncias de transacções não autorizadas dispararam cerca de 380% durante 2023 e 2024, impulsionadas sobretudo por burlas de sequestro de identidade.
Que indemnizações pagou o HSBC às vítimas de burlas?
O HSBC já pagou aproximadamente 21,5 milhões de dólares em indemnizações aos clientes afectados e recuperou mais 6,5 milhões de dólares que foram devolvidos às vítimas. Esperam-se pagamentos adicionais de indemnização como parte do programa de remediação de grande escala do banco.
