Американская банковская индустрия планирует подать в суд на OCC за препятствование получению лицензий на криптовалюту, BPI утверждает, что регулятивные правила искажаются

Институт исследования банковской политики (BPI) рассматривает возможность подачи судебного иска против Управления контролёра валюты США (OCC) по причине выдачи лицензий национальных трастовых банков криптовалютным и финтех-компаниям, что BPI расценивает как «незаконное переосмысление федеральных правил лицензирования» и «нарушение процедуры, несмотря на неоднократные предупреждения». В состав совета директоров BPI входят такие фигуры, как исполнительный директор JPMorgan Джейми Димон и исполнительный директор Goldman Sachs Дэвид Соломон.

Юридические аргументы банковской отрасли: лицензия — это эквивалент освобождения от регулирования?

Основной аргумент BPI и его союзников основан на вопросе справедливости регулирования: предоставление криптовалютным компаниям национальных трастовых лицензий считается эквивалентом официального признания со стороны федерального правительства, при этом эти компании не обязаны соблюдать строгие требования по капиталу и стандартам соответствия, как традиционные банки.

В феврале этого года Американская ассоциация банкиров (ABA) в открытом комментарии призвала OCC приостановить выдачу лицензий криптовалютным компаниям без страхования вкладов до тех пор, пока OCC не подтвердит, что его инструменты по управлению и ликвидации достаточно надежны для защиты необеспеченных национальных банков. Противники также включают:

• Совет по регулированию банков штатов:** представляющий 50 штатов, считает, что федеральные лицензии могут обходить рамки регулирования на уровне штатов.

• Ассоциация независимых местных банков США: объединяет более 5000 малых кредитных организаций, выражая опасения по поводу несправедливой конкуренции и накопления системных рисков.

• Ранние предупреждения BPI: в октябре прошлого года BPI призвал OCC отклонить заявки Circle и Ripple, предупредив, что это может «размыть законные границы банковской деятельности».

Процесс одобрения OCC: какие криптовалютные компании уже получили лицензии?

Несмотря на продолжающиеся протесты, 12 декабря 2025 года OCC одобрило с условием пять компаний, установив прецедент одновременного предоставления лицензий нескольким криптовалютным компаниям:

• Ripple: компания по международным платежам и цифровым активам

• Circle: эмитент стабильной монеты USDC

• BitGo: платформа для институционального хранения цифровых активов

• Fidelity Digital Assets: подразделение Fidelity по цифровым активам

• Paxos: поставщик услуг по стабильным монетам и токенизированным активам

Дальнейшие события включают: 23 февраля Crypto.com получила условное одобрение на предоставление услуг по хранению и залогу; 5 марта Revolut изменила стратегию, отказавшись от планов приобретения американского кредитного учреждения и подав заявку на новую банковскую лицензию напрямую в OCC и Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC).

Специальный спор WLFI: компании семьи Трампа вызывают запросы в Конгресс

Помимо отдельных заявок, заявка World Liberty Financial (WLFI) на получение трастовой лицензии вызывает особый интерес. Эта компания, связанная с семьёй Трампа, в январе объявила, что её дочерняя компания WLTC Holdings LLC подала заявку на получение национальной трастовой лицензии, планируя выпуск и хранение стабильной монеты номиналом более 3,3 миллиарда долларов.

Демократический депутат Грегори Микс и другие подняли вопросы о прозрачности процесса проверки OCC, потребовав у министра финансов Скота Бессента разъяснений о мерах, гарантирующих, что лицензирование не будет подвержено политическому или иностранному влиянию, ссылаясь на сообщения о привлечении WLFI иностранных инвестиций.

Часто задаваемые вопросы

Почему BPI считает, что лицензии OCC на криптовалютные трасты незаконны?
BPI считает, что выдача OCC лицензий криптовалютным компаниям фактически представляет собой несанкционированное переосмысление правил федерального лицензирования, позволяющее этим компаниям получать официальное признание без соблюдения требований по капиталу и стандартам соответствия, как у традиционных банков, что создает лазейки для регуляторного арбитража и несправедливой конкуренции.

В чем разница между лицензией трастового банка и полноценной банковской лицензией?
Лицензия трастового банка позволяет компании заниматься хранением и управлением активами, но обычно не дает права привлекать депозиты населения, а значит, не требует обязательного страхования FDIC. Основная критика заключается в том, что отсутствие требования страхования вкладов, при этом легально ведя финансовую деятельность на федеральном уровне, создает «низкозатратный путь для криптовалютных компаний в обход регулирования».

Какие последствия могут возникнуть, если BPI подаст иск против OCC?
Если BPI подаст иск, суд может проверить, превысил ли OCC свои полномочия, расширяя определение трастовых лицензий, что может привести к приостановке выдачи новых лицензий и поставить под сомнение статус уже одобренных Ripple, Circle и других компаний. Это также может ускорить разработку более четкого законодательного каркаса, заменяющего текущую административную практику OCC.