สมาชิกพรรคประชาธิปไตยเกาหลี คิมยองฮวัน ยื่นร่างแก้ไข “พระราชบัญญัติการจดทะเบียนธุรกิจสินเชื่อและการคุ้มครองผู้ใช้ทางการเงิน” เมื่อวันที่ 24 มิถุนายน โดยตั้งใจปรับ “เกณฑ์อัตราดอกเบี้ย” ที่จะทำให้สัญญาเงินกู้เป็นโมฆะโดยสิ้นเชิงจากอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 60 ในปัจจุบันลงเหลือร้อยละ 20 ทั้งนี้ เมื่อมีการทำสัญญากู้ยืมแล้ว เจ้าหนี้จะไม่สามารถเรียกคืนเงินต้นหรือดอกเบี้ยได้ สำนักงานกำกับดูแลทางการเงิน (FSS) ประกาศในวันเดียวกันว่าจะหารือกับสมาคมสินเชื่อเกาหลีเพื่อจำกัดการปล่อยสินเชื่อไม่มีหลักประกันให้กับทหารประจำการ โดยเป้าหมายสุดท้ายคือห้ามธุรกิจดังกล่าวอย่างเด็ดขาด
ร่างกฎหมายปรับเกณฑ์ทำสัญญาเป็นโมฆะจากอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 60 เป็นร้อยละ 20 ห้ามเรียกคืนเงินต้น
กฎหมายในปัจจุบันกำหนดว่า เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่อปีเกินร้อยละ 60 จะถือเป็นสัญญาที่ขัดต่อสังคม และเจ้าหนี้ไม่สามารถเรียกคืนเงินต้นหรือดอกเบี้ยได้ ส่วนเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่อปีอยู่ระหว่างร้อยละ 20 ถึง 60 เจ้าหนี้ยังสามารถเรียกคืนเงินต้นและดอกเบี้ยได้ภายใต้วงเงินเพดานอัตราดอกเบี้ยสูงสุด การเปลี่ยนแปลงสำคัญของร่างกฎหมายครั้งนี้คือการลดเกณฑ์ที่ทำให้สัญญาเป็นโมฆะจากร้อยละ 60 เหลือร้อยละ 20
สำนักงานของคิมยองฮวันชี้แจงว่า ภายใต้ระบบปัจจุบัน ผู้ปล่อยกู้ผิดกฎหมายแม้จะถูกจับได้ ก็ยังสามารถเรียกคืนเงินต้นได้ ซึ่งทำให้ผลการยับยั้งของกฎหมายอ่อนลง เจ้าหน้าที่ระบุว่า “จะลดแรงจูงใจของผู้ปล่อยกู้ผิดกฎหมายในการทำสัญญาดอกเบี้ยสูงได้ ก็ต่อเมื่อไม่สามารถเรียกคืนแม้แต่เงินต้นได้” องค์กรภาคประชาชน “People’s Participation for Democratic Solidarity Organization” (PSPD) ก็สนับสนุนการแก้ไขนี้ โดยเห็นว่าระบบปัจจุบันทำให้ผู้ปล่อยกู้ผิดกฎหมายเข้าใจผิดว่า “ต่อให้ถูกจับ เงินต้นก็ยังเรียกคืนได้”
ภาคอุตสาหกรรมชี้ว่า ผู้กู้ที่ใช้การเงินผิดกฎหมายจำนวนมากมีคะแนนเครดิตต่ำอยู่แล้ว ทำให้ยากจะเข้าถึงสถาบันการเงินอย่างธนาคารและสหกรณ์ออมทรัพย์ การเพิ่มโทษเพียงอย่างเดียวไม่สามารถนำพวกเขาเข้าสู่ตลาดที่ถูกกฎหมายได้ ตัวแทนภาคอุตสาหกรรมกล่าวว่า บริษัทสินเชื่อที่ถูกกฎหมายในปัจจุบันระดมทุนจากบริษัททุนและสหกรณ์ออมทรัพย์ด้วยต้นทุนร้อยละ 7 ถึง 8 และปล่อยกู้ที่อัตราร้อยละ 10 “การขยายฐานอุปทานสินเชื่อจำเป็นต้องดำเนินควบคู่กัน รวมถึงการเพิ่มวงเงินที่สถาบันสินเชื่อที่มีศักยภาพแข็งแรงกว่าสามารถเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารได้”
FSS และสมาคมสินเชื่อเกาหลีหารือแนวทาง จำกัด สินเชื่อให้ทหารประจำการ โดยเป้าหมายสุดท้ายคือห้ามปล่อยกู้ทหารประจำการอย่างสิ้นเชิง
FSS กำลังหารือกับสมาคมสินเชื่อเกาหลีเกี่ยวกับวิธีจำกัดสินเชื่อไม่มีหลักประกันที่ทหารประจำการสามารถรับได้โดยใช้สำเนาเงินเดือนเป็นเอกสารประกอบ เหตุผลคือในระหว่างการรับราชการ เงินเดือนไม่ถูกมองว่าเป็นรายได้ที่ต่อเนื่อง ซึ่งแตกต่างจากมาตรฐานเอกสารยืนยันรายได้ที่ธนาคารยอมรับ ในเดือนเมษายนปีนี้ หน่วยงานได้สั่งโดยตรงให้สถาบันสินเชื่อบางแห่งจำกัดการปล่อยสินเชื่อให้กับทหารประจำการแล้ว เป้าหมายสุดท้ายของการหารือคือการห้ามธุรกิจสินเชื่อที่มุ่งเฉพาะทหารประจำการอย่างเด็ดขาด
สำหรับการให้บริการ “สินเชื่อความภักดี” และ “สินเชื่อร้อยเอก/ชั้นประทวน (นายทหารสัญญาบัตรชั้นประทวน)” แก่ทหารในรูปแบบไม่มีหลักประกัน โดยมีวงเงินสูงสุดถึง 15 ล้านวอนเกาหลี และอัตราดอกเบี้ยต่อปีอยู่ที่ราวร้อยละ 20 จากสถิติของหน่วยงาน พบว่าทหารบางส่วนใช้เงินที่ได้จากการกู้ยืมไปลงทุนในหุ้นหรือสินทรัพย์ดิจิทัล และจำนวนเงินที่ต้องปรับโครงสร้างหนี้ของทหารเพิ่มจาก 5.6 พันล้านวอนในปี 2021 เป็น 10.2 พันล้านวอนในปีที่แล้ว
คณะกรรมการบริการทางการเงินมีมติแล้วให้เพิ่มการศึกษาทางการเงินแก่ทหาร และ FSS ร่วมมือกับกระทรวงกลาโหม
คณะกรรมการบริการทางการเงิน (FSC) มีมติเมื่อวันที่ 16 มิถุนายน 2026 ในการประชุมการศึกษาเรื่องการเงินครั้งแรก ให้เสริมความเข้มงวดของการศึกษา เพื่อป้องกันไม่ให้เงินออมครั้งเดียวของทหารถูกนำไปใช้ลงทุนโดยไม่มีการคัดเลือก FSS ได้เริ่มร่วมมือกับกระทรวงกลาโหมเพื่อให้บริการให้คำปรึกษาด้านการเงินตามรอบระยะเวลาการรับราชการ ในการประชุมรายเดือนครั้งล่าสุด ผู้อำนวยการ FSS อีชานจิน กล่าวว่า “เรากำลังดำเนินการศึกษาทางการเงินอย่างสม่ำเสมอและเป็นระบบ แต่พอถึงแนวหน้า สถานการณ์ก็ยิ่งเข้มข้นมาก”
คำถามที่พบบ่อย
กฎหมายเกาหลีในปัจจุบันจัดการกับสินเชื่อดอกเบี้ยสูงอย่างไร และร่างกฎหมายจะเปลี่ยนแปลงอะไรเป็นแกนหลัก?
กฎหมายในปัจจุบันกำหนดว่าสัญญาเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่อปีเกินร้อยละ 60 เป็นโมฆะโดยสิ้นเชิง และเจ้าหนี้ไม่สามารถเรียกคืนเงินต้นหรือดอกเบี้ยได้ ส่วนเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่อปีอยู่ระหว่างร้อยละ 20 ถึง 60 เจ้าหนี้สามารถเรียกคืนเงินต้นได้ภายในกรอบอัตราดอกเบี้ยสูงสุด ร่างกฎหมายนี้มีแผนจะลด “เกณฑ์ที่ทำให้สัญญาเป็นโมฆะโดยสิ้นเชิง” จากร้อยละ 60 เหลือร้อยละ 20 ทำให้เมื่อมีการทำสัญญาเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่อปีเกินร้อยละ 20 แล้ว แม้แต่เงินต้นก็ไม่สามารถเรียกคืนได้
เหตุใดภาคอุตสาหกรรมจึงเห็นว่าแก้ปัญหาการกู้ยืมผิดกฎหมายเพียงด้วยการออกกฎหมายไม่พอ?
ผู้กู้ที่ใช้การเงินผิดกฎหมายจำนวนมากมีคะแนนเครดิตต่ำอยู่แล้ว และโดยปกติยากที่จะได้รับบริการจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย หากไม่ขยายการให้สินเชื่อของหน่วยงานที่ถูกกฎหมาย ความต้องการที่ถูกผลักออกจากตลาดที่ถูกต้องจะไหลไปสู่ตลาดผิดกฎหมาย ทำให้ผลของการออกกฎหมายจำกัดอยู่เท่านั้น ตัวแทนภาคอุตสาหกรรมเสนออย่างชัดเจนว่า สามารถลดต้นทุนของสถาบันให้สินเชื่อที่มีศักยภาพมากกว่าได้ด้วยการเพิ่มวงเงินที่สถาบันดังกล่าวได้รับจากธนาคาร ซึ่งจะช่วยขยายขอบเขตการให้บริการแก่ผู้กู้ที่มีเครดิตต่ำได้มากขึ้น
FSS ได้ใช้มาตรการเฉพาะใดบ้างในประเด็นสินเชื่อของทหารประจำการ?
ในเดือนเมษายนของปีนี้ FSS ได้สั่งโดยตรงให้สถาบันสินเชื่อบางแห่งจำกัดการปล่อยสินเชื่อให้กับทหารประจำการ ปัจจุบันกำลังหารือกับสมาคมสินเชื่อเกาหลีเพื่อหามาตรการจำกัดที่ครอบคลุมมากขึ้น โดยเป้าหมายสุดท้ายคือห้ามธุรกิจที่เกี่ยวข้องอย่างเด็ดขาด นอกจากนี้ FSS ยังได้ร่วมมือกับกระทรวงกลาโหมเพื่อให้บริการให้คำปรึกษาด้านการเงินตามรอบระยะเวลาการรับราชการ และคณะกรรมการบริการทางการเงินได้มีมติเมื่อวันที่ 16 มิถุนายนให้เสริมความเข้มงวดของการศึกษาด้านการเงินที่เกี่ยวข้องแล้ว
