Sygnum กลายเป็นธนาคารสวิสที่ได้รับการกำกับดูแลรายแรกที่ทำธุรกรรมตลาดสินทรัพย์ดิจิทัลแบบสดผ่านเอเจนต์ปัญญาประดิษฐ์ โดยยังคงให้ลูกค้ามีอำนาจควบคุมการดูแลสินทรัพย์ (custody) การอนุมัติวอลเล็ต และการอนุมัติธุรกรรมขั้นสุดท้าย โครงการนำร่องซึ่งประกาศเมื่อ 18 พฤษภาคม 2026 ถือเป็นความก้าวหน้าที่สำคัญในการผสานเวิร์กโฟลว์ที่ขับเคลื่อนด้วย AI เข้ากับระบบการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล ขณะที่ธนาคารประเมินว่า ระบบอัจฉริยะสามารถโต้ตอบโดยตรงกับเครือข่ายบล็อกเชนได้อย่างไร ตามที่ Sygnum ระบุ เอเจนต์ AI เข้าใจคำสั่งแบบข้อความธรรมดาจากลูกค้า และจัดเตรียมธุรกรรมบล็อกเชนที่ซับซ้อนด้วยตนเองในสภาพแวดล้อม Mainnet แบบสด จากนั้นจึงนำเสนอการกระทำที่เตรียมไว้ให้ลูกค้าเพื่อการอนุมัติขั้นสุดท้ายก่อนการประมวลผล
โมเดลการประมวลผล AI ภายใต้การควบคุมของมนุษย์
Sygnum ย้ำว่าในระหว่างกระบวนการนั้น กุญแจส่วนตัวไม่เคยออกจากการครอบครองของลูกค้า ธุรกรรมทั้งหมดถูกลงนามเฉพาะผ่านวอลเล็ตแบบดูแลเอง (self-custodial) ที่ลูกค้าใช้งานโดยตรงบนอุปกรณ์ส่วนตัวของตนเอง ธนาคารออกแบบสถาปัตยกรรมบนกรอบการทำงานแบบให้มนุษย์มีส่วนร่วม (human-in-the-loop) เพื่อให้แน่ใจว่าการทำงานที่สนับสนุนด้วย AI จะไม่ดำเนินการได้หากไม่ได้รับการอนุมัติจากลูกค้าอย่างชัดเจน
เอเจนต์ AI สามารถเตรียมเวิร์กโฟลว์ที่เกี่ยวข้องกับการโอนสเตเบิลคอยน์ การสลับโทเค็น (token swaps) การจัดหาสภาพคล่อง (liquidity provisioning) การห่อหุ้มโทเค็น (token wrapping) และตำแหน่งการให้กู้แบบกระจายอำนาจ (decentralized lending) ระบบยังได้ตรวจสอบสัญญาอัจฉริยะ ประเมินโครงสร้างธุรกรรม ประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และทำแผนกลยุทธ์การดำเนินการ ก่อนจะร้องขอการอนุมัติจากลูกค้า
Sygnum จัดโครงสร้างแพลตฟอร์มให้ AI ทำหน้าที่เตรียมเวิร์กโฟลว์และวิเคราะห์เชิงปฏิบัติการ ขณะที่ลูกค้ายังคงมีอำนาจแต่เพียงผู้เดียวในการอนุมัติธุรกรรมและดูแลสินทรัพย์
กรอบกำกับดูแลและธรรมาภิบาล
Thomas Frei หัวหน้าฝ่าย AI และ Data Analytics ของ Sygnum Bank กล่าวว่าการเชื่อมเอเจนต์ AI เข้ากับวอลเล็ตโดยตรงเป็นก้าวพื้นฐานสู่การพัฒนารูปแบบอนาคตของการเงิน Frei ระบุว่าเป้าหมายหลักของสถาบันอยู่ที่การรักษาสมดุลระหว่างระบบอัตโนมัติกับความยินยอมระดับธนาคาร รวมถึงการคุ้มครองด้านความน่าเชื่อถือและการดูแลรักษาสินทรัพย์ เพื่อแสดงให้เห็นว่าธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลสามารถให้บริการการประมวลผลที่ขับเคลื่อนด้วย AI ได้เร็วกว่าและเข้าถึงได้มากขึ้น โดยไม่กระทบต่อการควบคุมของลูกค้าเหนือสินทรัพย์
Sygnum ระบุว่ากรอบธรรมาภิบาลของบริษัทมีการผนวกรวมมาตรฐานที่เข้มงวดด้านความโปร่งใส ความรับผิดชอบ การจัดการข้อมูล ความสามารถในการฟื้นตัวด้านการปฏิบัติการ และการกำกับดูแลความเสี่ยง ให้สอดคล้องกับข้อกำหนดของการธนาคารที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล ธนาคารย้ำว่า AI มีเจตนาเพื่อเสริมการตัดสินใจของมนุษย์ ไม่ใช่เพื่อแทนที่การดูแลของลูกค้าหรือความสัมพันธ์ทางการเงินที่ไว้วางใจได้
โครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี
โครงการนำร่องถูกพัฒนาด้วยเซิร์ฟเวอร์ Model Context Protocol (MCP) ที่ทีม Sygnum สร้างขึ้นภายในองค์กร และขับเคลื่อนด้วยโมเดลของ Anthropic อย่าง Claude MCP เป็นมาตรฐานเปิดที่กำลังเกิดขึ้น ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงวิธีที่ระบบ AI และแพลตฟอร์มการเงินแลกเปลี่ยนข้อมูลการปฏิบัติการเชิงโครงสร้าง
โครงสร้างพื้นฐานดังกล่าวทำให้เอเจนต์ AI สามารถตีความสถานะของวอลเล็ต การโต้ตอบกับสัญญาอัจฉริยะ สภาพแวดล้อมของธุรกรรม และข้อกำหนดของเวิร์กโฟลว์ โดยยังคงใช้มาตรการป้องกันที่เข้มงวดซึ่งอยู่ภายใต้การควบคุมของลูกค้า Sygnum อธิบายระบบนี้ว่าเป็นทั้งแบบไม่ยึดติดกับโมเดล (model-agnostic) และไม่ยึดติดกับกลุ่มสินทรัพย์ (asset-class agnostic) ซึ่งบ่งชี้ว่าในอนาคตอาจรองรับระบบ AI ได้หลายระบบ และผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้หลากหลายประเภท
