SEC завдає удару по соціальному замилюванню очей "AI Wealth Club"! Розкрито справу про шахрайство на 14 мільйонів доларів.

Нещодавно Комісія з цінних паперів і бірж США висунула обвинувачення у ретельно спланованій схемі шахрайства з криптоактивами, сума збитків перевищує 14 мільйонів доларів. SEC звинувачує три фальшиві платформи для криптообміну: Morocoin Tech Corp., Berge Blockchain Technology Co. Ltd. і Cirkor Inc., а також чотири “інвестиційні клуби”, такі як AI Wealth Inc., у спільному використанні реклами в соціальних мережах, використанні груп WhatsApp, представляючи себе як “фінансових експертів”, і використанні AI для генерації інвестиційних порад як приманки, обманюючи роздрібних інвесторів США вкладати кошти на повністю підроблені торгові платформи. Ця справа є ще одним важливим заходом з правозастосування SEC у сфері інтернету та нових технологій, хоча в умовах зміни регуляторного курсу під час адміністрації Трампа у 2025 році загальна активність регуляторів у сфері крипто вже зменшилася.

Аудит шахрайств: “комбінація” соціальних медіа, AI-гаджетів та фальшивих платформ

Згідно з позовом, поданим SEC до федерального суду округу Колорадо, ця схема діяла принаймні з січня 2024 року по січень 2025 року, її методи виявилися високою організованістю та обманом. Вся схема почалася з широко поширених привабливих оголошень у соціальних мережах, які обіцяли високі інвестиційні можливості. Як тільки інвестори виявляли інтерес, їх направляли до ексклюзивних груп у WhatsApp. У цих групах шахраї маскувалися під професійних фінансових консультантів, поступово встановлюючи довіру, ділячись так званими “інвестиційними порадами, згенерованими ШІ”, та обіцяючи значні прибутки.

Після здобуття початкової довіри розпочинається другий етап шахрайства. Жертвам вмовляють відкрити та внести кошти на торгові рахунки на платформах, таких як Morocoin, Berge або Cirkor. SEC зазначає, що ці платформи всіх обманюють, стверджуючи, що мають ліцензії, видані урядом, що робить їх виглядати легітимними та надійними. Однак ці платформи є ретельно розробленими фішинговими сайтами, на яких не відбувається жодної реальної угоди. Щоб ще більше витягнути гроші, шахраї також запустили неіснуючий проект “випуску токенів, схожих на цінні папери”, та обманюють, що ці проекти випускаються легітимними компаніями.

Коли інвестори намагаються вивести свої кошти, останній етап шахрайства – «передоплата» – запускається. Платформа вимагатиме від жертв сплатити додаткові збори під різними приводами, такими як сплата «податків», «маржі» або «плати за розблокування», щоб вивести кошти, що призводить до подальшого збільшення збитків. SEC стверджує, що в результаті цієї серії складних операцій відповідач привласнив щонайменше 14 мільйонів доларів, і через складну мережу банківських рахунків і криптоактивів перевів кошти за кордон.

Взаємозв'язок між суб'єктами справи та ключовими етапами шахрайства

Фальшиві торговельні платформи (3 шт.):

• Корпорація Morocoin Tech
• Berge Blockchain Technology Co., Ltd.
• Компанія Cirkor Inc.

Інвестиційний клуб (4 компанії):

• Штучний інтелект Wealth Inc.
• Лейн Багатство Інк.
• Фонд освіти з інвестицій у штучний інтелект Ltd.
• Фонд технологій активів Zenith

Ключові чотири кроки шахрайства:

1. Приведення трафіку: розміщення фальшивих інвестиційних реклами в соціальних мережах.
2. Виховання довіри: видавати себе за експерта в групі WhatsApp, використовуючи “AI інвестиційні поради” для створення довіри.
3. Переміщення: перенаправлення до фальшивої платформи для торгівлі для внесення коштів, або купівля неіснуючих “секуритизованих токенів”.
4. Витискання: вимагання “попередньої оплати” під час виведення коштів, що призводить до повторних втрат.

Ринок та регуляторне середовище: чому шахрайства розквітають у “рік дотримання норм”?

Виникнення цієї справи тісно пов'язане з складним трансформаційним періодом ринку криптоактивів у 2025 році. З одного боку, ринок переживає структурну трансформацію від роздрібного підходу до інституційного. З іншого боку, регуляторна рамка основних світових ринків у 2025 році досягла проривного прогресу, особливо в США, де кілька ключових законодавчих актів були ухвалені з метою забезпечення чітких правил для ринку. Однак, під час зміни старих і нових схем, часто виникає вікно можливостей для шахрайських дій, які намагаються скористатися інформаційною нерівністю та захопленням інвесторів новими концепціями.

Шахраї ретельно обрали “AI” та “цінні папери в токенах” як центральні наративи своїх шахрайств, що зовсім не випадково. Поєднання AI та шифрування є одним з найбільш обговорюваних технологічних трендів 2025 року, від смарт-контрактів до децентралізованих обчислень, привертаючи велику кількість уваги та фінансування. Водночас, “випуск цінних паперів у токенах” звучить більш офіційно та престижно, ніж просте “торгівля монетами”, що може легко ввести в оману інвесторів, незнайомих з регуляторними деталями, на вважання, що це шлях до світу нових регульованих фінансів. Шахраї використовують цю та інші передові концепції, щоб викликати у звичайних інвесторів відчуття таємничості та високих очікувань прибутковості.

З точки зору регулювання, під час цього випадку середовище правозастосування SEC змінювалося. Відтоді, як Трамп повернувся до Білого дому, SEC значно зменшила свої дії щодо Криптоактивів, близько 60% справ, пов'язаних з криптовалютою, були відкликані, призупинені або відхилені. Одночасно просування законодавства, такого як Закон про ясність ринку цифрових активів, має на меті чітко визначити регуляторні обов'язки SEC та Комісії з торгівлі товарами, що в довгостроковій перспективі надасть більш ясні правила. Але на даному перехідному етапі шахраї можуть вважати, що існує можливість використати ситуацію. Впевнена заява Лаури Далейрд, керівника відділу мережі SEC та нових технологій, - “Шахрайство є шахрайством” - свідчить про те, що, хоча загальна стратегія може бути коригована, тиск з боку регуляторів на відверті шахрайські дії, що завдають шкоди роздрібним інвесторам, не зменшиться.

Вплив справи та уроки для інвесторів: ціна довіри та шляхи запобігання

Ця афера на 14 мільйонів доларів, окрім того, що завдала пряму економічну шкоду жертвам, також вплинула на репутацію галузі та довіру інвесторів. Вона гостро нагадує ринку, що, поки галузь активно створює комплаєнс-образ і залучає інституційні кошти (в 2025 році обсяг корпоративного інвестування в криптоактиви, за повідомленнями, перевищить 120 мільярдів доларів), злочини типу “вбивства свиней” щодо роздрібних інвесторів не зникли, а навпаки, одяглися в більш модний технічний одяг.

Для інвесторів ця справа надає кілька важливих уроків. По-перше, варто бути надзвичайно обережними з неперевіреною інформацією в соціальних мережах та групах з крипто повідомленнями. Офіс з освіти інвесторів SEC вже випустив попередження, підкреслюючи, що шахраї можуть використовувати популярні соціальні платформи та комунікаційні додатки, щоб заманювати інвесторів, і рекомендує ніколи не покладатися лише на інформацію з груп для прийняття інвестиційних рішень. По-друге, важливо перевіряти кваліфікацію платформи. SEC закликає інвесторів використовувати офіційний сайт Investor.gov, щоб перевірити фонову інформацію про будь-яку особу, яка пропонує або продає інвестиційні продукти. Нарешті, слід залишатися обережними щодо висловлювань на кшталт “гарантований прибуток” або “AI-інтелектуальні рекомендації з акцій”. Як показує ця справа, це часто є приманкою, метою якої є перенаправлення коштів на фальшиві платформи, які повністю контролюються шахраями.

З точки зору галузі, ця справа також може мати деякі непрямі наслідки. Вона може спонукати основні соціальні медіа платформи посилити перевірку фінансових інвестиційних реклам. У той же час, відповідні криптоактиви платформи та постачальники фінансових послуг можуть ще більше підкреслювати свої ліцензії на регулювання та відповідність, як ключову точку продажу, що відрізняє їх від шахрайських платформ. На макрорівні такі справи також можуть використовуватись як аргумент, що підтримує необхідність зберігати ефективний контроль і правозастосування щодо шахрайства на ринку, одночасно заохочуючи інновації.

Перспективи на майбутнє: тенденції правозастосування SEC та процеси дотримання в галузі

З огляду на майбутнє, вжиття заходів SEC у сфері криптоактивів, ймовірно, буде характеризуватися поєднанням “точкових ударів” та “стратегічних коригувань”. З одного боку, стосовно справи, що представляє собою чіткий випадок шахрайства з боку роздрібних інвесторів, SEC, швидше за все, продовжить займати жорстку позицію, прагнучи до постійного заборони, цивільних штрафів та стягнення незаконно отриманих коштів. З іншого боку, у сферах з суперечливими бізнес-моделями або атрибутами монет, їхня діяльність може бути більш обережною, координуючи з процесом законодавства Конгресу (наприклад, просування “Закону про ясність”) та вищими політичними орієнтирами (як-от тональність адміністрації Трампа “сприяння інноваціям”).

Для криптоіндустрії 2025 рік називають «роком прориву в регулюванні». По всьому світу, від рамок MiCA Європейського Союзу до законопроєкту GENIUS США та Закону про ясність, регуляторна мозаїка поступово вдосконалюється. Остаточною метою цих регуляцій є включення криптоактивів у прозору, контрольовану систему. Витік цієї шахрайської справи зворотно доводить важливість наявності чіткої регуляторної рамки та ефективного правозастосування для захисту інвесторів, вигнання поганих монет та сприяння здоровому розвитку галузі. Лише тоді, коли простір для шахрайства буде суттєво зменшено, проєкти, які дійсно прагнуть до технологічного розвитку та фінансових інновацій, зможуть отримати більш справедливе конкурентне середовище та стійку суспільну довіру.

Врешті-решт, ця афера на 14 мільйонів доларів є не лише справою, що потребує юридичного рішення, але й відображенням викликів, з якими стикається індустрія криптоактивів на шляху до зрілості. Вона виявляє термінову необхідність освіти інвесторів, складність регулювання та необхідність самоочищення в галузі в умовах паралельного розвитку технологій та фінансової жадібності. У міру просування розгляду справи її остаточний результат також надасть посилання для подальших розслідувань подібних справ і стане приміткою в еволюції регулювання криптоактивів.