Австралійський регулятор цінних паперів ASIC і HSBC Bank Australia звернулися до Федерального суду з проханням схвалити запропоноване рішення, за яким банк сплатить штраф у розмірі 35 мільйонів доларів після визнання серйозних збоїв у запобіганні шахрайству та захисті клієнтів. Справа охоплює період з січня 2020 року до серпня 2024 року, протягом якого HSBC отримав понад 1 000 повідомлень про несанкціоновані транзакції на суму 34,6 мільйона доларів. ASIC стверджував, що банк не підтримував належні контролі у внутрішніх системах переказів між травнем 2023 року та травнем 2024 року, а також не розслідував скарги клієнтів учасно — у середньому витрачав 144 дні на розв’язання справ. Голова ASIC Сара Корт заявила, що примусові заходи надсилають чітке повідомлення: захист клієнтів від шахрайства є базовою відповідальністю банків, і це одна з перших справ такого типу у світі. Розгляд відображає глобальний регуляторний зсув у бік притягнення фінансових установ до відповідальності за втрати від шахрайства через ефективний моніторинг і втручання до того, як клієнти втратять гроші.
HSBC визнав збої в контролі в понад 1 000 повідомленнях про шахрайство на суму 34,6 мільйона доларів
HSBC визнав, що в період між травнем 2023 року та травнем 2024 року не забезпечив належні контролі у своїх внутрішніх системах переказів, наражаючи клієнтів на більший ризик несанкціонованих платежів. Банк також визнав обізнаність із травня 2021 року про зростаючі ризики шахрайства з видаванням, коли шахраї видавали себе за представників HSBC, щоб переконати клієнтів переказати кошти. ASIC повідомив, що кількість повідомлень про несанкціоновані транзакції зросла приблизно на 380% у 2023 та 2024 роках, що було зумовлено переважно шахрайством із видаванням. Регулятор стверджував, що HSBC не мав належних систем, щоб допомогти клієнтам відновити доступ до рахунків, заблокованих після повідомлень про шахрайство. Голова ASIC Сара Корт сказала: «Передбачувані збої HSBC зробили клієнтів більш уразливими до шахрайства, залишили їх без десятків мільйонів доларів і змусили чекати місяцями, щоб дізнатися, що сталося з їхніми грошима».
Клієнти втрачали життєві заощадження в шахрайстві з видаванням
Примусові заходи містять кілька прикладів, що ілюструють особистий вплив збоїв банку. Серед постраждалих клієнтів була 51-річна технік-стоматолог з Нового Південного Уельсу, яка втратила 47 000 доларів — майже всі свої заощадження. 25-річний помічник архітектора на неповний робочий день втратив 50 000 доларів, що, за його словами, становили його життєві заощадження. ASIC також навів пару з Вікторії у віці за 50, яка втратила 48 000 доларів, переказаних із рахунку за житловою позикою, а також 41-річного батька з Вікторії, який втратив 50 000 доларів. Багато постраждалих клієнтів повідомляли про значні фінансові та емоційні наслідки. Дехто казав, що їх змусили позичати гроші в інших місцях, брати додаткові зміни або хвилюватися, чи встигнуть сплачувати платежі за іпотекою. Інші повідомляли про розпач, паніку, провину та тривогу, поки чекали результатів розслідувань HSBC. Корт сказала: «Окремі клієнти втратили десятки тисяч доларів, які для декого були їхніми життєвими заощадженнями, спричинивши їм справжній стрес і невизначеність. Клієнтам доводилося чекати місяцями на відповіді, а затримки в розслідуванні та врегулюванні їхніх повідомлень погіршили шкоду».
HSBC виплатив 21,5 мільйона доларів компенсації та повернув 6,5 мільйона доларів
Паралельно із запропонованим штрафом HSBC здійснив масштабну програму відновлення. Банк уже виплатив приблизно 21,5 мільйона доларів компенсації постраждалим клієнтам і додатково повернув ще 6,5 мільйона доларів, які були спрямовані назад жертвам. Очікуються додаткові виплати компенсації. ASIC заявив, що HSBC визнав: банк не зробив усіх необхідних речей, щоб гарантувати, що його фінансові послуги та кредитна діяльність надаються ефективно, чесно та справедливо. Також банк погодився посилити свої внутрішні контролі та процеси управління в рамках врегулювання. Ці заходи включають удосконалення політик, систем і процесів захисту клієнтів, розроблених для зменшення ймовірності подібних збоїв у майбутньому.
Справа ASIC закріплює запобігання шахрайству як ключову відповідальність банків
Справа HSBC відображає зростаючу очікуваність, що банки мають активно запобігати шахрайству через ефективний моніторинг, системи захисту клієнтів, контролі транзакцій і швидке реагування на інциденти. Такий підхід покладає на фінансові установи більшу відповідальність за виявлення вразливостей до того, як клієнти зазнають втрат. Регулятори в усьому світі дедалі більше занепокоєні зростаючим фінансовим впливом шахрайства, зокрема шахрайства з видаванням, інвестиційних шахрайств та атак із соціальною інженерією, що використовують слабкі місця банківських систем і процесів клієнтів. Історично втрати від шахрайства часто розглядалися насамперед як проблема клієнтів. Регулятори дедалі частіше бачать це інакше. Прецедент, який намагається сформувати ASIC, полягає в тому, що захист клієнтів від шахрайства вже не є просто функцією управління шахрайством, а базовою банківською відповідальністю, яка тягне за собою суттєві регуляторні наслідки, коли установи не виконують цей обов’язок.
FAQ
Який штраф ASIC прагне стягнути з HSBC Australia?
ASIC і HSBC Bank Australia попросили Федеральний суд схвалити запропонований штраф у розмірі 35 мільйонів доларів після того, як банк визнав серйозні збої в запобіганні шахрайству та захисті клієнтів за період з січня 2020 року до серпня 2024 року.
Скільки грошей клієнти HSBC втратили через шахрайство?
HSBC отримав понад 1 000 повідомлень про несанкціоновані транзакції на суму 34,6 мільйона доларів у період з січня 2020 року до серпня 2024 року. ASIC заявив, що кількість повідомлень про несанкціоновані транзакції зросла приблизно на 380% у 2023 та 2024 роках, що було зумовлено переважно шахрайством із видаванням.
Яку компенсацію HSBC виплатив жертвам шахрайства?
HSBC уже виплатив приблизно 21,5 мільйона доларів компенсації постраждалим клієнтам і повернув ще 6,5 мільйона доларів, які були спрямовані назад жертвам. Очікуються додаткові виплати компенсації як частина масштабної програми відновлення банку.
