ЄС запроваджує ліміт готівки €10 000 і правила ідентифікації криптовалют з липня 2027 року

Європейський Союз запровадить загальносоюзне обмеження в 10 000 євро на готівкові платежі за товари й послуги з 10 липня 2027 року за новими правилами протидії відмиванню грошей. Захід, відомий як Регламент (ЄС) 2024/1624, має на меті стримувати незаконні фінанси шляхом узгодження лімітів на операції з готівкою по всьому ЄС, водночас дозволяючи окремим державам-членам ухвалювати суворіші пороги. Регламент запроваджує вимоги до верифікації особи для криптовалютних операцій, фактично забороняє регульованим постачальникам працювати з монетами приватності, а також поширює обов’язки з ПВК/AML на криптокомпанії, футбольні клуби, платформи краудфандингу, операторів інвестиційної міграції та дилерів предметів розкоші.

ЄС встановлює поріг готівкових платежів у 10 000 євро

Комерційні готівкові платежі понад 10 000 євро більше не дозволятимуться будь-де в межах Європейського Союзу з липня 2027 року за новим антивідмивальним регламентом блоку. Захід створює спільний ліміт по всьому ЄС, але дозволяє державам-членам зберігати суворіші національні правила.

Готівкові транзакції на 3 000 євро або більше зобов’язані суб’єкти, зокрема трейдерів і надавачів послуг, повинні здійснювати належну перевірку клієнта, включно з обов’язковою ідентифікацією покупця. Поріг у 10 000 євро не застосовується до внесків або платежів, здійснених у банках, платіжних установах чи емітентах електронних грошей. Водночас такі операції залишаються під дією стандартних правил моніторингу та звітування про підозрілі дії, якщо є “червоні прапорці”.

Обмеження не поширюються на справжні приватні операції між фізичними особами.

Криптоплатформи стикаються з правилом верифікації особи на 1 000 євро

Надавачі послуг з криптоактивів (CASP), зокрема біржі, кастодіани та інші регульовані крипто-ентитети, мають виконувати повну належну перевірку клієнта для будь-якої випадкової криптооперації на 1 000 євро або більше. Для випадкових транзакцій нижче 1 000 євро їм усе одно потрібно ідентифікувати клієнта, але не потрібно проводити повну верифікацію, яку вимагають для вищих сум або для триваючих ділових відносин.

Анонімні криптрахунки прямо заборонені. Правила також забороняють будь-які акаунти або сервіси, що дають змогу здійснювати деанонімізацію або “посилене приховування транзакцій, зокрема через монети, що підсилюють анонімність”. Ці правила не скасовують володіння чи приватне використання криптоактивів, орієнтованих на приватність, але вони фактично унеможливлюють регульованим платформам додавання до списків, зберігання або сприяння сервісам, що включають такі активи.

У межах окремої рамки Travel Rule (Регламент (ЄС) 2023/1113) CASP мають передавати інформацію про відправника та одержувача під час криптопереказів. Додаткові перевірки застосовуються до переказів за участю self-hosted гаманців на суму 1 000 євро або більше, але лише тоді, коли регульований посередник полегшує транзакцію. P2P-перекази між self-hosted гаманцями не охоплюються цими зобов’язаннями.

Обов’язки з ПВК/AML розширюються на футбольні клуби та дилерів предметів розкоші

Регламент розширює “антивідмивальну сітку” ЄС, включаючи сектори поза традиційними фінансами, визначаючи професійні футбольні клуби, агентів і трейдерів предметів розкоші як зобов’язані суб’єкти. Клуби в елітних лігах мають застосовувати AML-перевірки до інвесторів, спонсорів і трансферних угод, тоді як обмежені винятки для команд нижчих дивізіонів залежать від національних оцінок ризику та фінансових порогів.

Дилери високовартісних товарів, зокрема автомобілів, човнів і літаків, також мають повідомляти про великі транзакції у Financial Intelligence Units, поширюючи нагляд за ПВК/AML на ринки розкоші.

ЄС вимагає розкриття 25% бенефіціарної власності

Правила прозорості бенефіціарної власності вимагають, щоб усі юридичні особи в межах блоку розкривали й реєстрували своїх кінцевих власників у національних реєстрах. Пороги володіння встановлено на рівні 25%, з можливістю зниження до 15% для структур із високим ризиком.

Правила також поширюються на не-європейські (не-ЄС) суб’єкти, задіяні в операціях із нерухомістю в ЄС, державних закупівлях або в регульованих ділових відносинах. Трасти, фонди та подібні юридичні механізми підпадають під еквівалентні вимоги, а суворі обов’язки щодо звітності покладаються на попечителів, щоб забезпечити своєчасні оновлення протягом 28 календарних днів.

FAQ

Чи вимагає закон ЄС ID для кожної транзакції Bitcoin за новими правилами AML?

Ні. Антивідмивальний регламент ЄС не запроваджує вимоги щодо ідентифікації для кожної транзакції Bitcoin. Ідентифікація потрібна під час встановлення ділових відносин із CASP, а повна належна перевірка клієнта застосовується до випадкових транзакцій на 1 000 євро або більше. Прямі on-chain перекази між приватними гаманцями не запускають вимоги до ідентифікації згідно із законодавством ЄС.

Що станеться з монетами приватності за новим регламентом ЄС?

Регламент забороняє регульованим криптоплатформам працювати з монетами, що підсилюють анонімність. Хоча це правило не забороняє володіння або приватне використання криптоактивів, орієнтованих на приватність, воно фактично унеможливлює регульованим платформам додавання до списків, зберігання або сприяння сервісам, що включають такі активи.