Nga đang xem xét việc áp dụng một hạn chế mới đối với việc nộp tiền mặt vào tài khoản thông qua máy ATM của cá nhân. Đề xuất này liên quan đến khả năng áp dụng mức trần 1 triệu rúp mỗi tháng, hiện đang được thảo luận trong khuôn khổ dự thảo luật do Bộ Tài chính soạn thảo. Văn bản này đã được soạn vào đầu năm 2026 và gửi đến Ngân hàng Trung ương Nga cùng Cơ quan Giám sát Tài chính Liên bang (Rosfinmonitoring) để lấy ý kiến phối hợp. Hiện tại, chưa có giới hạn chính thức nào được ban hành và tất cả các thay đổi vẫn đang ở giai đoạn thảo luận.
Sáng kiến này gắn liền với nỗ lực của chính phủ nhằm tăng cường kiểm soát lưu thông tiền mặt. Vào cuối năm 2025, định hướng chính sách công đã cho thấy xu hướng siết chặt giám sát các luồng tài chính, đặc biệt là các khoản tiền có nguồn gốc không rõ ràng hoặc khó xác minh. Việc chưa áp dụng giới hạn đối với nộp tiền mặt qua ATM hiện nay cho phép các khoản tiền lớn được chuyển vào tài khoản mà không bị kiểm tra bổ sung, điều mà các cơ quan quản lý cho là tạo ra rủi ro cho hệ thống tài chính và có thể bị lợi dụng cho các hoạt động rửa tiền.
Mức trần 1 triệu rúp được đề xuất được xem là một cơ chế kiểm soát trung gian. Quy định này không cấm người dân sở hữu hoặc sử dụng lượng tiền mặt lớn, mà chỉ giới hạn riêng đối với việc nộp tiền mặt tự động qua các thiết bị tự phục vụ. Nếu vượt quá ngưỡng này trong một tháng, giao dịch sẽ bị chặn về mặt kỹ thuật và khách hàng muốn nộp số tiền lớn hơn sẽ phải đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng, nơi ngân hàng có thể yêu cầu cung cấp giấy tờ chứng minh nguồn gốc số tiền.
Cần lưu ý rằng theo quy định hiện hành, không có giới hạn nào đối với việc nộp tiền mặt qua ATM dành cho cá nhân. Người dân được tự do nạp tiền vào tài khoản với bất kỳ số tiền nào, miễn là giao dịch đó không bị nghi ngờ theo các quy định phòng chống rửa tiền. Cách tiếp cận mà Bộ Tài chính đề xuất khác biệt cơ bản so với mô hình hiện tại ở chỗ đưa ra một ngưỡng xác định trước, thay vì chỉ phản ứng với các giao dịch bị nghi ngờ sau khi đã xảy ra.
Những thay đổi tiềm năng này dự kiến sẽ ảnh hưởng lớn nhất đến các doanh nhân và những người lao động tự do có thu nhập chủ yếu bằng tiền mặt. Đối với những người thường xuyên nhận doanh thu tiền mặt, việc nộp tiền qua ATM có thể trở nên kém thuận tiện hơn, đòi hỏi phải lên kế hoạch kỹ lưỡng hơn hoặc chuyển dần sang các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt. Các ngân hàng—đặc biệt là những ngân hàng tập trung vào dịch vụ từ xa và không có mạng lưới chi nhánh rộng khắp—cũng có thể đối mặt với những thách thức vận hành bổ sung do quy định này.
Mục tiêu cốt lõi của các biện pháp đề xuất là tăng cường giám sát nguồn gốc dòng tiền. Các ngân hàng và Rosfinmonitoring hiện đã có quyền yêu cầu cung cấp tài liệu chứng minh trong trường hợp phát hiện hoạt động đáng ngờ, nhưng việc áp dụng hạn mức nộp tiền mặt qua ATM nhằm mục đích khiến việc kiểm soát này trở nên hệ thống hơn. Các cơ quan quản lý kỳ vọng cơ chế này sẽ giúp phát hiện nhanh hơn các luồng tài chính bất thường và giảm bớt khối lượng giao dịch đáng ngờ trong nền kinh tế.
Do đó, việc nói về một "lệnh cấm" hoàn toàn hoặc các hạn chế đã được áp dụng là chưa phù hợp ở thời điểm này. Mức trần 1 triệu rúp vẫn chỉ là một đề xuất có thể được sửa đổi hoặc điều chỉnh trước khi có quyết định cuối cùng. Tuy nhiên, chính việc xuất hiện dự thảo luật như vậy đã cho thấy một xu hướng rộng lớn hơn: các giao dịch tự động liên quan đến lượng tiền mặt lớn nhiều khả năng sẽ ngày càng chịu sự giám sát chặt chẽ hơn từ phía chính phủ.
