Cách các ngân hàng Mỹ đang âm thầm chuẩn bị cho một tương lai trên Blockchain

Các ngân hàng Mỹ tập trung vào việc token hóa và cơ sở hạ tầng tài chính dựa trên Blockchain

Các tổ chức ngân hàng Hoa Kỳ đang tiến hành một cách chiến lược việc tích hợp công nghệ blockchain của họ bằng cách nhấn mạnh vào việc token hóa các tài sản và cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống thay vì vội vàng vào các sản phẩm đầu cơ hoặc sản phẩm gốc crypto. Cách tiếp cận có chủ đích này nhằm hiện đại hóa các dịch vụ cốt lõi như thanh toán, gửi tiền, lưu ký và quản lý quỹ trong khuôn khổ quy định hiện có.

Điểm nổi bật

Các ngân hàng Mỹ đang ưu tiên các phiên bản token hóa của tiền gửi, quỹ và lưu ký hơn là ra mắt các tài sản gốc tiền điện tử mới.

Hầu hết các hoạt động ngân hàng trên chuỗi đều tập trung vào thanh toán bán buôn, thanh toán và hạ tầng, thường nằm ngoài tầm nhìn của công chúng.

Các cơ quan quản lý đang ngày càng cho phép các chức năng ngân hàng liên quan đến crypto dưới sự giám sát chặt chẽ và các quy trình giảm thiểu rủi ro.

Các ngân hàng lớn đang thử nghiệm các blockchain công cộng như Ethereum thông qua các cấu trúc sản phẩm tập trung vào tuân thủ và kiểm soát.

Thay vì cung cấp các tài sản kỹ thuật số không được quản lý, các ngân hàng đang xây dựng một cách có hệ thống dựa trên các dịch vụ tài chính cơ bản bằng cách sử dụng công nghệ blockchain. Nỗ lực này bao gồm việc token hóa—quá trình chuyển đổi các quyền như tiền gửi hoặc cổ phiếu đầu tư thành các token kỹ thuật số được ghi lại trên các sổ cái phân tán. Những token này được tích hợp với các quy tắc cho phép thanh toán theo thời gian thực, quy trình tự động và giảm thiểu rủi ro đối tác, tạo ra một khung giao dịch hiệu quả hơn mà vẫn nằm trong giới hạn quy định.

Tiền mặt được token hóa: Gửi tiền kỹ thuật số cho các giao dịch ngay lập tức

Một chỉ báo rõ ràng của sự chuyển dịch này là sự gia tăng của các khoản tiền gửi được token hóa—các đại diện kỹ thuật số của các quỹ do ngân hàng nắm giữ. Khác với stablecoin được phát hành bởi các thực thể không tài chính, những khoản này được phát hành và có thể đổi lại một cách độc quyền bởi các ngân hàng được quản lý. JPMorgan Chase đã đi đầu với hệ thống JPM Coin của mình, tạo điều kiện cho các giao dịch và thanh toán theo thời gian thực cho các khách hàng tổ chức thông qua các đường ray dựa trên blockchain. Ngân hàng đã đổi thương hiệu đơn vị blockchain của mình thành Kinexys, định vị nó như một nền tảng cho thanh toán, tài sản được token hóa và thanh khoản có thể lập trình thay vì chỉ là một sáng kiến crypto.

Tương tự, Citi đã ra mắt Dịch vụ Token Citi vào tháng 9 năm 2023, tích hợp các khoản tiền gửi được mã hóa và hợp đồng thông minh vào quản lý tiền mặt và tài chính thương mại. Đến tháng 10 năm 2024, dịch vụ đã chuyển từ giai đoạn thử nghiệm sang hoạt động chính thức, cho phép thực hiện các giao dịch hàng triệu đô la trong các thị trường tổ chức.

Trung tâm Đổi mới New York của Cục Dự trữ Liên bang đã thử nghiệm thanh toán liên ngân hàng bằng cách sử dụng các khoản tiền gửi được mã hóa, hợp tác với nhiều ngân hàng và Mastercard trong một môi trường được kiểm soát mà cũng khám phá một nguyên mẫu đô la kỹ thuật số bán buôn. Những thí nghiệm này nêu bật một xu hướng rộng hơn hướng tới các đại diện được mã hóa của tài sản thực, chẳng hạn như tín dụng tư nhân và bất động sản thương mại, điều này có thể mở khóa thanh khoản và quyền sở hữu phân đoạn trên chuỗi.

Xây dựng lưu ký và bảo quản cấp tổ chức

Để các hệ thống dựa trên blockchain có thể mở rộng, các giải pháp lưu ký an toàn là rất quan trọng. Nền tảng Lưu ký Tài sản Kỹ thuật số của BNY Mellon, ra mắt vào tháng 10 năm 2022, cho phép một số khách hàng nhất định nắm giữ và chuyển giao Bitcoin và Ether, mở rộng các dịch vụ lưu ký truyền thống vào lĩnh vực tài sản kỹ thuật số. Sự rõ ràng về quy định cũng đã được cải thiện; Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ đã làm rõ rằng các ngân hàng quốc gia có thể cung cấp dịch vụ lưu ký cho tài sản tiền điện tử, với sự giám sát được điều chỉnh bởi các tiêu chuẩn quản lý rủi ro được nêu bởi các cơ quan quản lý liên bang.

Token hóa Quỹ và Tài sản trên các Blockchain công cộng

Các sản phẩm đầu tư cũng đang chuyển mình sang các môi trường blockchain. JPMorgan Asset Management đã công bố ra mắt quỹ thị trường tiền tệ tài chính được mã hóa đầu tiên của mình vào tháng 12 năm 2025, với các cổ phiếu được phát hành dưới dạng token trên Ethereum, chứng minh cách thức các tài sản truyền thống có thể được đại diện một cách kỹ thuật số trong khuôn khổ quy định. Quỹ này được khởi tạo với $100 triệu, minh chứng cho sự chấp nhận đáng kể của các tổ chức đối với các phương tiện đầu tư được mã hóa.

Môi trường quy định: Tiến bộ một cách thận trọng

Các cơ quan quản lý đang dần thích ứng với bối cảnh đang phát triển này. Sự làm rõ của OCC vào tháng 3 năm 2025 cho phép các ngân hàng tham gia vào một số hoạt động liên quan đến tiền điện tử, bao gồm lưu ký và giao dịch stablecoin, với điều kiện họ hoạt động trong các khuôn khổ được giám sát. Cách tiếp cận thận trọng này đảm bảo rằng các tổ chức tài chính có thể đổi mới trong khi duy trì các kiểm soát cần thiết cho sự ổn định và bảo vệ người tiêu dùng.

Khi các ngân hàng tăng cường tích hợp blockchain, sự chú ý của họ vẫn tập trung vào những tiến bộ tuân thủ từng bước—chuyển đổi hệ thống tài chính phía sau trước khi tài sản kỹ thuật số hoàn toàn tiếp cận người tiêu dùng bán lẻ, mở đường cho một tương lai tài chính kỹ thuật số, hiệu quả hơn.

Bài viết này được xuất bản lần đầu tiên với tiêu đề “Cách các ngân hàng Mỹ đang âm thầm chuẩn bị cho một tương lai trên Blockchain” trên Crypto Breaking News – nguồn tin cậy của bạn cho tin tức crypto, tin tức Bitcoin và cập nhật blockchain.