OCC Cấp Giấy phép Tin cậy Có điều kiện cho Các Công ty Crypto

• OCC đã phê duyệt các điều lệ ủy thác cho các công ty tiền điện tử, cho phép chức năng quản lý và ủy thác mà không cần quyền ngân hàng đầy đủ.

• Các điều lệ này loại trừ tiền gửi được bảo hiểm; các công ty phải tuân thủ các quy tắc quản trị, kiểm soát rủi ro và báo cáo giám sát nghiêm ngặt.

• Việc phê duyệt tránh quy định theo từng bang nhưng đặt ra các câu hỏi chính sách về hoạt động giống ngân hàng và giới hạn điều tiết.

Vào ngày 12 tháng 12 tại Washington, D.C., Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) đã công bố phê duyệt có điều kiện cho các điều lệ ngân hàng ủy thác quốc gia liên quan đến Circle, Ripple, Paxos, BitGo và Fidelity.

Hành động này liên quan đến các đơn xin cấp điều lệ ủy thác từ các công ty tài sản kỹ thuật số mong muốn giám sát liên bang. OCC đã đưa ra các điều kiện liên quan đến hoạt động, quyền hoạt động và kỳ vọng giám sát.

Các Điều lệ Ủy Thác Được Phê Duyệt Với Điều Kiện Về Hoạt Động

OCC tuyên bố rằng các phê duyệt có điều kiện này áp dụng cho các cấu trúc ngân hàng ủy thác quốc gia thay vì các quyền ngân hàng toàn diện. Ngân hàng ủy thác quốc gia tập trung vào quản lý tài sản và giám sát ủy thác hơn là nhận tiền gửi hoặc phát hành khoản vay như chính. Các công ty được đề cập trong thông báo bao gồm Circle, Ripple, Paxos, BitGo và Fidelity, theo tiết lộ của OCC.

Tuy nhiên, các phê duyệt này không cấp trạng thái tiền gửi được bảo hiểm. Tài liệu mô tả các điều lệ này có phạm vi hạn chế, với giới hạn hoạt động. OCC lưu ý rằng các đơn xin đã theo đuổi khung này để tránh các hệ thống quy định của nhiều bang.

Các Câu Hỏi Chính Sách Về Phạm Vi và Giới Hạn Giám Sát

Quá trình phê duyệt đã làm nổi bật cuộc tranh luận chính sách về cách thức quản lý tài sản kỹ thuật số, quản lý stablecoin và các chức năng thanh toán phù hợp trong các điều lệ ủy thác. Các nhóm thương mại ngân hàng đặt câu hỏi liệu việc thanh toán khối lượng lớn và quản lý dự trữ có phù hợp với các nhiệm vụ ủy thác hay không. Họ cũng bày tỏ lo ngại về việc khai thác quy định và sử dụng điều lệ mà không có sự giám sát thận trọng đầy đủ.

Cuộc thảo luận này liên quan đến các câu hỏi về khả năng các thực thể có thể thực hiện các chức năng kinh tế giống ngân hàng trong khi hoạt động ngoài tiêu chuẩn được bảo hiểm. OCC không mở rộng các hoạt động cho phép vượt quá khung ủy thác. Thay vào đó, cơ quan đã đề ra các yêu cầu giám sát và kỳ vọng quản lý.

Kỳ Vọng Về Quản Trị, Báo Cáo và Kiểm Soát Rủi Ro

Các đơn xin phải thiết lập hệ thống quản trị và kiểm soát rủi ro theo cấp độ hoạt động. Ngoài ra, OCC cho biết các công ty nên duy trì kế hoạch hoạt động thận trọng phù hợp với giới hạn ngân hàng ủy thác. Các nghĩa vụ báo cáo có thể tiếp tục sau khi phê duyệt điều lệ. Cơ quan đề cập đến việc giám sát giới hạn hoạt động chứ không mở rộng khả năng.

OCC cũng thừa nhận rằng các đơn xin trong tương lai có thể đối mặt với quy trình xem xét điều chỉnh. Thông báo không đề cập đến thời gian ra mắt hoặc xác định các hoạt động sẽ nhận được phê duyệt cuối cùng.