新刊速读|Ngân hàng trung ươngTiền kỹ thuật số的普惠价值

Tổng Khoa, giáo sư Viện Tài chính và Ngân hàng Đại học Nhân dân Trung Quốc, Viện nghiên cứu Chính sách Tài chính Quốc gia Trung Quốc, Viện nghiên cứu Tiền tệ Quốc tế

Sun Yi, Phó Nghiên cứu viên Viện Kỹ thuật Tài chính - Ngân hàng Đại học Quốc dân Trung Quốc

Nguồn gốc: Nghiên cứu Thị trường Tài chính, số 12 năm 2024

Một, Giới thiệu: Chương mới của công nghệ tài chính

Trong vũ trụ tài chính công nghệ, tiền điện tử của Ngân hàng Trung ương (CBDC) giống như một ngôi sao mới mọc lên, mang đến ánh sáng mới cho con đường tài chính bao trùm. “Ý kiến ​​thực hiện về tăng cường phát triển tài chính tiếp cận (2023) số 15 của Hội đồng Nhà nước” đã đưa ra thí điểm nghiên cứu và phát triển tiền điện tử của người dân số vào việc xây dựng hệ sinh thái tài chính tiếp cận số. Bài viết này sẽ tìm hiểu sâu hơn về cách tiền điện tử của Ngân hàng Trung ương giúp đỡ cho tài chính tiếp cận. Từ các tính năng kỹ thuật của tiền điện tử của Ngân hàng Trung ương, phân tích các cải tiến biên giới trong lĩnh vực thanh toán tiền mặt, thanh toán di động và thanh toán xuyên biên giới, cùng với “kỹ thuật - kinh tế” lộ trình logic kết hợp với hệ thống tài chính tiếp cận.

Hai, tiền điện tử của ngân hàng trung ương: động cơ mới của tài chính bao trùm

①Định nghĩa và phân loại của tiền điện tử Ngân hàng Trung ương. Tiền điện tử Ngân hàng Trung ương, là một khoản nợ của Ngân hàng Trung ương trong thời đại số, có tính chất pháp lý và số hóa. Nó được chia thành hai loại là bán lẻ và bán buôn, loại đầu tiên dành cho công chúng, loại thứ hai chủ yếu được áp dụng trong các hoạt động giao dịch giữa các cơ quan tài chính.

②Sự nhất quán về mặt logic giữa tiền điện tử của ngân hàng trung ương và tài chính phổ cập số hóa. Tiền điện tử của ngân hàng trung ương có sự nhất quán rõ ràng với tài chính phổ cập số hóa trong việc giải quyết các vấn đề như phân biệt trong tài chính, hạ tầng tài chính yếu kém, thiếu sự phủ sóng tài khoản ngân hàng, thiếu dữ liệu tín dụng và chi phí thanh toán xuyên biên giới cao.

(3) Theo hệ thống chỉ số tài chính toàn diện G20, sự sẵn có của các dịch vụ tài chính, việc sử dụng các dịch vụ tài chính và chất lượng dịch vụ tài chính là những khía cạnh cốt lõi để đo lường sự phát triển của tài chính bao trùm trong khu vực. Sự sẵn có và sử dụng các dịch vụ tài chính phản ánh phạm vi bao phủ của các dịch vụ tài chính từ phía cung và phía cầu, tương ứng, nghĩa là “tính phổ quát” của tài chính bao trùm. Chỉ số chất lượng dịch vụ tài chính phản ánh hiệu quả của các dịch vụ tài chính, nghĩa là “lợi ích” của tài chính bao trùm.

Ba. Giá trị phổ cập của tiền điện tử ngân hàng trung ương: Từ quan điểm của “phổ cập”

① Mở rộng ranh giới thanh toán số hóa. Tiền điện tử của ngân hàng trung ương thông qua thiết kế ‘tài khoản không ràng buộc chặt chẽ’ và thanh toán ngoại tuyến, giúp dịch vụ tài chính có thể phủ sóng rộng hơn về địa bàn và nhóm người, đặc biệt là những nhóm người ở các vùng sâu vùng xa mà dịch vụ tài chính truyền thống và thanh toán di động khó tiếp cận. Thiết kế phù hợp với người già, người khuyết tật cũng giúp dịch vụ tài chính tiếp cận dễ dàng với nhóm người thiệt thòi.

②Nâng cao sự chấp nhận thanh toán số hóa. Các biện pháp bảo mật và bảo vệ quyền riêng tư của tiền điện tử của Ngân hàng Trung ương có thể tăng cường sự tin tưởng của công chúng vào thanh toán số hóa, từ đó tăng cường sự chấp nhận của thanh toán số hóa.

4. Giá trị hữu ích của tiền điện tử của Ngân hàng Trung ương: Từ góc nhìn ‘hữu ích’

Chi phí và hiệu quả là các vấn đề đáng chú ý trong chất lượng dịch vụ tài chính, cụ thể là “Dịch vụ tài chính có chi phí có thể chấp nhận được” mà G20 nhấn mạnh về phát triển tài chính bao quát.

① Tối ưu hóa tính tiện lợi của thanh toán và cho vay. Tính số hóa của tiền điện tử của Ngân hàng Trung ương làm cho nó có lợi thế rõ ràng hơn so với tiền mặt trong tính tiện lợi thanh toán, đồng thời có thể giảm thiểu ảnh hưởng của một công ty thương mại đơn lẻ hoặc hệ thống thanh toán riêng tư đối với toàn bộ hệ thống thanh toán, ngân hàng thương mại và các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ cạnh tranh công bằng trong hệ thống mới.

② Nâng cao trình độ thông minh hóa dịch vụ thanh toán. Tiền điện tử của Ngân hàng Trung ương có thể tải hợp đồng thông minh, cung cấp dịch vụ tài chính tiếp cận rộng rãi thông minh hơn, như thanh toán theo điều kiện, thanh toán theo thời gian, v.v., từ đó nâng cao trình độ thông minh hóa của dịch vụ thanh toán. Bằng cách thiết lập điều kiện sử dụng cho vay, cũng có thể tránh được việc luồng tiền vay của doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ chảy vào lĩnh vực tài chính, bất động sản, v.v. không phù hợp với mục đích đăng ký, làm cho tài chính tiếp cận rộng rãi hơn.

③Foster cross-border payment cost reduction and efficiency improvement. The issuance and use of wholesale central bank digital currency will provide 24/7 cross-time zone payment services, significantly reducing the time and cost required for cross-border payments, while improving transaction traceability and reducing operational and credit risks.

Năm: Tầm nhìn: Con đường phổ cập của tiền điện tử ngân hàng trung ương

①Sự kết hợp giữa lý thuyết và thực tiễn. Tiến hành một cách tích cực và cẩn thận triển khai Đồng tiền điện tử, tiếp tục tích luỹ dữ liệu thí điểm một cách đủ độ và mở cửa, cung cấp cơ sở dữ liệu cho nghiên cứu định lượng, và phân tích xu hướng dựa trên các tiến bộ mới nhất, không ngừng hoàn thiện lý thuyết.

② Tăng cường nghiên cứu công nghệ và phổ biến giáo dục. Nghiên cứu công nghệ của Ngân hàng Trung ương về tiền điện tử là cơ sở hoạt động hệ thống, sự chấp nhận của công chúng là chìa khóa cho việc ứng dụng phổ biến. Chính phủ cần thúc đẩy mạnh mẽ việc phổ biến kiến thức và giáo dục về tiền điện tử của Ngân hàng Trung ương, để công chúng và tổ chức tài chính nhận thức đầy đủ giá trị phổ thông của tiền điện tử của Ngân hàng Trung ương.

③ Sự hoàn thiện của môi trường phát hành và quảng bá. Xây dựng một hệ sinh thái tài chính kỹ thuật số đa dạng và hiệu quả đòi hỏi sự nỗ lực chung của tất cả các bên tham gia trong hệ thống tài chính. Trong quá trình thử nghiệm, cần từ từ khám phá các quy định pháp luật, tiêu chuẩn ứng dụng, hệ thống động viên cần thiết cho việc phát hành và quảng bá tiền điện tử của ngân hàng trung ương, thúc đẩy sự phát triển chất lượng cao của tài chính điện tử và tài chính tiếp cận mọi người.

Nguồn: Sina

Tác giả: Trang thông tin tài chính Trung Quốc