Bank of America trả 7,5 triệu USD vì những thiếu sót trong Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ của Merrill

Bank of America đã đồng ý trả 7,5 triệu USD để dàn xếp các cáo buộc của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Mỹ (SEC) rằng công ty môi giới Merrill Lynch của họ đã không nộp đúng tất cả các báo cáo hoạt động đáng ngờ theo yêu cầu trong khoảng thời gian từ tháng 4 năm 2020 đến tháng 9 năm 2024. Thỏa thuận tập trung vào những lỗ hổng trong kiểm soát chống rửa tiền của Merrill do cách hệ thống giám sát giao dịch nội bộ của Bank of America đánh dấu các sự kiện để xem xét thêm. Vụ việc nêu bật rủi ro tuân thủ đối với các tổ chức tài chính lớn khi các hệ thống giám sát tự động sử dụng ngưỡng rủi ro không được hiệu chỉnh chính xác, có khả năng ảnh hưởng đến việc liệu hoạt động đáng ngờ có được xem xét, chuyển lên cấp trên và báo cáo cho cơ quan quản lý theo khuôn khổ chống rửa tiền của Hoa Kỳ hay không.

Hệ thống giám sát của Bank of America gán điểm rủi ro dưới ngưỡng điều tra

Theo hành động hành chính của SEC được công bố hôm thứ Hai, Merrill đã không điều tra tất cả các hoạt động đáng ngờ lẽ ra phải được xem xét do cách hệ thống giám sát giao dịch nội bộ của Bank of America đánh dấu các sự kiện để xem xét thêm. SEC cho biết phần mềm của Bank of America đã gán điểm rủi ro từ 1 đến 20 cho một số sự kiện hoặc giao dịch nhất định. Các sự kiện vượt quá ngưỡng sẽ được chuyển đi để điều tra thêm. Các đánh giá nội bộ của ngân hàng và Merrill cho thấy một số sự kiện có điểm dưới 20 sẽ yêu cầu phải có báo cáo hoạt động đáng ngờ nếu chúng được điều tra.

SEC cáo buộc Merrill không điều tra các nhóm sự kiện có điểm dưới 20

SEC cho biết Merrill đã không nộp nhiều báo cáo hoạt động đáng ngờ vì một số nhóm sự kiện dưới ngưỡng 20 điểm không được điều tra. "Trong giai đoạn liên quan, Merrill đã không nộp nhiều SAR do không điều tra một số nhóm sự kiện có điểm rủi ro dưới 20", SEC cho biết. Các báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR) là một phần cốt lõi của khuôn khổ chống rửa tiền của Hoa Kỳ và được sử dụng để cảnh báo các cơ quan chức năng về các giao dịch hoặc hành vi có khả năng bất hợp pháp. Cáo buộc của SEC là quy trình giám sát của Merrill đã không thu thập được tất cả các hoạt động lẽ ra phải được điều tra, và sự thất bại đó dẫn đến việc bỏ sót các báo cáo.

Bank of America thay đổi hệ thống chấm điểm vào tháng 12/2023 và hợp tác với SEC

Theo hành động hành chính, Bank of America đã không thừa nhận các cáo buộc của SEC. Ngân hàng đã thay đổi cách hệ thống của mình chấm điểm các sự kiện vào tháng 12/2023 và SEC cho biết họ đã xem xét sự hợp tác và các bước khắc phục của công ty khi tính toán mức phạt. Bank of America bảo vệ các hoạt động chống rửa tiền rộng hơn của mình. "Chúng tôi duy trì các hoạt động chống rửa tiền nghiêm ngặt", một phát ngôn viên cho biết trong một tuyên bố qua email. "Chúng tôi đã làm việc với các cơ quan quản lý về vấn đề này và chúng tôi liên tục xem xét và nâng cấp các hệ thống AML của mình để giải quyết các rủi ro đang phát triển cũng như báo cáo và phát hiện các hoạt động đáng ngờ."

Thỏa thuận củng cố các yêu cầu đánh giá tuân thủ AML đối với các công ty môi giới-đại lý

Vụ việc làm gia tăng áp lực pháp lý đối với các công ty tài chính phụ thuộc nhiều vào giám sát tự động, chấm điểm rủi ro và giám sát dựa trên mô hình. Đối với các công ty môi giới-đại lý, thỏa thuận củng cố sự cần thiết phải xem xét không chỉ các cảnh báo được tạo ra mà còn cả các hoạt động nằm ngay dưới ngưỡng cảnh báo. Vụ việc cũng cho thấy cách các hệ thống của công ty mẹ có thể tạo ra rủi ro cho công ty con. Các cáo buộc của SEC liên quan đến hồ sơ của Merrill, nhưng khuôn khổ giám sát được liên kết với phần mềm và quy trình chuyển lên cấp trên của Bank of America.

Câu hỏi thường gặp

Bank of America đã đồng ý trả bao nhiêu cho SEC vào thứ Hai?

Bank of America đã đồng ý trả 7,5 triệu USD để dàn xếp các cáo buộc của SEC rằng công ty môi giới Merrill Lynch của họ đã không nộp đúng tất cả các báo cáo hoạt động đáng ngờ theo yêu cầu trong khoảng thời gian từ tháng 4 năm 2020 đến tháng 9 năm 2024.

Theo SEC, tại sao Merrill Lynch không nộp báo cáo hoạt động đáng ngờ?

SEC cho biết Merrill đã không nộp nhiều báo cáo hoạt động đáng ngờ vì một số nhóm sự kiện dưới ngưỡng điểm rủi ro 20 điểm không được điều tra và các đánh giá nội bộ cho thấy một số sự kiện có điểm dưới 20 sẽ yêu cầu phải có báo cáo hoạt động đáng ngờ nếu chúng được điều tra.

Biện pháp khắc phục mà Bank of America đã thực hiện vào tháng 12 năm 2023 là gì?

Bank of America đã thay đổi cách hệ thống của mình chấm điểm các sự kiện vào tháng 12 năm 2023 và SEC đã xem xét sự hợp tác và các bước khắc phục của công ty khi tính toán mức phạt.