BIS cảnh báo rằng việc tự lưu ký tiền điện tử có thể trở thành lỗ hổng mới trong phòng chống rửa tiền

Nội dung biên tập đáng tin cậy, được xem xét bởi các chuyên gia hàng đầu trong ngành và các biên tập viên dày dạn kinh nghiệm. Tiết lộ Quảng cáo Một bài báo mới của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) lập luận rằng tiền điện tử tự lưu trữ có thể trở thành điểm yếu tiếp theo trong việc thực thi chống rửa tiền nếu các nhà quản lý siết chặt quy định về các phương thức thanh toán khác mà không đóng lỗ hổng liên quan đến ví do người dùng kiểm soát. Mối quan tâm chính là rõ ràng: khi một kênh trở nên khó sử dụng hơn, dòng chảy bất hợp pháp không biến mất. Chúng chuyển hướng.

BIS cảnh báo về Ví tiền điện tử tự lưu trữ

Lấy EU làm ví dụ chính, bài báo cho biết ví tự lưu trữ chiếm vị trí đặc biệt nhạy cảm vì chúng không dựa vào trung gian có thể xác định để thực hiện thẩm định khách hàng, giám sát giao dịch hoặc nộp báo cáo hoạt động đáng ngờ. Đó chính là điểm khác biệt về thiết kế mà các tác giả liên tục nhắc lại.

“Ví tự lưu trữ là loại ví hoàn toàn do người dùng kiểm soát, không dựa vào trung gian. Xác thực các giao dịch tiền điện tử tự lưu trữ diễn ra trên blockchain công khai không cần phép, không có trung gian nào chịu trách nhiệm cập nhật tài khoản.” Dựa trên đó, bài báo cho rằng các khoản thanh toán tiền điện tử tự lưu trữ, trừ khi có các biện pháp bổ sung, có khả năng phát hiện và thực thi thấp nhất.

Đọc thêm: Nguồn vốn tiền điện tử tăng 50%, nhưng hầu hết các startup đều bị loại khỏi cuộc chơi: các nhà phân tíchBài báo còn đi xa hơn. Nó cho rằng ví tự lưu trữ có thể, trong thực tế, còn hấp dẫn hơn tiền mặt đối với hoạt động bất hợp pháp. Tiền mặt vẫn cung cấp mức giám sát thấp nhất theo thiết kế, các tác giả lập luận, nhưng các hạn chế vật lý lại quan trọng: nó cồng kềnh, khó di chuyển quy mô lớn và rủi ro hơn khi lưu trữ hoặc vận chuyển. Tiền điện tử tự lưu trữ không gặp phải những trở ngại đó, điều này có thể làm tăng khoảng cách tuân thủ khi các trung gian rút khỏi thị trường.

Cách diễn đạt này góp phần vào điều mà bài báo gọi là “hiệu ứng chiếc giường nước.” “Sự khác biệt về khả năng phát hiện … có thể dẫn đến sự chênh lệch giá giữa các công cụ thanh toán. Điều này có thể gọi là hiệu ứng chiếc giường nước: nếu nước bị đẩy xuống một khu vực, nó sẽ trồi lên ở khu vực khác. Theo thời gian, động thái này làm giảm hiệu quả tổng thể của các khuôn khổ AML/CFT và đòi hỏi sự can thiệp của cơ quan quản lý và giám sát.” Trong bối cảnh tiền điện tử, ý chính không chỉ là tự lưu trữ mang rủi ro, mà còn là quy định không đồng đều có thể thúc đẩy các đối tượng xấu hướng tới đó.

Đọc thêm: Các ngân hàng lớn đe dọa kiện OCC về quy định tiền điện tử, viện dẫn mối đe dọa đối với ổn định tài chínhVí dụ của EU là trung tâm cho lập luận này. Ví tiền điện tử được lưu trữ hiện nay đã được tích hợp chặt chẽ hơn vào kiến trúc AML của khối thông qua khung dịch vụ tiền điện tử rộng hơn, các nghĩa vụ giám sát cập nhật và chế độ Travel Rule. Bài báo lưu ý rằng các ví và dịch vụ cho phép ẩn danh đang bị đẩy ra khỏi phạm vi điều chỉnh.

Ngược lại, ví tự lưu trữ được xử lý một cách gián tiếp hơn: các giao dịch liên quan đến chúng không bắt buộc phải thẩm định và giám sát trừ khi có CASP tham gia trong một bên của giao dịch. Trong những trường hợp đó, CASP phải đánh giá rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố và áp dụng các biện pháp giảm thiểu.

Điều làm cho sự bất đối xứng này đáng chú ý, các tác giả nói, là tiền mặt có một giới hạn cố định mà phân khúc tự lưu trữ không có. Bảng so sánh của họ nêu rõ: tiền mặt ở EU bị giới hạn giao dịch 10.000 euro, trong khi tiền điện tử tự lưu trữ không có “giới hạn giao dịch hoặc giữ”. Kết luận của bài báo là sự khác biệt này “có thể tạo động lực cho các đối tượng xấu chuyển từ tiền mặt sang ví tiền điện tử tự lưu trữ.”

Tại thời điểm báo chí, tổng vốn hóa thị trường tiền điện tử đứng ở mức 2,37 nghìn tỷ USD.

Tổng vốn hóa thị trường tiền điện tử, biểu đồ 1 tuần | Nguồn: TOTAL trên TradingView.comẢnh nổi bật được tạo bằng DALL.E, biểu đồ từ TradingView.com Quy trình Biên tập của bitcoinist tập trung vào việc cung cấp nội dung được nghiên cứu kỹ lưỡng, chính xác và không thiên vị. Chúng tôi duy trì tiêu chuẩn nguồn tin nghiêm ngặt, và mỗi trang đều trải qua quá trình xem xét cẩn thận bởi đội ngũ các chuyên gia công nghệ hàng đầu và các biên tập viên dày dạn kinh nghiệm. Quá trình này đảm bảo tính toàn vẹn, phù hợp và giá trị của nội dung đối với độc giả của chúng tôi.