FDIC đã đưa ra một dự thảo quy tắc nhằm thiết lập các tiêu chuẩn tuân thủ Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (Bank Secrecy Act) và tuân thủ lệnh trừng phạt đối với các tổ chức phát hành stablecoin có liên quan đến ngân hàng. Biện pháp này sẽ áp dụng cho các tổ chức phát hành stablecoin được FDIC giám sát và bao gồm cơ chế giám sát phòng, chống rửa tiền, tham vấn với Bộ Tài chính, cùng các điều khoản thực thi.
Các ý chính:
- Các cơ quan quản lý hướng tới việc thiết lập tiêu chuẩn tuân thủ cho các nhà phát hành stablecoin thanh toán được FDIC giám sát.
- Các yêu cầu đề xuất bao gồm chương trình AML/CFT, kiểm soát trừng phạt, báo cáo và thủ tục thực thi.
- Đề xuất sẽ thiết lập một khuôn khổ thực thi cấp liên bang cho các tổ chức phát hành stablecoin gắn với tuân thủ AML và lệnh trừng phạt.
FDIC Thúc đẩy Quy tắc Tuân thủ Stablecoin Theo Đạo luật GENIUS
Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) công bố vào ngày 22/5 rằng hội đồng của cơ quan này đã phê duyệt một thông báo đề xuất ban hành quy định về các tiêu chuẩn tuân thủ Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) và lệnh trừng phạt, bao gồm các tổ chức phát hành stablecoin thanh toán được FDIC giám sát (PPSIs). Đề xuất này sẽ triển khai các yêu cầu theo Đạo luật Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act (GENIUS Act).
PPSI là một tổ chức phát hành được phê duyệt để phát hành stablecoin thanh toán dưới sự giám sát của liên bang. Theo GENIUS Act, FDIC là cơ quan quản lý liên bang chính đối với PPSI là công ty con của các ngân hàng nhà nước không phải ngân hàng thành viên được bảo hiểm và các hiệp hội tiết kiệm nhà nước do cơ quan này phê duyệt. Dự thảo sẽ yêu cầu các tổ chức phát hành này tuân thủ các chương trình phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, các chương trình trừng phạt kinh tế và các yêu cầu báo cáo. FDIC đã viết:
“Dự thảo quy tắc nhằm thiết lập các nguyên tắc và yêu cầu, tiêu chuẩn tuân thủ BSA và trừng phạt phù hợp.”
Dự thảo sẽ sửa đổi 12 CFR Phần 350, quy định stablecoin thanh toán của FDIC. Sự thay đổi sẽ bổ sung các tiêu chuẩn tuân thủ BSA và trừng phạt cho các PPSI được FDIC giám sát và tạo một tiểu mục mới bao quát hoạt động giám sát và thực thi AML/CFT. Các yêu cầu này sẽ hoạt động song song với các quy định từ Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) thuộc Bộ Tài chính và Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC).
Đề xuất sẽ sửa đổi các quy định stablecoin thanh toán của FDIC
Khung thực thi của FDIC sẽ xác định các hành động thực thi AML/CFT, bao gồm lệnh ngừng và từ chối (cease-and-desist orders), thỏa thuận bằng văn bản, lệnh đồng thuận, biên bản ghi nhớ (memoranda of understanding) và các khoản phạt tiền dân sự. Nó cũng sẽ bao quát các hành động giám sát đáng kể gắn với các thiếu hụt bị cáo buộc, điểm yếu, vi phạm pháp luật hoặc các thông lệ không an toàn liên quan đến các yêu cầu AML/CFT. Bản góp ý sẽ được tiếp nhận trong 60 ngày sau khi đăng tải trên Công báo Liên bang.
Trước khi thực hiện một số hoạt động thực thi hoặc giám sát nhất định, FDIC sẽ cho phép giám đốc của FinCEN ít nhất 30 ngày để rà soát hành động dự kiến, trừ khi cần hành động nhanh hơn. FDIC sẽ chia sẻ các tài liệu liên quan về AML/CFT, bao gồm các phát hiện kiểm tra dự thảo, tài liệu thực thi dự thảo, hồ sơ làm việc (workpapers) và phần đệ trình của tổ chức phát hành, đồng thời bảo vệ thông tin được ưu đãi. FDIC đã viết:
“Nhìn chung, dự thảo quy tắc dự kiến sẽ nâng cao hiệu quả, tính nhất quán và sự rõ ràng trong giám sát đối với tuân thủ BSA và trừng phạt.”
Đề xuất này nằm trong một kế hoạch thúc đẩy rộng hơn vào năm 2026 nhằm triển khai khuôn khổ stablecoin thanh toán của GENIUS Act. Vào tháng 4, FDIC đã phê duyệt một đề xuất riêng bao quát dự trữ, hoàn trả, vốn, quản lý rủi ro, lưu ký và cách xử lý bảo hiểm tiền gửi đối với các hoạt động stablecoin được FDIC giám sát. Cơ quan này ước tính rằng trong vài năm đầu sau khi đạo luật có hiệu lực, có thể có từ 5 đến 30 tổ chức được FDIC giám sát nhận được chấp thuận để phát hành stablecoin thanh toán thông qua các công ty con.
