Fidelity Investments đã ra mắt Crypto IRA vào tháng 4 năm 2025, cho phép sở hữu trực tiếp Bitcoin, Ethereum và các loại tiền điện tử khác trong các tài khoản hưu trí cá nhân Roth, truyền thống hoặc chuyển đổi. Việc mở rộng sản phẩm này diễn ra sau một thập kỷ định vị thể chế, bắt đầu với hoạt động khai thác Bitcoin vào năm 2014 và ra mắt Fidelity Digital Assets vào năm 2018. Đầu tư tiền điện tử được hưởng ưu đãi thuế đã chuyển từ một khái niệm ngách thành một sản phẩm thực tế tại một trong những tổ chức tài chính lớn nhất thế giới, với Fidelity hiện cung cấp ba con đường riêng biệt để nắm giữ tài sản kỹ thuật số trong các tài khoản hưu trí, mỗi con đường có hồ sơ rủi ro, cấu trúc phí và ý nghĩa thuế khác nhau.
Crypto IRA của Fidelity Cho Phép Sở Hữu Token Trực Tiếp
Crypto IRA của Fidelity cho phép nhà đầu tư mua, bán và nắm giữ các token tiền điện tử thực tế trong một tài khoản hưu trí được hưởng ưu đãi thuế. Jim Armstrong của Fidelity đã tuyên bố rằng các khoản đầu tư duy nhất được phép trong Crypto IRA của Fidelity là các đồng coin và token tiền điện tử giao ngay thực tế trong một buổi phát trực tiếp Covering Crypto vào tháng 4 năm 2026. Không có ETF, ETP, cổ phiếu hay chứng khoán nào khác có thể được nắm giữ trong IRA chỉ dành cho tiền điện tử.
Việc mở Crypto IRA yêu cầu liên kết nó với một tài khoản môi giới IRA của Fidelity có cùng loại đăng ký (Roth, truyền thống hoặc chuyển đổi). Nếu nhà đầu tư chưa có tài khoản môi giới IRA hiện tại, Fidelity sẽ mở một tài khoản đồng thời, theo trang Crypto IRA của họ.
Fidelity không tính phí mở tài khoản, duy trì hoặc lưu ký tiền điện tử. Fidelity Digital Assets tính phí giao dịch 1% trên tất cả các giao dịch mua và bán. Fidelity đã giới thiệu Fidelity Digital Dollar (FIDD), một stablecoin neo giá 1:1 với đô la Mỹ, có sẵn trong các tài khoản Crypto.
Crypto IRA tuân theo các quy tắc thuế giống như các IRA môi giới. Các giao dịch trong tài khoản không kích hoạt các sự kiện chịu thuế. Trong Roth IRA, các khoản rút tiền đủ điều kiện được miễn thuế. Trong IRA truyền thống, các khoản phân phối bị đánh thuế như thu nhập thông thường. Hướng dẫn về crypto IRA của Fidelity lưu ý rằng việc nắm giữ crypto trong Roth IRA mang lại tiềm năng tăng trưởng và cho phép rút tiền đủ điều kiện mà không phải chịu thuế.
Spot Crypto ETP và ETF Ngành Có Sẵn trong IRA Môi Giới
Các nhà đầu tư không muốn nắm giữ token trực tiếp có thể tiếp cận crypto thông qua IRA môi giới của Fidelity. Trang quỹ crypto của Fidelity liệt kê FBTC (spot Bitcoin ETP), FETH (spot Ethereum ETP) và FSOL (spot Solana ETP) là các sản phẩm có sẵn. FBTC nắm giữ 100% Bitcoin và theo dõi giá của nó thông qua Tỷ lệ tham chiếu Bitcoin của Fidelity. FETH cung cấp tiếp xúc với Ethereum.
FSOL, Solana ETP của Fidelity, bao gồm staking. Fidelity đã miễn phí staking cho 1 tỷ USD đầu tiên đến tháng 5 năm 2026, sau đó áp dụng phí 15%. Staking giới thiệu một khía cạnh lợi suất mà các ETP Bitcoin và Ethereum thiếu.
Các ETF theo chủ đề ngành công nghiệp crypto cung cấp một con đường thứ ba. Các quỹ này cung cấp tiếp xúc đa dạng hóa với các công ty giao dịch công khai hoạt động trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số mà không trực tiếp nắm giữ bất kỳ loại tiền điện tử nào.
Steve, một đại diện của Fidelity, cho biết một lợi thế chính của việc truy cập IRA môi giới là sự quen thuộc: các nhà đầu tư có thể mua crypto ETP thông qua cùng một giao diện mà họ sử dụng cho cổ phiếu và trái phiếu trong một buổi phát trực tiếp vào tháng 6 năm 2026.
Spot Crypto ETP Không Có Sẵn dưới dạng Tùy chọn 401(k) Tiêu chuẩn
Các spot crypto ETP hiện không có sẵn dưới dạng các lựa chọn đầu tư được chỉ định trong các kế hoạch 401(k), theo trang quỹ crypto của Fidelity. Nếu một kế hoạch 401(k) đã cung cấp Tự định hướng Môi giới và cho phép ETP trong cửa sổ môi giới của nó, FBTC và các sản phẩm crypto giao ngay khác có thể truy cập được tùy thuộc vào thiết kế kế hoạch của người sử dụng lao động.
Fidelity cung cấp Tài khoản Tài sản Kỹ thuật số (DAA) cho một số kế hoạch 401(k) chọn lọc, cung cấp tiếp xúc gián tiếp với Bitcoin thông qua một danh mục tài sản kỹ thuật số đa dạng. DAA không liên quan đến quyền sở hữu Bitcoin trực tiếp và yêu cầu sự chấp thuận của người sử dụng lao động.
Khoảng cách giữa quyền truy cập IRA và 401(k) phản ánh một mô hình quản lý rộng hơn. Các nhà tuyển dụng cung cấp kế hoạch 401(k) phải đối mặt với trách nhiệm ủy thác nếu các lựa chọn crypto được chỉ định dẫn đến tổn thất đáng kể cho người tham gia. Cho đến khi Bộ Lao động đưa ra hướng dẫn dứt khoát, những người lao động tìm kiếm tiếp xúc crypto được ưu đãi thuế thường phải sử dụng IRA, vốn có giới hạn đóng góp thấp hơn.
Nắm Giữ Crypto trong IRA Không Có Bảo Hiểm Chính Phủ
Crypto trong các tài khoản hưu trí không được bảo hiểm bởi FDIC, SIPC hoặc bất kỳ cơ quan chính phủ nào. Fidelity Digital Assets hoạt động như một ngân hàng ủy thác quốc gia. IRS xử lý crypto trong IRA giống như các tài sản IRA khác.
Các thay đổi quy định trong tương lai có thể thay đổi cách xử lý thuế đối với tài sản kỹ thuật số. Đạo luật GENIUS có thể ảnh hưởng gián tiếp đến việc nắm giữ stablecoin, chẳng hạn như Fidelity Digital Dollar.
Câu hỏi thường gặp
Tôi có thể nắm giữ Bitcoin trong IRA của Fidelity không?
Có, Crypto IRA của Fidelity cho phép sở hữu trực tiếp Bitcoin và các loại tiền điện tử được hỗ trợ khác trong tài khoản hưu trí cá nhân Roth, truyền thống hoặc chuyển đổi.
Fidelity tính phí gì cho crypto IRA?
Fidelity không tính phí mở tài khoản, duy trì hoặc lưu ký cho Crypto IRA của mình, nhưng áp dụng phí giao dịch 1% trên tất cả các giao dịch mua và bán tiền điện tử.
Tôi có thể mua crypto trong 401(k) của Fidelity không?
Các giao dịch mua crypto trực tiếp không có sẵn trong các kế hoạch 401(k) tiêu chuẩn của Fidelity, mặc dù các cửa sổ Tự định hướng Môi giới có thể cho phép truy cập vào các spot crypto ETP tùy thuộc vào quy tắc của người sử dụng lao động.
