Ngân hàng Trung ương Nigeria triển khai hệ thống giám sát kỹ thuật số cho các giao dịch FX bán lẻ

Ngân hàng Trung ương Nigeria (CBN) đã ban hành hướng dẫn vận hành đề ngày 15 Tháng 7 cho các ngân hàng và các nhà khai thác Bureau De Change (BDC) được cấp phép, triển khai một cổng điện tử tập trung để theo dõi mọi giao dịch ngoại hối bán lẻ. FX BDC Purchase Tracker (FXBT) sẽ ghi lại mọi giao dịch mua ngoại tệ của các BDC thông qua các ngân hàng đại lý được ủy quyền, từ lúc yêu cầu đến khi bán. Khung này dựa trên quyết định Tháng 2 của CBN cho phép các BDC được cấp phép mua ngoại hối trực tiếp từ các ngân hàng được ủy quyền thông qua Thị trường Ngoại hối Nigeria (NFEM) và tiếp nối việc cấp giấy phép cuối cùng Tháng 12 năm 2025 cho 82 nhà khai thác BDC theo các hướng dẫn quản lý năm 2024.

CBN triển khai cổng theo dõi mua ngoại hối theo thời gian thực

FX BDC Purchase Tracker (FXBT) yêu cầu các BDC gửi dữ liệu theo thời gian thực hoặc trong cùng ngày về các giao dịch mua đô la, theo hướng dẫn của CBN. Cổng tạo điều kiện cho sự tương tác giữa các BDC và NFEM, đồng thời cung cấp cho CBN khả năng quan sát mọi yêu cầu, phê duyệt và thanh toán. Hệ thống được thiết kế để nhận diện các BDC cố gắng vượt hạn mức mua hàng tuần là 150.000 USD, bằng cách lấy hạn mức từ nhiều ngân hàng khác nhau hoặc chuyển hướng ngoại hối ra ngoài các kênh đã được phê duyệt.

Một BDC muốn mua ngoại hối phải gửi yêu cầu mua bằng phương thức điện tử thông qua cổng đến ngân hàng được chọn. Các ngân hàng phải xác nhận việc nhận yêu cầu trong vòng 2 giờ làm việc và xác nhận thành công hoặc từ chối ngay lập tức thông qua cổng. Các BDC cũng phải công bố các số dư trước đó chưa sử dụng bất cứ khi nào họ gửi yêu cầu mua mới.

Các ngân hàng phải thực hiện KYC trước khi bán ngoại hối

Các ngân hàng đại lý được ủy quyền phải tiến hành đầy đủ các kiểm tra Know-Your-Customer (KYC) và thẩm định khách hàng trước khi bán ngoại hối cho bất kỳ BDC nào. Các ngân hàng phải xác minh thông tin chủ sở hữu hưởng lợi, lưu giữ tài liệu thành lập và thực hiện thẩm định tăng cường đối với các nhà khai thác có rủi ro cao hơn. Các ngân hàng bị cấm cấp phát ngoại hối cho bất kỳ BDC nào không đáp ứng các yêu cầu này.

Khung này cấm các ngân hàng ép các BDC vào quan hệ độc quyền, cho phép các nhà khai thác được lựa chọn bất kỳ ngân hàng đại lý được ủy quyền nào cho các giao dịch mua của mình. CBN cho biết tất cả các ngân hàng đại lý được ủy quyền và các BDC được cấp phép đều phải tuân thủ hướng dẫn quản lý với hiệu lực ngay lập tức.

BDC phải hoàn trả ngoại hối chưa được bán trong 24 giờ

Các BDC bị cấm nắm giữ ngoại hối đã mua thông qua NFEM nếu vẫn chưa được bán. Mọi số dư chưa sử dụng phải được bán lại cho thị trường NFEM trong vòng 24 giờ sau khi kết thúc thời hạn sử dụng. Các nhà khai thác không tuân thủ sẽ đối mặt nguy cơ bị tước số dư và mất quyền tiếp cận thị trường chính thức.

Mọi giao dịch ngoại hối giữa các ngân hàng, BDC và khách hàng phải được thanh toán thông qua các tài khoản do các tổ chức tài chính được cấp phép nắm giữ. Giao dịch bên thứ ba bị cấm, nghĩa là ngoại hối mua bởi một BDC chỉ có thể được ghi có vào tài khoản thanh toán đã đăng ký của mình. Bất kỳ việc chuyển tiền sang tài khoản khác nào đều cấu thành vi phạm quy định.

Câu hỏi thường gặp

Cổng FX BDC Purchase Tracker mà Ngân hàng Trung ương Nigeria triển khai là gì?

FX BDC Purchase Tracker (FXBT) là một cổng điện tử tập trung do CBN công bố trong hướng dẫn đề ngày 15 Tháng 7, ghi nhận mọi giao dịch mua ngoại hối của các nhà khai thác Bureau De Change thông qua các ngân hàng đại lý được ủy quyền. Cổng yêu cầu các BDC gửi dữ liệu theo thời gian thực hoặc trong cùng ngày về các giao dịch mua đô la và theo dõi giao dịch từ lúc yêu cầu đến khi bán.

Các yêu cầu đối với ngân hàng bán ngoại hối cho BDC ở Nigeria là gì?

Các ngân hàng đại lý được ủy quyền phải tiến hành đầy đủ KYC và thẩm định khách hàng, xác minh thông tin chủ sở hữu hưởng lợi, lưu giữ tài liệu thành lập và thực hiện thẩm định tăng cường đối với các nhà khai thác có rủi ro cao hơn trước khi bán ngoại hối cho bất kỳ BDC nào. Các ngân hàng bị cấm cấp phát FX cho các BDC không đáp ứng các yêu cầu này và phải xác nhận các yêu cầu mua trong vòng 2 giờ làm việc.

BDC có thể nắm giữ ngoại hối chưa bán mua qua thị trường chính thức của Nigeria trong bao lâu?

Các BDC phải bán lại mọi số dư ngoại hối chưa được sử dụng cho thị trường NFEM trong vòng 24 giờ sau khi kết thúc thời hạn sử dụng. Các nhà khai thác không tuân thủ sẽ có nguy cơ bị tước số dư và mất quyền tiếp cận thị trường chính thức, theo hướng dẫn của CBN.