Đạo luật PACE thúc đẩy quyền truy cập thanh toán của Fed cho các tổ chức phi ngân hàng, các công ty tiền mã hóa

Các nhà lập pháp Hoa Kỳ đã trình bày Đạo luật PACE nhằm hiện đại hóa hệ thống thanh toán và giảm chi phí giao dịch. Dự luật có thể mở các đường dẫn thanh toán liên bang cho các nhà cung cấp phi ngân hàng được quản lý, bao gồm cả các công ty crypto.

Các ý chính:

• Các Dân biểu Hoa Kỳ Young Kim và Sam Liccardo đã giới thiệu Đạo luật PACE để hiện đại hóa thanh toán.
• Dự luật hướng tới việc mở các hệ thống của Fed như Fednow, cắt giảm phí và thúc đẩy cạnh tranh fintech.
• Hiệp hội Blockchain ủng hộ cải cách, nhấn mạnh việc các công ty thanh toán tài sản kỹ thuật số bị loại khỏi các đường dẫn thanh toán của Cục Dự trữ Liên bang.

Dự luật mới từ các nhà lập pháp Hoa Kỳ tìm cách hiện đại hóa hạ tầng thanh toán

Các nhà lập pháp Hoa Kỳ đang tìm cách cải tổ hạ tầng thanh toán của đất nước bằng một dự luật song đảng, nhằm thúc đẩy tốc độ giao dịch và giảm chi phí cho người tiêu dùng lẫn doanh nghiệp.

Các đại diện Young Kim và Sam Liccardo đã giới thiệu Đạo luật Payments Access and Consumer Efficiency (PACE), qua đó cho phép các công ty thanh toán phi ngân hàng đủ điều kiện được truy cập trực tiếp các hệ thống thanh toán của Cục Dự trữ Liên bang. Đề xuất này nhằm loại bỏ các trung gian thường làm chậm chuyển khoản và làm tăng phí.

“Người Mỹ chăm chỉ không nên phải đợi hàng ngày để tiếp cận tiền của chính mình hoặc trả thêm chỉ để chuyển nó đi,” Kim nói, mô tả hệ thống hiện tại là lạc hậu. “Đạo luật PACE hiện đại hóa hệ thống của chúng ta để mang lại các khoản thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn.”

Theo khuôn khổ hiện hành, hầu hết các nhà cung cấp thanh toán số dựa vào các ngân hàng đối tác để truy cập các hệ thống bù trừ và quyết toán như Fedwire và FedACH. Cấu trúc này có thể làm tăng thêm các lớp chi phí, khi các trung gian tính các mức phụ trội đáng kể, cuối cùng được chuyển sang cho người dùng.

Liccardo cho biết việc mở rộng khả năng tiếp cận có thể cải thiện cạnh tranh và giảm những gánh nặng đó. “Chúng ta có thể giảm gánh nặng phí ngân hàng mà quá nhiều gia đình Mỹ phải gánh chịu bằng cách mở rộng khả năng tiếp cận đối với các hệ thống thanh toán sáng tạo,” ông nói.

Các nhóm ngành ca ngợi Đạo luật PACE

Lập pháp này đã nhận được sự ủng hộ từ nhiều nhóm ngành, bao gồm các nhóm đại diện cho doanh nghiệp fintech và doanh nghiệp tài sản kỹ thuật số. Các nhà vận động cho rằng dự luật có thể tạo ra sân chơi công bằng hơn bằng cách cho phép các nhà cung cấp thanh toán được quản lý, bao gồm các công ty gắn với crypto, hoạt động hiệu quả hơn.

“Trong quá lâu, các công ty thanh toán tài sản kỹ thuật số đã bị khóa khỏi cùng một hạ tầng tài chính mà các đối thủ của họ có thể tiếp cận,” Summer Mersinger, Giám đốc điều hành của Hiệp hội Blockchain, cho biết. Bà cho biết thêm rằng dự luật sẽ giúp phát triển các dịch vụ thanh toán “nhanh hơn, ít tốn kém hơn và cạnh tranh hơn.”

Đạo luật PACE đề xuất một khuôn khổ đăng ký liên bang mới cho các công ty thanh toán, do Văn phòng Kiểm soát viên tiền tệ giám sát. Các công ty đáp ứng các tiêu chí, như việc nắm giữ nhiều giấy phép tiểu bang, có thể được truy cập trực tiếp vào một số hệ thống của Cục Dự trữ Liên bang, bao gồm FedNow.

Dự luật cũng bao gồm các biện pháp bảo vệ nhằm bảo vệ người tiêu dùng. Các công ty sẽ được yêu cầu phải đảm bảo đầy đủ các khoản tiền của khách hàng bằng tài sản thanh khoản, tách riêng các khoản tiền đó khỏi số dư của công ty, và đáp ứng các tiêu chuẩn nghiêm ngặt về quản lý rủi ro. Trong trường hợp mất khả năng thanh toán, khách hàng sẽ được ưu tiên trong việc thu hồi tiền.

Các chuyên gia trong ngành cho rằng cải cách này đã quá hạn. Penny Lee, Giám đốc điều hành của Hiệp hội Công nghệ Tài chính, nói rằng người tiêu dùng “không nên phải đợi vài ngày để một khoản ký gửi trực tiếp được xử lý”, đồng thời cho biết khả năng tiếp cận rộng hơn các đường dẫn thanh toán có thể giúp Mỹ theo kịp các nền kinh tế lớn khác.

Đề xuất này xuất hiện trong bối cảnh các nhà hoạch định chính sách chịu áp lực phải hiện đại hóa hạ tầng tài chính. Những người ủng hộ cho rằng các khoản thanh toán nhanh hơn và rẻ hơn có thể cải thiện dòng tiền cho các doanh nghiệp nhỏ và giảm ma sát trong các giao dịch hằng ngày, từ chi trả lương đến thanh toán hóa đơn.

Tạm thời, Đạo luật PACE phản ánh sự đồng thuận ngày càng tăng rằng khuôn khổ thanh toán hiện có, được xây dựng cho thời kỳ trước kỷ nguyên số, có thể không còn đáp ứng được nhu cầu của bối cảnh tài chính đang thay đổi nhanh chóng.