Các ngân hàng tiết kiệm tín dụng Philippines cung cấp khoản vay lương trong thời hạn 7 năm kèm theo điều kiện hạn chế

Các ngân hàng tiết kiệm (thrift bank) tại Philippines ủng hộ quyết định của Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) cho phép các khoản vay lương với thời hạn trả nợ lên tới 7 năm, nhưng muốn giới hạn thời hạn dài nhất chỉ dành cho một số khoản chi nhất định. Manuel Santiago Jr., ủy viên hội đồng quản trị (trustee) của Chamber of Thrift Banks, cho biết hôm thứ Tư, ngày 15 tháng 7, rằng các kỳ hạn 6 và 7 năm không nên mặc định áp dụng cho mọi khoản vay lương, đặc biệt là những khoản được dùng cho chi phí mang tính lặp lại. Quan điểm này được đưa ra sau BSP Circular No. 1239, ban hành ngày 18 tháng 6, nới trần thời hạn trả nợ tối đa đối với các khoản vay tiêu dùng dựa trên lương lên 7 năm.

Chamber of Thrift Banks đề xuất giới hạn đối với các khoản vay lương dài hạn

Santiago, đồng thời là chủ tịch kiêm giám đốc điều hành của CitySavings, cho biết bên lề hội nghị thường niên của Chamber of Thrift Banks rằng ngành này muốn tránh làm gánh nặng quá mức lên người vay. “Nếu học phí thực sự chỉ là chuyện của 1 năm và bạn sẽ cần học phí mỗi năm, thì bạn không thể làm 7 năm học phí được, đúng không?” Santiago nói với các phóng viên hôm thứ Tư, ngày 15 tháng 7.

Phòng/hiệp hội đang cân nhắc đề xuất rằng các kỳ hạn vay dài hơn chỉ nên dành cho các tình huống khẩn cấp, chẳng hạn như điều trị nhập viện, và các chi phí lớn không lặp lại, như sửa chữa nhà ở. Santiago cho biết các thrift bank phải cân bằng “việc các khoản vay 6 và 7 năm sẽ được áp dụng vào mục đích nào”. “Quan điểm của chúng tôi là nó không nên áp dụng cho tất cả”, ông nói thêm.

Santiago cho biết các khoản vay theo lương có thể chiếm khoảng 30% danh mục đầu tư của các thrift bank với nhiều sản phẩm dành cho người tiêu dùng, nhưng có thể lên tới 70% đến 80% ở các bên cho vay chuyên về tài chính dựa trên lương. Phó Thống đốc BSP Lyn Javier cho biết khoảng 70% các khoản vay của thrift bank được mở cho cá nhân, trong khi khoảng 24% dành cho doanh nghiệp. Các khoản vay theo lương chiếm hơn một nửa danh mục các khoản vay cá nhân của toàn ngành.

BSP Circular No. 1239 mở rộng thời hạn vay tối đa lên 7 năm

Theo BSP Circular No. 1239, ban hành ngày 18 tháng 6, thời hạn trả nợ tối đa đối với các khoản vay tiêu dùng dựa trên lương đã được gia hạn lên 7 năm. “BSP gần đây đã bỏ giới hạn 5 năm đối với các khoản vay theo lương và kéo dài lên 7 năm, tùy thuộc vào đánh giá năng lực của người vay trong việc trả nợ nghĩa vụ này. Và điều đó nhằm mang lại sự linh hoạt hơn, cho phép các ngân hàng tái cơ cấu việc trả nợ tốt hơn dựa trên hoàn cảnh của người vay”, Javier cho biết trong khuôn khổ hội nghị.

7 năm là mức trần, không phải thời hạn khoản vay tự động hay bắt buộc. Các ngân hàng vẫn có thể quyết định người vay cần được cấp bao lâu để trả, dựa trên thu nhập của người đó, khả năng chi trả, các nguồn trả nợ, tình trạng việc làm và lịch sử tín dụng, cũng như bản chất và mục đích khoản vay. Quy định áp dụng cho các khoản vay theo lương dùng cho các chi phí, bao gồm cả giáo dục, nghĩa là học phí không bị cấm. Tuy nhiên, các bên cho vay vẫn giữ quyền quyết định phê duyệt thời hạn ngắn hơn.

Javier cho biết việc mở rộng thời hạn tối đa nhằm giúp người vay và ngân hàng có thêm linh hoạt, bao gồm cả khi tái cơ cấu các khoản vay. Bà kêu gọi các bên cho vay không chỉ nhìn vào việc đơn giản là mở rộng tín dụng. “Thách thức tiếp theo là giúp người vay cải thiện sức khỏe tài chính của họ trong dài hạn. Lòng trắc ẩn thật sự không dừng lại ở việc cho vay. Các ngân hàng hoặc toàn ngành cũng nên hỗ trợ bằng cách cung cấp các chương trình an sinh tài chính, cơ hội sinh kế, và đảm bảo cho việc nghỉ hưu của họ”, vị phó thống đốc nói.

FAQ

Bangko Sentral ng Pilipinas đã công bố điều gì vào ngày 18 tháng 6 liên quan đến các khoản vay theo lương?
BSP đã ban hành Circular No. 1239 vào ngày 18 tháng 6, gia hạn thời hạn trả nợ tối đa đối với các khoản vay tiêu dùng dựa trên lương từ 5 năm lên 7 năm. Việc gia hạn nhằm mang lại sự linh hoạt hơn và cho phép các ngân hàng tái cơ cấu việc trả nợ tốt hơn dựa trên hoàn cảnh của người vay.

Vì sao các thrift bank muốn có các hạn chế đối với các khoản vay lương 7 năm?
Manuel Santiago Jr., ủy viên hội đồng quản trị của Chamber of Thrift Banks, cho biết hôm thứ Tư, ngày 15 tháng 7 rằng ngành này muốn tránh làm gánh nặng quá mức lên người vay. Ông nêu rằng các kỳ hạn 6 và 7 năm không nên áp dụng cho các chi phí lặp lại như học phí hằng năm, nói rằng “không thể làm 7 năm học phí” cho các khoản chi theo từng năm. Phòng/hiệp hội đang cân nhắc chỉ dành các kỳ hạn dài hơn cho các tình huống khẩn cấp và các chi phí lớn không lặp lại.

Các khoản vay theo lương chiếm bao nhiêu phần trong danh mục của thrift bank?
Manuel Santiago Jr. cho biết các khoản vay theo lương có thể chiếm khoảng 30% danh mục của các thrift bank với nhiều sản phẩm dành cho người tiêu dùng, nhưng có thể lên tới 70% đến 80% ở các bên cho vay chuyên về tài chính dựa trên lương. Phó Thống đốc BSP Lyn Javier cho biết các khoản vay theo lương chiếm hơn một nửa danh mục các khoản vay cá nhân của toàn ngành.