Các ngân hàng tiết kiệm Hàn Quốc có khả năng chịu tổn thất từ các quỹ bất động sản và REIT liên quan đến các cửa hàng cho thuê của Homeplus sau khi chấm dứt thủ tục phục hồi doanh nghiệp của nhà bán lẻ này, theo các nguồn tin trong ngành tài chính vào ngày 8. Cơ quan Giám sát Tài chính sẽ tổ chức một cuộc họp vào ngày 9 với các tổ chức tài chính cấp hai bao gồm các ngân hàng tiết kiệm để xem xét các khoản tiếp xúc gián tiếp liên quan đến Homeplus. Các ngân hàng tiết kiệm đã đầu tư vào các vị thế thứ cấp trong các quỹ bất động sản và REIT này với lãi suất cao hơn các ngân hàng thương mại, tạo ra rủi ro mất vốn gốc lớn hơn khi các chủ nợ cao cấp được ưu tiên hoàn trả khi tài sản thế chấp được thanh lý.
FSS Lên Lịch Họp Để Xem Xét Mức Tiếp Xúc Quỹ Homeplus
Cơ quan Giám sát Tài chính sẽ tổ chức một cuộc họp vào ngày 9 với các tổ chức tài chính cấp hai bao gồm các ngân hàng tiết kiệm để thảo luận về các khoản cho vay liên quan đến cửa hàng cho thuê của Homeplus, theo các nguồn tin trong ngành tài chính vào ngày 8. Cuộc họp nhằm xem xét các khoản tiếp xúc gián tiếp liên quan đến Homeplus và thảo luận về các kế hoạch phản ứng trong tương lai, vì cấu trúc khoản vay khác nhau giữa các tổ chức tài chính với các vị thế cao cấp và thứ cấp khác nhau, và các cửa hàng riêng lẻ cho thấy các điều kiện khác nhau, một số đã tích lũy dự trữ lãi suất trong khi những cửa hàng khác gặp khó khăn trong việc trả gốc và lãi.
Các Ngân Hàng Tiết Kiệm Nắm Giữ Vị Thế Thứ Cấp Trong Nhiều REIT Homeplus
Daesin, Yegaraem, KB và Hana Savings Bank đã tham gia vào REIT số 21 do Daehan Quản lý Ủy thác với khoảng 22,7 tỷ won ở các vị thế thứ cấp, làm dấy lên lo ngại về các khoản lỗ tiềm năng nếu giá bán thấp. SBI Savings Bank đã đầu tư 25 tỷ won vào Aegis Core Retail Real Estate Trust số 126 cùng với Ngân hàng Nonghyup, tạo ra khả năng mất vốn gốc. Daesin Savings Bank và Korea Savings Bank mỗi ngân hàng đã đầu tư 3 tỷ won vào các vị thế thứ cấp trong REIT KB Sadang Retail Ủy thác Quản lý.
Các ngân hàng tiết kiệm đối mặt với rủi ro mất vốn gốc lớn hơn các ngân hàng thương mại do các vị thế đầu tư thứ cấp của họ trong các quỹ bất động sản và REIT. Với tư cách là nhà đầu tư thứ cấp, các ngân hàng tiết kiệm chỉ có thể thu hồi số tiền hạn chế sau khi các chủ nợ cao cấp được ưu tiên hoàn trả sau khi thanh lý tài sản thế chấp, ngay cả khi thực hiện quyền thế chấp sau khi sự kiện vỡ nợ xảy ra do không trả được gốc và lãi.
Các Ngân Hàng Thương Mại Hoàn Tất Xóa Sổ Trong Khi Ngân Hàng Tiết Kiệm Duy Trì Phân Loại Thận Trọng
Các ngân hàng thương mại đã hoàn tất xóa sổ toàn bộ khoảng 100 tỷ won các khoản vay trực tiếp cho Homeplus vào tháng 6 năm ngoái, về cơ bản từ bỏ các nỗ lực thu hồi. Các ngân hàng hiện đang thảo luận về các chiến lược thoát vốn với các công ty quản lý tài sản liên quan đến các quỹ đầu tư vào các quỹ bất động sản và REIT dưới dạng các khoản vay cao cấp.
Các ngân hàng tiết kiệm đang theo dõi tình hình cho đến khi có quyết định cuối cùng của tòa án, vì việc chấm dứt thủ tục phục hồi doanh nghiệp vẫn chưa được hoàn tất. Một ngân hàng tiết kiệm hiện phân loại các khoản tiếp xúc liên quan là 'thận trọng' và có kế hoạch phân loại lại thành 'dưới tiêu chuẩn' và trích lập thêm dự phòng nếu quyết định cuối cùng của tòa án biến tình trạng nợ xấu thành hiện thực. Các ngân hàng tiết kiệm cho rằng khả năng mất toàn bộ là thấp nếu thanh lý tài sản thế chấp diễn ra thông qua đấu giá, vì hầu hết các khoản tiếp xúc là các khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản thương mại.
Các cơ quan tài chính đã yêu cầu các ngân hàng thương mại vào ngày hôm trước gia hạn thời gian đáo hạn khoản vay để có thêm thời gian cho đến khi việc tái cơ cấu kinh doanh được hoàn tất. Các ngân hàng tiết kiệm cho rằng việc ghi nhận ngay lập tức các khoản lỗ là không cần thiết đối với các quỹ thứ cấp dựa trên diễn biến này.
Phân Loại Lại Tài Sản Có Thể Nhân Đôi Yêu Cầu Dự Phòng
Nếu các khoản nợ hiện được phân loại là thận trọng được phân loại lại thành dưới tiêu chuẩn hoặc thấp hơn, các khoản dự phòng bổ sung có thể tăng hơn gấp đôi so với mức hiện tại. Các ngân hàng tiết kiệm có vị thế thứ cấp trong các quỹ Homeplus sẽ phải đối mặt với sự sụt giảm lợi nhuận ròng không thể tránh khỏi trong quý 2 đến quý 3 của năm nay sau các quyết định thanh lý, theo đồng thuận của ngành.
Ngành ngân hàng tiết kiệm đang đối mặt với các điều kiện kinh doanh xấu đi do các quy định về cho vay, với tình hình Homeplus làm trầm trọng thêm sự sụt giảm lợi nhuận rõ rệt. Một nhà nghiên cứu từ cơ quan xếp hạng tín dụng cho biết các ngân hàng tiết kiệm thường điều chỉnh mức độ lành mạnh thông qua sự phối hợp hơn là phân loại 'dưới tiêu chuẩn' ngay lập tức, và các nhà đầu tư cá nhân khó có thể xác nhận và đánh giá các khoản lỗ trước khi có quyết định cuối cùng của tòa án, dự kiến sẽ có các điều chỉnh phân loại mức độ lành mạnh và trích lập dự phòng bổ sung sau phán quyết của tòa.
Câu Hỏi Thường Gặp
Cơ quan Giám sát Tài chính đã công bố điều gì vào ngày 8 liên quan đến mức tiếp xúc với Homeplus?
Cơ quan Giám sát Tài chính sẽ tổ chức một cuộc họp vào ngày 9 với các tổ chức tài chính cấp hai bao gồm các ngân hàng tiết kiệm để xem xét các khoản cho vay liên quan đến cửa hàng cho thuê của Homeplus và thảo luận về các kế hoạch phản ứng trong tương lai, theo các nguồn tin trong ngành tài chính vào ngày 8.
Các ngân hàng tiết kiệm đã đầu tư bao nhiêu vào các REIT liên quan đến Homeplus?
Daesin, Yegaraem, KB và Hana Savings Bank đã đầu tư khoảng 22,7 tỷ won vào các vị thế thứ cấp trong REIT số 21 do Daehan Quản lý Ủy thác. SBI Savings Bank đã đầu tư 25 tỷ won vào Aegis Core Retail Real Estate Trust số 126. Daesin Savings Bank và Korea Savings Bank mỗi ngân hàng đã đầu tư 3 tỷ won vào REIT KB Sadang Retail Ủy thác Quản lý.
Các ngân hàng thương mại đã làm gì với các khoản vay trực tiếp Homeplus của họ?
Các ngân hàng thương mại đã hoàn tất xóa sổ toàn bộ khoảng 100 tỷ won các khoản vay trực tiếp cho Homeplus vào tháng 6 năm ngoái, về cơ bản từ bỏ các nỗ lực thu hồi.
