美國銀行如何祕密爲區塊鏈上的未來做準備

美國銀行專注於代幣化和區塊鏈驅動的金融基礎設施

美國銀行機構正通過強調傳統金融資產和基礎設施的代幣化，戰略性地推進其區塊鏈技術的整合，而不是急於進入投機性或加密原生產品。這種深思熟慮的方法旨在在現有監管框架內現代化核心服務，例如支付、存款、托管和基金管理。

關鍵要點

美國銀行正在優先考慮代幣化版本的存款、資金和保管，而不是推出新的加密原生資產。

大多數鏈上銀行活動集中在批發支付、結算和基礎設施，通常不爲公衆所知。

監管機構在嚴格監督和風險緩解協議下，越來越多地允許與加密相關的銀行職能。

主要銀行正在通過受控、合規的產品結構測試像以太坊這樣的公共區塊鏈。

銀行並不是提供不受監管的數字資產，而是正在系統地基於區塊鏈技術構建基礎金融服務。這一努力涉及代幣化——將存款或投資股份等權利轉換爲記錄在分布式帳本上的數字代幣的過程。這些代幣嵌入了規則，使得實時結算、自動化流程和降低對手風險成爲可能，從而創建了一個更高效的交易框架，仍然在監管範圍內。

代幣化現金：用於即時轉帳的數字存款

這種轉變的一個明顯指標是代幣化存款的興起——銀行持有資金的數字表示。這些存款與非金融實體發行的穩定幣不同，僅由受監管的銀行發行和贖回。摩根大通在這一領域處於前沿，推出了其JPM Coin系統，通過基於區塊鏈的通道爲機構客戶提供實時轉帳和結算。該銀行已將其區塊鏈部門重新命名爲Kinexys，將其定位爲支付、代幣化資產和可編程流動性的 платформ，而不僅僅是一個加密貨幣倡議。

同樣，花旗在2023年9月推出了花旗代幣服務，將代幣化存款和智能合約集成到現金管理和貿易融資中。到2024年10月，該服務從試點轉爲正式上線，使得在機構市場內能夠進行數百萬美元的交易。

联准会紐約創新中心測試了使用代幣化存款的銀行間支付，與多家銀行和萬事達卡在一個受控環境中合作，同時探索了批發數字美元原型。這些實驗突顯了向代幣化表示現實世界資產（如私人信貸和商業房地產）更廣泛運動的趨勢，這可能會在鏈上解鎖流動性和分散所有權。

建立機構級保管和安全保管

爲了使基於區塊鏈的系統擴展，安全的保管解決方案至關重要。BNY Mellon於2022年10月推出的數字資產保管平台，允許特定客戶持有和轉移比特幣和以太坊，將傳統的保管服務擴展到數字資產領域。監管透明度也有所改善；貨幣監理署已明確國家銀行可以爲加密資產提供保管服務，監管由聯邦監管機構規定的風險管理標準來調節。

在公共區塊鏈上對資金和資產進行代幣化

投資產品也正在向區塊鏈環境過渡。摩根大通資產管理公司宣布將在2025年12月推出其首個代幣化貨幣市場基金，股份以代幣形式在以太坊上發行，展示了傳統資產如何在監管框架內以數字形式表示。該基金以$100 百萬的資金啓動，體現了機構對代幣化投資工具的顯著接受。

監管環境：謹慎進步

監管機構正在逐步適應這一不斷發展的環境。美國貨幣監理署（OCC）在2025年3月的澄清允許銀行參與特定的加密相關活動，包括托管和穩定幣交易，前提是它們在受監管的框架內運作。這種謹慎的做法確保金融機構可以創新，同時保持對穩定性和消費者保護至關重要的控制。

隨着銀行加深對區塊鏈的整合，它們的重點仍然是逐步、合規的進展——在數字資產完全到達零售消費者之前，轉變金融的後端，爲更加數字化、高效的金融未來鋪平道路。

本文最初發表於《美國銀行如何祕密爲區塊鏈未來做準備》在Crypto Breaking News上——您可信賴的加密新聞、比特幣新聞和區塊鏈更新來源。