美國銀行同意支付750萬美元，和解證券交易委員會（SEC）指控其旗下美林證券在2020年4月至2024年9月期間未能妥善提交所有必要的可疑活動報告。和解案的核心在於美林的反洗錢管控漏洞，這些漏洞源於美國銀行內部交易監控系統對事件標記以進行額外審查的方式。此案凸顯大型金融機構在自動監控系統使用未正確校準的風險門檻時所面臨的合規風險，可能影響可疑活動是否依照美國反洗錢架構進行審查、上報及向監管機構報告。
根據SEC於週一提交的行政裁決，美林並未調查所有本應審查的可疑活動，原因在於美國銀行內部交易監控系統對事件標記以進行額外審查的方式。SEC表示，美國銀行的軟體為某些事件或交易分配了1到20之間的風險評分。高於門檻的事件被送往進一步調查。該銀行與美林的內部審查發現，部分評分低於20的事件，若經調查，本應提交可疑活動報告。
SEC表示，美林未能提交多份可疑活動報告，原因是某些評分低於20點門檻的事件群組未經調查。SEC指出：「在相關期間，美林因未能調查某些風險評分低於20的事件群組，而未能提交多份SAR。」可疑活動報告（SAR）是美國反洗錢架構的核心部分，用於向當局警示潛在不當交易或行為。SEC的指控是，美林的監控流程未能捕捉所有應調查的活動，而此疏失導致了漏報。
根據行政裁決，美國銀行並未承認SEC的指控。該行於2023年12月更改了系統評分事件的方式，SEC表示在計算罰款時已考慮該公司的配合與補救措施。美國銀行為其整體反洗錢做法辯護。一位發言人在電郵聲明中表示：「我們維持嚴謹的反洗錢實務。我們已就此議題與監管機構保持聯繫，並持續檢討與強化我們的反洗錢系統，以因應不斷變化的風險，並報告及偵測可疑活動。」
此案增加了對高度依賴自動監控、風險評分與模型監控的金融機構的監管壓力。對於經紀自營商而言，此和解案強調不僅需要審查已產生的警示，也應審查略低於警示門檻的活動。此案也顯示母公司系統如何為子公司層級帶來曝險。SEC的指控涉及美林的申報，但監控框架與美國銀行的軟體及上報流程相關。
FAQ
美國銀行於週一同意向SEC支付多少金額？
美國銀行同意支付750萬美元，和解SEC指控其旗下美林證券在2020年4月至2024年9月期間未能妥善提交所有必要的可疑活動報告。
根據SEC說法，美林為何未能提交可疑活動報告？
SEC表示，美林因未能調查某些風險評分低於20點門檻的事件群組，而未能提交多份可疑活動報告；內部審查發現，部分評分低於20的事件若經調查，本應提交可疑活動報告。
美國銀行在2023年12月採取了哪些補救措施？
美國銀行於2023年12月更改了系統評分事件的方式，且SEC在計算罰款時已考慮該公司的配合與補救措施。
