根據韓國金融監管機構於 7 月 8 日發布的消息，金融監督院（FSS）近期對 Moin、Eninepay 及 Hanpass 三家小額海外匯款公司展開反洗錢（AML）系統運作情況的專項檢查，目前正在對檢查結果進行評估；這是自 2017 年小額海外匯款服務獲准運營以來，FSS 對此類公司進行的首次洗錢風險排查。
FSS 首次展開 AML 風險排查
根據 FSS 說明，韓國金融監理機構於 2017 年允許非銀行金融科技公司提供小額海外匯款服務，規定單筆匯款金額上限為 3,000 美元，每年匯款總額上限為 30,000 美元。
此後近 9 年，FSS 從未對此類公司進行洗錢風險專項排查；此次針對 Moin、Eninepay 和 Hanpass 的 AML 專項檢查，是 FSS 對這一業態類別的首次系統性合規核查，主要因近期小額海外匯款規模持續擴大，被用於洗錢的可能性亦隨之增加，FSS 為此採取預防性措施。
韓國小額海外匯款業規模：交易量增長背景與法規合規要求
根據 FSS 統計數據及《特定金融交易資訊報告及使用法》規定，韓國小額海外匯款業的主要規模指標及法律要求如下：
交易規模成長：從 2017 年 Q4 的 1,400 萬美元（約 212 億韓元）激增至 2019 年 Q1 的 3.65 億美元（約 5,558 億韓元），並持續成長
交易筆數成長：從 2.2 萬筆躍升至 55 萬筆（同一統計期間）
已登記公司數量：從 2017 年的 12 家增至 2024 年的 27 家（增幅超過一倍）
單筆限額：上限 3,000 美元；年度限額：上限 30,000 美元（非銀行金融科技公司適用）
法規要求：公司須核實客戶身份資訊（地址、聯繫方式）及資金來源；若合理懷疑涉及洗錢或恐怖主義融資，須向金融服務委員會金融情報部門報告
《特定金融交易資訊報告及使用法》要求客戶核實及可疑交易申報
根據 FSS 說明，韓國《特定金融交易資訊報告及使用法》對小額海外匯款公司規定了具體的合規義務：公司必須核實客戶的身份資訊，包括地址和聯繫方式，以及金融交易的目的和資金來源；如有合理理由懷疑某項金融交易涉及洗錢或恐怖主義融資，必須向金融服務委員會金融情報部門申報交易詳情。
FSS 此次對 Moin、Eninepay 和 Hanpass 的專項檢查，旨在核查三家公司是否遵守上述規定；目前，FSS 表示正在審查檢查結果，如有必要將考慮可能的制裁措施。
常見問題
韓國 FSS 為何此時對小額海外匯款公司展開首次反洗錢審查？
根據 FSS 說明，近年來韓國小額海外匯款規模持續擴大，被用於洗錢的可能性亦隨之增加；此次審查是 FSS 為防範此類風險採取的預防性措施，也是自 2017 年小額海外匯款服務獲批運營以來的首次 AML 專項排查。
哪三家公司接受了 FSS 反洗錢審查？
根據 FSS 消息，接受此次 AML 系統運作情況專項檢查的三家公司分別為 Moin、Eninepay 及 Hanpass；目前 FSS 正在評估檢查結果，官員表示必要時將考慮可能的制裁措施。
韓國小額海外匯款業的規模和公司數量如何？
根據 FSS 統計，小額海外匯款公司數量從 2017 年的 12 家增至 2024 年的 27 家；交易規模從 2017 年 Q4 的 1,400 萬美元激增至 2019 年 Q1 的 3.65 億美元，同期交易筆數從 2.2 萬筆躍升至 55 萬筆，此後持續成長。
