Visa und WeFi testen „On-Chain-Banking“ für Stablecoin-Ausgaben

Das Visa-WeFi-Pilotprojekt ermöglicht es, selbstverwahrte Stablecoins alltägliche Kartenzahlungen in Europa, Asien und Lateinamerika finanzieren zu lassen.
Zusammenfassung

• Visa arbeitet mit der DeFi-nativen Plattform WeFi zusammen, um Stablecoin-basierte Zahlungen und „on-chain banking“-Services in ausgewählten Märkten in Europa, Asien und Lateinamerika zu testen.
• Die Zusammenarbeit soll es ermöglichen, dass selbstverwahrte Stablecoin-Bestände überall dort ausgegeben werden können, wo Visa akzeptiert wird. WeFi fungiert dabei als Orchestrierungsschicht zwischen DeFi und regulierten Zahlungs-„Rails“.
• Die Piloten bauen auf Visas breiterem Stablecoin-Programm auf, das bereits eine jährliche Abwicklungsrate von 7 Milliarden US-Dollar über neun Blockchains betreibt, darunter Ethereum, Solana, Avalanche und Stellar.

Visa und WeFi haben eine Zusammenarbeit gestartet, um On-Chain-Banking- und Stablecoin-basierte Zahlungsfälle in ausgewählten Märkten zu erkunden und das Stablecoin-Programm des Kartennetzwerks von der Backend-Abwicklung hin zu verbrauchernahen Finanzdienstleistungen auszubauen. In einer gemeinsamen Ankündigung, die über Chainwire veröffentlicht und anschließend von weiteren Medienberichten aufgegriffen wurde, sagte Visa, die Initiative werde sich darauf konzentrieren, „wie On-Chain-Wert mit vertrauten Zahlungserlebnissen im bestehenden regulatorischen Rahmen interagieren kann“, wobei WeFis Infrastruktur genutzt werde, um DeFi-native Assets mit Visas globalem Akzeptanznetzwerk zu verbinden.

Visa macht Stablecoin-Rails zur Verbraucher-Banking-Infrastruktur

WeFi beschreibt seine Plattform als „Orchestrierungsschicht“ zwischen dezentraler Finanzwirtschaft und regulierter Zahlungsinfrastruktur. Sie ist darauf ausgelegt, Use Cases wie grenzüberschreitendes Ausgeben, On-Chain-Wertspeicherung und alltägliche Kartenzahlungen zu unterstützen, die durch Stablecoins statt durch Bankeinlagen finanziert werden. Im Gegensatz zu vielen Krypto-Kartenmodellen, die auf vollständig verwahrte, an der Börse gehaltene Guthaben setzen, sagt WeFi, dass sein „De-Banking“-Ansatz darauf abzielt, es Nutzern zu erlauben, ihre Assets in Selbstverwahrung oder in hybriden Setups zu halten, während sie dennoch auf regulierte Zahlungs-„Rails“ zugreifen.

Laut WeFi-Mitgründer und Gruppen-CEO Maksym Sakharov ist das Ziel, die Nachfrage nach Geld zu bedienen, das „reibungslos über Grenzen hinweg funktioniert, ohne unnötige Komplexität“, indem man Visas Möglichkeiten nutzt, während WeFi seine On-Chain-Banking-Services in zentralen Regionen ausrollt. Ein separates Erklärstück hält fest, dass der Rollout schrittweise von Region zu Region erfolgen wird – beginnend mit ausgewählten Ländern in Europa, Asien und Lateinamerika – wobei eine Ausweitung von lokalen regulatorischen Genehmigungen und Emissionspartnerschaften abhängt. Beim Start wird die Zusammenarbeit sich auf regulierte, fiat-gestützte Stablecoins konzentrieren, die für alltägliche Zahlungen geeignet sind; weitere digitale Assets werden erst nach der anfänglichen Phase in Betracht gezogen.

Aus Sicht von Visa wird die WeFi-Partnerschaft als Weiterentwicklung seiner bestehenden Stablecoin-Arbeit eingeordnet. In einem April-Update sagte Visa, es habe fünf neue Blockchains zu seinem globalen Stablecoin-Abwicklungs-Piloten hinzugefügt, wodurch sich die Unterstützung auf insgesamt neun Chains erhöht habe und das Stablecoin-Abwicklungsvolumen des Programms auf eine jährliche Laufzeit von 7 Milliarden US-Dollar gebracht wurde – etwa 50% mehr im Quartalsvergleich. Frühere Piloten ermöglichten es ausgewählten Emittenten und Acquirern, Verbindlichkeiten direkt mit Visa in Circles USDC auf Netzwerken wie Solana abzuwickeln und grenzüberschreitende Geschäfts-Zahlungen in Stablecoins zu finanzieren, statt Bargeld in ausländischen Bankkonten vorzuhalten.

Die WeFi-Vereinbarung schiebt diese Logik nach vorn: Visa und ein DeFi-nativer Partner experimentieren nicht mehr nur damit, wie Banken untereinander abwickeln, sondern damit, wie Nutzer Wert auf L2s und Sidechains halten, ausgeben und bewegen, während Kartensysteme UX, Compliance und Händlerbeziehungen übernehmen. Wenn das Modell funktioniert, verschiebt sich die langfristige Frage von der, ob Banken Stablecoins übernehmen, hin zu der, wie schnell Kartennetzwerke und Fintechs zentrale Banking-Funktionen on chain neu implementieren können – und lassen damit traditionelle Banken darum kämpfen, wer in einer Welt mit zunehmend protokollbewussten Intermediären anstelle klassischer Kernsysteme die Hoheit über KYC, Lizenzen und Bilanzrollen behält.