La OCC de EE. UU. confirma que nueve bancos rechazaron clientes de Cripto, el Departamento de Justicia investigará posibles ilegalidades

OCC por primera vez confirma que nueve grandes bancos excluyeron a las industrias de criptomonedas, energía y armas en 2020-23, el gobierno de Trump detiene la “desbancarización” y exige restablecer un acceso justo. （Resumen previo: OCC de EE. UU. permite a los bancos facilitar transacciones con criptomonedas, comenzando a competir por negocios en Coinbase, Binance） （Información adicional: OCC de EE. UU. aprueba: los bancos pueden poseer criptomonedas para pagar tarifas de gas, mencionando específicamente Ethereum(ETH)） La Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. OCC publicó esta semana una investigación que confirma oficialmente que entre 2020 y 2023, nueve bancos importantes utilizaron criterios de alta barrera para rechazar colectivamente servicios a industrias de criptomonedas, energía fósil y armas. Este informe marca por primera vez en escrito la sospecha de “desbancarización” que circulaba en la comunidad cripto, y establece un tono de cambio en el panorama financiero tras la orden ejecutiva de agosto del gobierno de Trump. Se revela una barrera invisible Se incluye en la lista divulgada a JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, US Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank y BMO Bank. La OCC descubrió que, aunque estas instituciones no rechazaron explícitamente abrir cuentas, mediante “evaluaciones avanzadas” elevaron los requisitos de cumplimiento hasta prácticamente rechazar a los clientes. El director de la OCC, Jonathan Gould, fue severo en sus palabras sobre el comportamiento bancario: “Los bancos utilizan el poder del mercado para realizar revisiones morales y políticas, lo cual se aleja de la esencia de la gestión de riesgos.” La OCC afirma que, si se determina que viola el principio de acceso justo, el caso será remitido al Departamento de Justicia. De “Punto de estrangulamiento 2.0” a “Acceso justo” La importancia del informe radica en el contexto temporal y espacial. Durante la administración de Biden, circuló ampliamente la idea de “Operation Chokepoint 2.0”, en la que las autoridades regulatorias, bajo el pretexto de “riesgo reputacional”, exigían a los bancos mantenerse alejados de clientes controvertidos. Sin embargo, tras la reelección de Trump y la firma de una orden ejecutiva, el tono cambió rápidamente. El Monitor de Leyes de Servicios Financieros al Consumidor señala que la nueva orden requiere que los bancos basen sus decisiones únicamente en “actividades comerciales legales”, sin rechazar servicios por etiquetas políticas, forzando a Wall Street a deshacer las barreras establecidas en los últimos tres años. Costos, riesgos y “desierto bancario” Los bancos enfatizan que el rechazo no es discriminación, sino una medida necesaria para combatir el lavado de dinero y el fraude. Fuentes internas indican que, tras el incidente FTX, los costos de diligencia debida para clientes de criptomonedas se han multiplicado, y nadie quiere enfrentarse a problemas complicados. Sin embargo, alejarse de los servicios bancarios tradicionales también tiene efectos secundarios. Gran cantidad de empresas de criptomonedas cumplen con las regulaciones y se trasladan a bancos offshore o instituciones financieras secundarias, formando lo que se llama un “desierto bancario de criptomonedas”. Caitlin Long, fundadora de Custodia Bank, considera que lo que realmente desalienta la innovación es la presión latente del Fed y la FDIC sobre los bancos medianos y pequeños, no una decisión unilateral de Wall Street. El riesgo de intervención judicial aumenta Lo que más preocupa es que la OCC ha mencionado la posibilidad de involucrar al Departamento de Justicia. CoinDesk reportó que la OCC también está reconsiderando retirar cartas que, en años anteriores, limitaban la participación de bancos en custodia de criptomonedas y stablecoins. En otras palabras, en el futuro, si los bancos excluyen clientes legales por preferencia, el riesgo de cumplimiento podría ser mayor que el de seguir brindando servicios a esos clientes. Bajo el marco de énfasis del gobierno de Trump en la “neutralidad política”, Wall Street necesita volver a calcular riesgos y recompensas. El informe de la OCC no solo clarifica las prácticas pasadas, sino que también reescribe las reglas del juego para el futuro. Las puertas que se cerraron no están completamente abiertas, pero ya se han abierto fisuras por la fuerza del sistema, dejando espacio para que el mercado y las regulaciones recuperen la esencia de los servicios financieros. Informes relacionados La SEC de EE. 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