韓国保険研究院の研究員ムン・ムニョン氏は、販売が急増する中、ドル建て保険商品の適合性評価と消費者向け説明を強化するよう、26日に保険会社へ提言を出した。提言は、Q1のドル建て保険販売が約47,000件に達し、前年同期の2倍超となったことを受けて出されたもので、長期の高い為替水準のもとでの為替差益期待が背景にある。同報告書「高い為替局面におけるドル保険の消費者リスクと課題」では、短期的な為替上昇に対する期待に依存して販売を拡大すると、解約率の上昇や消費者の苦情増加につながり得ると警告した。
為替期待を背景にQ1でドル保険販売が急増
Q1のドル建て保険販売は約47,000件に達し、前年同期の同数を上回る2倍超となった。長期の高い為替水準が、為替差益の機会への需要を押し上げたためだ。研究員は、ドル建て保険商品は主として為替差益の投資というよりもリスクの保護を目的としており、契約者は契約期間を通じて為替と金利の変動にさらされると指摘した。商品は、保険金の支払いまで通常5〜10年、あるいはそれ以上を要することが多く、短期の為替変動に対応するため中途解約した契約者は、払込保険料よりも低い解約返戻金を受け取る可能性がある。
解約データが2024年の損失リスクを示す
2024年の外貨建て保険の新規契約は前年より3倍以上に増加し、契約維持の負担や中途解約による損失リスクも同期間中に拡大した。2024年の解約件数は前年同期比で3.9%減少したが、解約金額は50.4%増加し、1契約あたりの平均解約金額も56.5%上昇した。高額契約を中心とした解約負担の高まりがうかがえる。解約された契約の平均返戻率は各四半期で90%を下回り、保障商品では四半期平均返戻率が59.8%〜68.0%にとどまっており、中途解約時の元本（主な損失）リスクが相対的に高いことを示している。
研究員が適合性チェックとモニタリング強化を提言
ムン氏は、保険会社は販売段階で申込み目的とリスク許容能力を確認し、ドル建て保険が為替差益だけを目的とした投資商品だと誤解されないようにする必要があると述べた。また、商品の特性やリスク要因に関する説明を強化しなければならないという。企業は、契約者のドル支出計画、契約維持の可能性、為替・金利変動の理解を十分に確認し、為替下落、積立金利の低下、中途解約といった損失の可能性について、バランスの取れた説明を行うべきだとしている。研究員はさらに、販売後は契約条件の変更を契約者へ知らせ、継続率や解約動向を継続的にモニタリングする必要があると付け加えた。企業は、販売チャネル別・商品別・契約者グループ別に継続率、解約率、苦情発生の推移を点検し、異常な兆候がある場合は、顧客向けの案内や相談を強化すると同時に、商品構造や販売手法を補強すべきだとした。
FAQ
26日に韓国保険研究院はドル建て保険について何を推奨しましたか？
韓国保険研究院の研究員ムン・ムニョン氏は26日、保険会社に対し、ドル建て保険商品の適合性評価と消費者向け説明を強化し、契約者のドル支出計画と契約維持の可能性を確認したうえで、継続率や解約動向を継続的に監視するよう勧めた。
Q1のドル建て保険販売はどれくらい増えましたか？
Q1のドル建て保険販売は約47,000件に達し、前年同期の2倍超となった。長期の高い為替局面での為替差益期待が背景にある。
2024年のデータから外貨建て保険の解約リスクはどのように分かりましたか？
2024年、外貨建て保険の解約件数は前年同期比で3.9%減少したが、解約金額は50.4%増加し、1契約あたりの平均解約金額も56.5%上昇した。解約された契約の平均返戻率は各四半期で90%を下回り、保障商品では四半期平均返戻率が59.8%〜68.0%となった。
