เครื่อง ATM บิตคอยน์ถูกจัดเป็นเครื่องมือหลักในการหลอกลวง ประเทศจีนและออสเตรเลียสูญเสียรวมกันเกิน 100 ล้านต่อปี

กระทรวงการคลังสหรัฐอเมริกาได้รายงานต่อสภาคองเกรสตามพระราชบัญญัติ GENIUS โดยระบุว่า ตู้เอทีเอ็มบิทคอยน์เป็นเครื่องมือหลักในการฉ้อโกง FBI ได้รับแจ้งร้องเรียนเกี่ยวกับเรื่องนี้มากกว่า 10,900 คดีในปี 2024 ซึ่งมีมูลค่าความเสียหายประมาณ 247 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ในเวลาเดียวกัน ออสเตรเลียได้ติดตั้งตู้เอทีเอ็มคริปโตเคอเรนซีมากกว่า 2,000 เครื่อง โดย AUSTRAC คาดการณ์ว่าในแต่ละปีมีธุรกรรมประมาณ 150,000 ราย ซึ่ง 10% ของธุรกรรมเหล่านั้นเกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่น่าสงสัย รวมถึงอาชญากรรมที่มีการจัดตั้งเป็นกลุ่มด้วย

กลไกการฉ้อโกงผ่านตู้เอทีเอ็มบิทคอยน์: ทำไมจึงกลายเป็นทางเลือกที่สมบูรณ์แบบสำหรับอาชญากร

Brendan Thomas ผู้อำนวยการบริหารของ AUSTRAC ได้สรุปปัญหาได้อย่างแม่นยำว่า “ตู้เอทีเอ็มคริปโตเคอเรนซีให้วิธีการโอนเงินที่รวดเร็วและไม่สามารถย้อนกลับได้ ซึ่งช่วยให้เหยื่อสามารถโอนเงินให้กับผู้ฉ้อโกงได้ง่ายขึ้น พวกมันหาได้ง่ายและมักเปิดให้บริการตลอด 24 ชั่วโมง รวมถึงออกแบบมาเพื่อการทำธุรกรรมเงินสดอย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องมีการแทรกแซงจากมนุษย์ ซึ่งทำให้มันเป็นที่ดึงดูดใจอย่างมากสำหรับอาชญากร”

กลไกการฉ้อโกงแบบทั่วไปมักมุ่งเป้าไปที่ผู้สูงอายุ: ผู้ฉ้อโกงมักแสร้งเป็นเจ้าหน้าที่รัฐ, เจ้าหน้าที่สนับสนุนด้านเทคนิค หรือที่ปรึกษาการลงทุน เพื่อสร้างความไว้วางใจ จากนั้นก็จะชักชวนเหยื่อไปยังตู้เอทีเอ็มบิทคอยน์ใกล้เคียง เพื่อถอนเงินสดและโอนเข้ากระเป๋าเงินคริปโตของผู้ฉ้อโกง เนื่องจากธุรกรรมคริปโตเคอเรนซีไม่สามารถย้อนกลับได้ เมื่อโอนแล้วจึงแทบจะไม่สามารถกู้คืนได้

ข้อมูลด้านประชากรศาสตร์ก็เป็นเรื่องที่น่ากังวลอย่างยิ่ง ข้อมูลจากผู้ให้บริการตู้เอทีเอ็มคริปโตเคอเรนซีชั้นนำ 9 รายแสดงให้เห็นว่า ผู้ใช้ส่วนใหญ่อายุเกิน 50 ปี โดยผู้ใช้ในช่วงอายุ 60 ถึง 70 ปี คิดเป็นเกือบ 29% ของมูลค่าการทำธุรกรรมทั้งหมด ซึ่งแตกต่างอย่างชัดเจนจากกลุ่มนักลงทุนคริปโตเคอเรนซีที่มักจะเป็นกลุ่มคนหนุ่มสาวมากกว่า สะท้อนให้เห็นว่าอาชญากรได้เป้าหมายเป็นกลุ่มผู้สูงอายุที่คุ้นเคยกับการใช้เงินสดแต่ไม่คุ้นเคยกับคริปโตเคอเรนซีอย่างเป็นระบบ

กรณีตัวอย่างในออสเตรเลีย: การสูญเสีย 140,000 ดอลลาร์ออสเตรเลียของเบ็ตตี้

ในรัฐวิกตอเรีย มีหญิงสาวอายุเกิน 65 ปีชื่อว่า เบ็ตตี้ ซึ่งประสบการณ์นี้แสดงให้เห็นถึงอันตรายที่แท้จริงของการฉ้อโกงแบบนี้ เบ็ตตี้ถูกชักชวนให้สนใจโอกาสลงทุนออนไลน์ แล้วก็ถูกผู้ฉ้อโกงนำทางอย่างละเอียดทุกขั้นตอน โดยทุกวันเธอจะถอนเงินบำนาญจำนวน 5,000 ดอลลาร์ออสเตรเลีย ไปยังตู้เอทีเอ็มคริปโตเคอเรนซีที่ปั๊มน้ำมัน แล้วโอนเงินเข้าไปในกระเป๋าเงินคริปโตของผู้ฉ้อโกง ภายในไม่กี่สัปดาห์ เธอสูญเสียเงินออมบำนาญทั้งหมดประมาณ 140,000 ดอลลาร์ออสเตรเลีย

Claude von Ax ที่ปรึกษาทางการเงินอาวุโสจากศูนย์ดำเนินคดีผู้บริโภค กล่าวว่า “ผู้หญิงคนนี้ไม่เคยมีประสบการณ์กับคริปโตเคอเรนซีมาก่อนเลย ผู้ฉ้อโกงสอนเธอวิธีใช้เครื่องเหล่านี้ และคอยแนะนำทีละขั้นตอนให้เธอทำตาม เธอจะไปที่ปั๊มน้ำมัน แล้วก็ยืนอยู่ข้างโทรศัพท์ ขณะที่ผู้ฉ้อโกงชี้แนะวิธีการทำงานต่อหน้าเธอ”

กรณีเช่นนี้ในออสเตรเลียกำลังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว และเป็นแรงผลักดันให้เกิดเสียงเรียกร้องให้มีการควบคุมดูแลที่เข้มงวดยิ่งขึ้น หรือแม้แต่การห้ามโดยสมบูรณ์ เมื่อถูกถามโดยตรงว่าการห้ามตู้เอทีเอ็มบิทคอยน์จะช่วยลดการฉ้อโกงได้หรือไม่ ผู้บัญชาการตำรวจสืบสวนของตำรวจออสเตรเลีย Mary Anderson ตอบอย่างตรงไปตรงมาว่า “คำตอบคือใช่”

มาตรการด้านการกำกับดูแลของแต่ละประเทศ: คำสั่งห้ามหรือการควบคุมที่เข้มงวดยิ่งขึ้น?

ในออสเตรเลีย AUSTRAC ได้กำหนดตั้งแต่ปี 2025 ให้ผู้ดำเนินการตู้เอทีเอ็มคริปโตเคอเรนซีทุกแห่งจำกัดธุรกรรมสูงสุดที่ 5,000 ดอลลาร์ออสเตรเลีย บางราย เช่น Localcoin ก็ได้เพิ่มป้ายเตือนและเปิดตัวแชทบอทเตือนภัยการฉ้อโกง อย่างไรก็ตาม นักวิจารณ์มองว่ามาตรการเหล่านี้ยังไม่เพียงพอ และเปรียบเทียบกลยุทธ์ที่มีอยู่ว่า “เหมือนการเล่นเกมแมวไล่จับหนู—อาชญากรได้ค้นพบช่องทางใหม่ ๆ แล้ว ตู้เอทีเอ็มคริปโตเคอเรนซีเป็นวิธีง่าย ๆ ในการหลีกเลี่ยงการควบคุมของธนาคาร” รัฐบาลออสเตรเลียมีแผนจะออกกฎหมายในปี 2026 เพื่อให้ AUSTRAC มีอำนาจห้ามผลิตภัณฑ์ทางการเงิน “ความเสี่ยงสูง” รวมถึงตู้เอทีเอ็มคริปโตเคอเรนซี ซึ่งเป็นเป้าหมายสำคัญ

ในขณะเดียวกัน นิวซีแลนด์ได้สั่งห้ามตู้เอทีเอ็มคริปโตเคอเรนซีอย่างสมบูรณ์ สิงคโปร์ก็ได้ดำเนินมาตรการจำกัดเพื่อให้ดำเนินธุรกิจได้ยากขึ้น ในสหรัฐอเมริกา รายงานล่าสุดของกระทรวงการคลังนอกจากจะกล่าวถึงตู้เอทีเอ็มคริปโตเคอเรนซีแล้ว ยังชี้ให้เห็นว่าเครื่องมืออย่างเครื่องผสมธุรกรรม (mixers), สัญญา DeFi, สะพานเชื่อมข้ามสายโซ่ (cross-chain bridges) ก็อาจเป็นช่องทางในการฟอกเงิน และแนะนำให้สำรวจการวิเคราะห์ด้วย AI, เครื่องมือข้อมูลบล็อกเชน และโซลูชันระบุตัวตนดิจิทัล เพื่อเสริมสร้างการตรวจจับการฟอกเงินให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

คำถามที่พบบ่อย

ทำไมตู้เอทีเอ็มบิทคอยน์จึงเป็นเป้าหมายที่ง่ายต่อการฉ้อโกงมากกว่าการโอนเงินผ่านธนาคารทั่วไป?

เพราะตู้เอทีเอ็มบิทคอยน์มีคุณสมบัติที่อาชญากรได้เปรียบอย่างมากสามประการ คือ ความเป็นส่วนตัวของเงินสด (ไม่ต้องยืนยันตัวตนก็สามารถซื้อคริปโตได้), ความไม่สามารถย้อนกลับของธุรกรรม (เมื่อส่งไปยังกระเป๋าเงินของผู้ฉ้อโกงแล้ว ไม่สามารถเรียกคืนได้), และความสามารถใช้งานได้ตลอด 24 ชั่วโมง (เปิดให้บริการตลอดเวลาโดยไม่ต้องมีเจ้าหน้าที่ธนาคาร) เมื่อเทียบกับการโอนเงินผ่านธนาคาร ซึ่งธนาคารอาจตรวจสอบหรือสอบถามธุรกรรมที่น่าสงสัยจำนวนมากได้ ตู้เอทีเอ็มบิทคอยน์แทบไม่มีการแทรกแซงจากมนุษย์เลย

การจำกัดธุรกรรมสูงสุด 5,000 ดอลลาร์ออสเตรเลียต่อครั้งของตู้เอทีเอ็มบิทคอยน์ในออสเตรเลียเพียงพอที่จะป้องกันการฉ้อโกงหรือไม่?

ปัจจุบัน นักวิชาการและผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่มองว่าการจำกัดเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอ เบ็ตตี้ตัวอย่างแสดงให้เห็นว่าผู้ฉ้อโกงสามารถชักชวนเหยื่อให้ทำธุรกรรมหลายครั้งต่อวันในจำนวน 5,000 ดอลลาร์ เพื่อหลีกเลี่ยงข้อจำกัดต่อธุรกรรมเดียว นักสิทธิผู้บริโภคแนะนำว่าควรมีการบังคับใช้กลไกสนทนาเกี่ยวกับการฉ้อโกงแบบอัตโนมัติ รายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยแบบเรียลไทม์ และการยืนยันตัวตนของผู้ใช้ที่เข้มงวดยิ่งขึ้น เพื่อให้ลดความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ถ้าฉันเห็นคนกำลังคุยโทรศัพท์อยู่ข้างตู้เอทีเอ็มคริปโต ควรทำอย่างไร?

นี่เป็นลักษณะพฤติกรรมที่พบได้บ่อยที่สุดของเหยื่อการฉ้อโกง—ผู้ฉ้อโกงมักจะแนะนำแบบเรียลไทม์ในขณะที่เหยื่อดำเนินการอยู่ หากพบว่ามีคน (โดยเฉพาะผู้สูงอายุ) กำลังคุยโทรศัพท์อยู่ข้างตู้เอทีเอ็มและทำตามคำแนะนำอย่างใกล้ชิด ควรเตือนด้วยความเป็นมิตรว่าอาจเป็นการฉ้อโกง แนะนำให้เขาหยุดโทรศัพท์ก่อน แล้วติดต่อครอบครัว หรือโทรสายด่วน ScamWatch ของ ACCC เพื่อยืนยันความถูกต้องอีกครั้ง