Revolut ยื่นขอใบอนุญาตธนาคารในสหรัฐอเมริกาอีกครั้ง ผู้บริหารคนใหม่นำพาการขยายตัวทั่วประเทศ

บริษัทเทคโนโลยีการเงิน Revolut ซึ่งมีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ในลอนดอนและมีมูลค่าประมาณ 75 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ประกาศเมื่อวันพฤหัสบดีว่า ได้ยื่นขอใบอนุญาตธนาคารแห่งชาติจากสำนักงานคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐ (OCC) และบริษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (FDIC) เพื่อจัดตั้ง “Revolut Bank US, NA” ในสหรัฐอเมริกา นี่เป็นความพยายามครั้งที่สองของ Revolut หลังจากที่ความพยายามในปี 2021 ถูกปฏิเสธ

กลยุทธ์หลังจากถูกปฏิเสธในปี 2021: จากเส้นทางระดับรัฐสู่เส้นทางระดับสหพันธ์

（แหล่งที่มา：Revolut）

ในปี 2021 Revolut เคยยื่นขอใบอนุญาตธนาคารในสหรัฐอเมริกาผ่านหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐแคลิฟอร์เนีย แต่เนื่องจากอุปสรรคด้านการกำกับดูแลและปัญหาการควบคุมภายใน การสมัครจึงถูกระงับและถอนในปี 2023 การยื่นขอใบอนุญาตธนาคารระดับชาติโดยตรงกับ OCC เป็นการปรับเปลี่ยนเส้นทางอย่างรากฐานและเป็นสัญญาณของการละทิ้งแนวทางเดิมที่เน้นการขยายธุรกิจผ่านการเข้าซื้อธนาคารในสหรัฐอเมริกา

นิก สโตรอนสกี้ (Nik Storonsky) ผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Revolut กล่าวว่า: “สหรัฐอเมริกาเป็นเสาหลักสำคัญในกลยุทธ์การเติบโตทั่วโลกของเรา การยื่นขอใบอนุญาตธนาคารแห่งชาติเป็นก้าวสำคัญในวิสัยทัศน์ของเราในการสร้างแพลตฟอร์มธนาคารระดับโลกที่แท้จริง”

ผู้ดำเนินงานในสหรัฐคนใหม่ เซเทน ดูลันซอย (Seten Dulansoy) มีประสบการณ์ในอุตสาหกรรมธนาคาร การชำระเงิน และเทคโนโลยีมากกว่า 20 ปี ก่อนหน้านี้เคยดำรงตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหารของแพลตฟอร์มฟินเทค Raisin ซึ่งมีประสบการณ์ด้านการดำเนินงานของสถาบันการเงินในตลาดต่างๆ อย่างกว้างขวาง

แกนหลักของธุรกิจในใบอนุญาตธนาคารแห่งชาติของ OCC

หากได้รับการอนุมัติ “Revolut Bank US, NA” จะได้รับความสามารถทางธุรกิจสำคัญดังต่อไปนี้ ซึ่งเป็นเหตุผลหลักที่ Revolut เลิกใช้เส้นทางการสมัครในแต่ละรัฐ:

• กรอบการกำกับดูแลแบบรวมศูนย์ใน 50 รัฐของสหรัฐ：แทนที่รูปแบบเดิมที่สมัครใบอนุญาตในแต่ละรัฐ ซึ่งลดต้นทุนด้านการปฏิบัติตามกฎหมายอย่างมาก
• เชื่อมต่อโดยตรงกับระบบชำระเงิน Fedwire และ ACH：ได้รับสิทธิ์เชื่อมต่อโดยตรงกับเครือข่ายการชำระเงินหลักของธนาคารกลางสหรัฐ โดยไม่ต้องพึ่งพาธนาคารตัวกลาง
• รับประกันเงินฝากโดย FDIC：ให้บริการบัญชีเงินฝากที่ได้รับการคุ้มครองจากรัฐบาลกลางแก่ลูกค้าในสหรัฐ เพิ่มความน่าเชื่อถือและความปลอดภัย
• ขยายผลิตภัณฑ์สินเชื่อ：เปิดให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิต ซึ่งเกินกว่าบริการหลักด้านการชำระเงินและอัตราแลกเปลี่ยนในปัจจุบัน
• แนวโน้มการสมัคร OCC ที่เพิ่มขึ้น：Revolut เข้าร่วมเทรนด์ของบริษัทฟินเทคระดับโลกที่พยายามเข้าสู่ตลาดสหรัฐผ่านการขอใบอนุญาตธนาคารระดับชาติของ OCC

การสมัครของ Revolut ไม่ใช่กรณีเดียว แต่เป็นส่วนหนึ่งของแนวโน้มกว้างที่บริษัทฟินเทคและคริปโตเคอร์เรนซีทั่วโลกต่างแสวงหาใบอนุญาตธนาคารระดับชาติของ OCC ในปีนี้ เมื่อเดือนมกราคม Nubank ธนาคารดิจิทัลจากบราซิลได้รับการอนุมัติแบบมีเงื่อนไขจาก OCC เช่นเดียวกับ Crypto.com ที่ได้รับการอนุมัติในเดือนกุมภาพันธ์ ในเดือนธันวาคม 2025 OCC ได้อนุมัติแบบมีเงื่อนไขให้กับ Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets และ Paxos ซึ่งแสดงให้เห็นว่าหน่วยงานกำกับดูแลเปิดกว้างต่อการสมัครในลักษณะนี้อย่างต่อเนื่อง

Revolut ปัจจุบันมีลูกค้ากว่า 70 ล้านรายทั่วโลก ดำเนินธุรกิจใน 40 ตลาด และมูลค่าบริษัทถูกกำหนดไว้ที่ 75 พันล้านดอลลาร์ หลังการขายหุ้นรอบที่สองในเดือนพฤศจิกายน 2025

คำถามที่พบบ่อย

ความแตกต่างระหว่างการสมัครใบอนุญาตธนาคารในสหรัฐของ Revolut ครั้งที่สองกับครั้งแรกคืออะไร?

การสมัครครั้งแรกในปี 2021 ยื่นผ่านหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐแคลิฟอร์เนียโดยใช้เส้นทางระดับรัฐ และในปี 2023 ได้ถูกถอนเนื่องจากอุปสรรคด้านการกำกับดูแลและปัญหาการควบคุมภายใน การสมัครครั้งนี้เป็นการยื่นโดยตรงกับ OCC เพื่อขอใบอนุญาตธนาคารระดับชาติ ซึ่งเป็นเส้นทางระดับสหพันธ์ หากสำเร็จจะสามารถดำเนินธุรกิจใน 50 รัฐของสหรัฐอย่างเป็นเอกภาพ ครอบคลุมพื้นที่มากกว่าการถือใบอนุญาตระดับรัฐ

การได้รับใบอนุญาต OCC ส่งผลกระทบต่อธุรกิจของ Revolut อย่างไรบ้าง?

ผลกระทบสำคัญคือ การเชื่อมต่อโดยตรงกับเครือข่ายชำระเงิน Fedwire และ ACH การให้บริการเงินฝากที่ได้รับการคุ้มครองโดย FDIC และกรอบการกำกับดูแลแบบรวมศูนย์ใน 50 รัฐ ซึ่งจะทำให้ Revolut สามารถดำเนินธุรกิจในลักษณะเดียวกับธนาคารแบบดั้งเดิม โดยไม่ต้องพึ่งพาใบอนุญาตระดับรัฐหรือพันธมิตรธนาคาร

มีหน่วยงานใดบ้างที่ได้รับการอนุมัติหรือกำลังสมัครใบอนุญาตธนาคารในสหรัฐจาก OCC อยู่บ้าง?

หน่วยงานที่ได้รับการอนุมัติแบบมีเงื่อนไขจาก OCC แล้ว ได้แก่ Nubank (มกราคม 2026), Crypto.com (กุมภาพันธ์ 2026) และกลุ่มบริษัทที่ได้รับการอนุมัติในเดือนธันวาคม 2025 ได้แก่ Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets และ Paxos ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงแนวโน้มของบริษัทฟินเทคและคริปโตทั่วโลกที่มุ่งเข้าสู่ตลาดธนาคารในสหรัฐอย่างกว้างขวาง