Hạ nghị sĩ Hoa Kỳ Erin Koegel của Minnesota đã giới thiệu dự luật HF 3642 trong tuần này, đề xuất lệnh cấm hoàn toàn đối với tất cả các máy vật lý trong tiểu bang cho phép người dùng mua tiền điện tử bằng tiền mặt. Nếu được thông qua, Minnesota sẽ trở thành tiểu bang đầu tiên trên toàn quốc thực hiện lệnh cấm toàn diện cấp tiểu bang đối với máy ATM Bitcoin, sau lệnh cấm toàn quốc do New Zealand đưa ra vào năm ngoái. Hiện có khoảng 430 máy như vậy ở Minnesota.
Đạo luật HF 3642: Logic lập pháp từ nạn nhân của người cao tuổi đến luật pháp toàn diện
Đây không phải là lần đầu tiên Minnesota quy định các máy ATM Bitcoin. Vào năm 2024, tiểu bang đã thông qua khung pháp lý quy định giới hạn giao dịch hàng ngày là 2,000 đô la cho khách hàng mới, cơ chế hoàn tiền và hệ thống cấp phép kinh doanh. Tuy nhiên, sự gia tăng liên tục của các trường hợp gian lận đã khiến các nhà lập pháp chuyển sang các lựa chọn cấm toàn diện tích cực hơn.
Trong phiên điều trần lập pháp hôm thứ Năm, các quan chức thực thi pháp luật đã cung cấp một số trường hợp điển hình mô tả các nạn nhân cao tuổi bị những kẻ lừa đảo giả danh là quan chức chính phủ hoặc nhân viên hỗ trợ kỹ thuật dụ dỗ để liên tục chuyển tiền qua máy ATM Bitcoin. Một thám tử làm chứng rằng một cư dân đã gửi Bitcoin cho những kẻ lừa đảo mười lần trong sáu tháng, kết quả là mất 50% thu nhập hàng tháng của anh ta và cuối cùng được tìm thấy trong trạng thái xuất thần tại một trạm xăng và phải dựa vào sự hỗ trợ của chính phủ. Một cảnh sát trưởng thành phố đã chỉ ra trong một tuyên bố bằng văn bản: "Khả năng của cơ quan thực thi pháp luật để thu hồi tiền sau khi chúng được chuyển là cực kỳ hạn chế."
Điểm tranh cãi cốt lõi trong dự luật HF 3642
Mục đích lập pháp: Đáp ứng nhu cầu an toàn công cộng ngày càng tăng của người cao tuổi bị ảnh hưởng bởi lừa đảo ATM Bitcoin
Phạm vi cấm: Tất cả các máy vật lý cho phép người dùng mua tiền điện tử bằng tiền mặt đều bị cấm, bất kể nhà điều hành có tuân thủ hay không
Trường hợp đầu tiên ở Hoa KỳNếu được thông qua, đây sẽ là lệnh cấm toàn diện cấp tiểu bang đầu tiên ở Hoa Kỳ, theo mô hình cấm quốc gia của New Zealand
Quy mô tổn thất: Tổn thất gian lận ATM Bitcoin trên khắp Hoa Kỳ đạt 3,33 tỷ đô la vào năm ngoái, với khoảng 430 máy ở Minnesota
Tác động cộng đồng nông thôn: Các nhà lập pháp lưu ý rằng hàng triệu đô la có thể đã chảy ra khỏi các cộng đồng nông thôn
Vụ kiện của Bitcoin Depot và áp lực tuân thủ ngành đang nóng lên trên diện rộng
Luật được đề xuất ở Minnesota là một mô hình thu nhỏ của việc thắt chặt quy định đối với ngành công nghiệp ATM Bitcoin ở Hoa Kỳ nói chung. Bitcoin Depot, nhà điều hành ATM Bitcoin lớn nhất Bắc Mỹ, đã thông báo trong tuần này rằng họ sẽ chủ động tăng cường quy trình tuân thủ của mình bằng cách yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin nhận dạng cá nhân bắt đầu với mọi giao dịch.
Tuy nhiên, ngay trước đó, Tổng chưởng lý Massachusetts Andrea Campbell đã đệ đơn kiện trong tháng này, cáo buộc Bitcoin Depot cố ý tạo điều kiện cho các trò gian lận tiền điện tử và "loại bỏ các biện pháp bảo vệ chống gian lận để làm giàu cho túi tiền của chính mình". Bitcoin Depot phủ nhận các cáo buộc, nhấn mạnh việc tuân thủ và bảo vệ người tiêu dùng là các nguyên tắc kinh doanh cốt lõi của mình.
Ngoài ra, Tổng chưởng lý Arizona đã đưa ra cảnh báo khẩn cấp, nói rằng cư dân Arizona đã mất hơn 1,77 triệu đô la vào năm 2024 do lừa đảo ATM tiền điện tử. Chuỗi sự kiện này cho thấy ngành công nghiệp ATM Bitcoin đang phải đối mặt với áp lực pháp lý và pháp lý chưa từng có, và làm thế nào để ngăn chặn gian lận hiệu quả trong khi vẫn duy trì hoạt động kinh doanh đã trở thành vấn đề then chốt cho sự tồn tại của ngành.
Những câu hỏi thường gặp
Nội dung của dự luật Minnesota HF 3642 là gì?
Dự luật HF 3642 đề xuất lệnh cấm toàn diện đối với tất cả các máy vật lý ở Minnesota cho phép người dùng mua tiền điện tử bằng tiền mặt. Trước đây, Minnesota đã thiết lập các khung pháp lý có liên quan vào năm 2024, bao gồm giới hạn giao dịch hàng ngày là 2,000 đô la cho khách hàng mới, cơ chế hoàn tiền và hệ thống cấp phép kinh doanh, nhưng các trường hợp gian lận tiếp tục gia tăng, khiến các nhà lập pháp phải tìm kiếm các giải pháp cứng rắn hơn.
Tại sao Minnesota lại xem xét lệnh cấm toàn diện thay vì quy định thêm?
Lời khai từ các quan chức thực thi pháp luật tại các phiên điều trần lập pháp cho thấy các khung pháp lý hiện tại không hiệu quả trong việc ngăn chặn người cao niên tiếp tục lừa đảo. Những kẻ lừa đảo mạo danh chính phủ hoặc nhân viên hỗ trợ kỹ thuật để lừa nạn nhân chuyển tiền liên tục và một khi tiền được chuyển qua máy ATM Bitcoin, cơ hội cơ quan thực thi pháp luật thu hồi chúng là cực kỳ thấp.
Bitcoin Depot phản ứng với áp lực pháp lý như thế nào?
Bitcoin Depot đã thông báo rằng họ sẽ bắt buộc khách hàng phải cung cấp thông tin nhận dạng cá nhân bắt đầu với mọi giao dịch. Tuy nhiên, Tổng chưởng lý Massachusetts đã đệ đơn kiện ông, cáo buộc ông cố ý tạo điều kiện cho các vụ lừa đảo tiền điện tử. Công ty phủ nhận các cáo buộc, nhấn mạnh rằng tuân thủ và bảo vệ người tiêu dùng là các nguyên tắc kinh doanh cốt lõi.
