Klarna B.V. và Klarna AB, có trụ sở tại Thụy Điển, đang phải đối mặt với một yêu cầu bồi thường trách nhiệm pháp lý chính thức tại Hà Lan vượt quá 500 triệu EUR sau khi quỹ người tiêu dùng Stichting Massaschade & Consument (SMC) chính thức yêu cầu nhà cung cấp dịch vụ mua ngay, trả sau phải chịu trách nhiệm vào ngày 12 tháng 7, do các hành vi cho vay bị cáo buộc là trái pháp luật. SMC cáo buộc Klarna cấp tín dụng mà không thực hiện các kiểm tra về khả năng chi trả theo quy định của pháp luật và cho phép người chưa đủ tuổi sử dụng dịch vụ của mình. Quỹ khởi động chiến dịch hướng tới người tiêu dùng vào ngày 13 tháng 7 và mời các khách hàng bị ảnh hưởng đăng ký, đồng thời mời Klarna tham gia các cuộc thảo luận giải quyết tranh chấp dự kiến diễn ra vào tháng 8 hoặc tháng 9, trong khi các bước chuẩn bị cho khả năng tiến hành tố tụng vẫn tiếp tục.
SMC Foundation Claims Klarna Services Constitute Regulated Consumer Credit
SMC cho rằng các dịch vụ của Klarna, bao gồm các tùy chọn cho phép khách hàng thanh toán sau 14 hoặc 30 ngày, thực chất tương đương tín dụng tiêu dùng chứ không chỉ là một phương thức thanh toán đơn giản. Quỹ nêu rằng các thỏa thuận này phải chịu sự điều chỉnh của các quy định yêu cầu tổ chức cho vay đánh giá liệu khách hàng có đủ khả năng chi trả cho khoản tín dụng hay không và cung cấp thông tin rõ ràng về chi phí cũng như rủi ro của sản phẩm.
Theo SMC, Klarna đã không thực hiện đầy đủ các kiểm tra về mức độ tín nhiệm/khả năng chi trả, không cảnh báo đủ cho khách hàng về rủi ro khi thanh toán hoãn và xử lý không đúng cách các giao dịch bị tranh chấp, việc hoàn trả cũng như các vụ việc bị cáo buộc gian lận. Quỹ cũng cho biết các cơ chế kiểm soát độ tuổi của Klarna không hiệu quả và có thể bị người chưa đủ tuổi vượt qua.
SMC yêu cầu hoàn trả các khoản tiền mua hàng, cùng các khoản phí nhắc nhở, tiền phạt do thanh toán trễ và chi phí thu hồi nợ mà các khách hàng bị ảnh hưởng đã phải chi trả. Quỹ ước tính trách nhiệm hoàn trả tiềm năng của Klarna có thể vượt quá 500 triệu EUR, dù số tiền cuối cùng sẽ phụ thuộc vào số lượng khách hàng đủ điều kiện và kết quả của mọi thủ tục tố tụng tại tòa. Yêu cầu này nhắm chủ yếu tới những người tiêu dùng đã bị tính thêm chi phí sau khi thanh toán trễ hoặc sau khi tài khoản của họ bị chuyển sang bộ phận thu hồi. Người chưa đủ tuổi ký thỏa thuận với Klarna mà không có sự đồng ý của cha mẹ hoặc người giám hộ cũng có thể nằm trong phạm vi yêu cầu, ngay cả khi họ không bị tính thêm khoản phí.
Dòng thời gian công bố của SMC cho thấy vụ việc vẫn chưa được đưa ra tòa. Quỹ đã mời Klarna thảo luận về một phương án giải quyết có thể có, với các cuộc đàm phán dàn xếp dự kiến vào tháng 8 hoặc tháng 9, trong khi công tác chuẩn bị cho các thủ tục pháp lý vẫn tiếp diễn.
Kifid Rulings in April Established Legal Basis for Broader Claim
Vụ việc của SMC diễn ra sau hai quyết định mang tính ràng buộc được Viện Khiếu nại Dịch vụ Tài chính Hà Lan (Kifid) đưa ra vào tháng 4. Trong các vụ việc đó, hai người tiêu dùng đã sử dụng Klarna để thanh toán cho các giao dịch mua sắm trực tuyến. Một người cho biết sản phẩm không bao giờ được giao, trong khi người còn lại nói rằng món hàng đã bị trả lại.
Kifid kết luận rằng việc thanh toán hoãn là tín dụng và Klarna đã không chứng minh đầy đủ rằng họ đã thực hiện các đánh giá khả năng chi trả theo yêu cầu hoặc tuân thủ các yêu cầu về cung cấp thông tin. Kifid mô tả các vi phạm này là nghiêm trọng đối với các quy định về tín dụng tiêu dùng và hủy bỏ cả hai thỏa thuận. Nghĩa vụ thanh toán của người tiêu dùng được loại bỏ hồi tố, và Klarna được lệnh hoàn trả mọi khoản tiền đã thu trước đó.
Kifid cho biết họ còn các khiếu nại khác liên quan tới Klarna đang được xem xét và nhìn chung sẽ áp dụng cùng một lập luận trong các vụ tương tự, dù hoàn cảnh cụ thể có thể dẫn tới các kết quả khác nhau. Các quyết định này tạo cơ sở pháp lý cho yêu cầu rộng hơn của SMC, dù chúng liên quan tới hai tranh chấp cá nhân và không tự động xác lập rằng mọi thỏa thuận của Klarna tại Hà Lan đều trái pháp luật.
SMC lập luận rằng các thỏa thuận được phát hành mà không có các kiểm tra khả năng chi trả hoặc thông tin theo yêu cầu có thể bị coi là vô hiệu về mặt pháp lý. Nếu tòa chấp nhận lập luận đó, người tiêu dùng có thể yêu cầu hủy bỏ các giao dịch và thu hồi cả giá mua ban đầu mà họ đã thanh toán cho Klarna lẫn các khoản phí liên quan.
Dutch Regulators Found 600,000 Minor-Linked Transactions in 2023
Klarna đã bị soi xét trước đó vào năm 2026 liên quan tới các hoạt động thu hồi nợ. Các chuyên gia pháp lý Hà Lan cho biết công ty đã gửi các lần nhắc thanh toán mà không được đăng ký trong sổ đăng ký của nước này dành cho các nhà cung cấp thu hồi nợ ngoài tòa. Việc đăng ký trở thành bắt buộc vào tháng 4 năm 2025 và hoạt động thu hồi nợ không đăng ký có thể cấu thành một hành vi phạm tội về kinh tế. Klarna cho biết tại thời điểm đó rằng họ cần đánh giá cách thức áp dụng luật đối với hoạt động của mình. Cơ quan Thanh tra Tư pháp và An ninh Hà Lan không bình luận về công ty cụ thể.
Các cáo buộc liên quan tới người chưa đủ tuổi phản ánh những lo ngại trước đó do Cơ quan Quản lý Thị trường Tài chính Hà Lan nêu ra. Cơ quan này phát hiện rằng gần 600.000 giao dịch iDEAL liên kết với các nhà cung cấp BNPL đã được thực hiện trong năm 2023 thông qua các tài khoản được đăng ký đứng tên người chưa đủ tuổi, chủ yếu là người trong độ tuổi từ 13 đến 17. Giá trị giao dịch trung bình vào khoảng 50 EUR.
Cơ quan quản lý cảnh báo rằng họ không thể xác định liệu mọi giao dịch đều được khởi tạo bởi người chưa đủ tuổi hay không, nhưng cho biết các số liệu cho thấy có rủi ro thực sự rằng các kiểm tra độ tuổi đang bị bỏ qua. Nghiên cứu tương tự cũng phát hiện rằng các nhà cung cấp BNPL tại Hà Lan đã xử lý khoảng 45 triệu giao dịch trị giá 4,8 tỷ EUR trong năm 2022. Người tiêu dùng dưới 35 tuổi có khả năng bỏ lỡ hạn thanh toán hơn, dẫn tới phát sinh phí nhắc nhở hoặc nợ bị chuyển sang các công ty thu hồi.
Settlement Talks Scheduled for August or September
Các cơ quan chức năng của Hà Lan đã thúc đẩy siết chặt kiểm soát. Theo các quy định tín dụng tiêu dùng sắp có hiệu lực, các nhà cung cấp BNPL dự kiến sẽ phải thực hiện các đánh giá khả năng chi trả chính thức, yêu cầu công bố mạnh hơn và bắt buộc xác minh độ tuổi. Chính phủ Hà Lan cũng phản đối việc mở rộng dịch vụ thanh toán hoãn sang các cửa hàng vật lý, cảnh báo rằng việc tiếp cận dễ hơn có thể làm gia tăng các vấn đề thanh toán ở nhóm người tiêu dùng trẻ tuổi.
Tại thời điểm các báo cáo ban đầu ở Hà Lan được công bố, Klarna chưa phản hồi công khai trước các cáo buộc của SMC. Quỹ cho biết họ ưu tiên một giải pháp được đàm phán, nhưng sẽ tiếp tục chuẩn bị cho vụ kiện tập thể của mình trong khi chờ phản hồi từ công ty. SMC đã mời Klarna thảo luận về một phương án giải quyết có thể có, với các cuộc đàm phán dàn xếp dự kiến vào tháng 8 hoặc tháng 9.
FAQ
SMC đã cáo buộc Klarna điều gì vào ngày 12 tháng 7?
SMC đã chính thức yêu cầu Klarna B.V. và Klarna AB chịu trách nhiệm vào ngày 12 tháng 7 về các hành vi cho vay bị cáo buộc là trái pháp luật, cáo buộc công ty cấp tín dụng mà không có các kiểm tra khả năng chi trả theo luật và cho phép người chưa đủ tuổi sử dụng dịch vụ của mình.
Kifid đã phán quyết gì về các dịch vụ thanh toán hoãn của Klarna vào tháng 4?
Kifid ban hành hai quyết định mang tính ràng buộc vào tháng 4, xác định rằng việc Klarna thanh toán hoãn là tín dụng và rằng Klarna đã không chứng minh đầy đủ việc họ thực hiện các đánh giá khả năng chi trả theo yêu cầu hoặc tuân thủ các yêu cầu về cung cấp thông tin. Kifid đã hủy cả hai thỏa thuận và ra lệnh cho Klarna hoàn trả các khoản tiền đã thu trước đó.
Các cơ quan quản lý Hà Lan phát hiện bao nhiêu giao dịch BNPL liên quan tới người chưa đủ tuổi trong năm 2023?
Cơ quan Quản lý Thị trường Tài chính Hà Lan cho biết gần 600.000 giao dịch iDEAL liên kết tới các nhà cung cấp BNPL đã được thực hiện trong năm 2023 thông qua các tài khoản được đăng ký cho người chưa đủ tuổi, chủ yếu là người trong độ tuổi từ 13 đến 17, với giá trị giao dịch trung bình khoảng 50 EUR.
